ПОСТАНОВА
Іменем України
31 липня 2019 року
Київ
справа №826/21952/15
адміністративне провадження №К/9901/11190/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Рибачука А.І., Стеценка С.Г.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Караченцева Артема Юрійовича на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 10 грудня 2018 року у складі судді Чудак О.М. та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 03 квітня 2019 року у складі колегії суддів: Чаку Є.В., Файдюка В.В., Мєзєнцева Є.І. у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи ОСОБА_2, Уповноваженої особи ОСОБА_3, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернувся до суду з позовом, в якому просив:
- визнати бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення його до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" (надалі по тексту - Уповноважену особу), які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за договором банківського рахунку №1727/18886/2014 від 12.09.2014, - протиправною;
- визнати дії Фонду щодо включення його до переліку фізичних осіб - вкладників ПАТ "КБ "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів, - протиправними;
- зобов`язати Уповноважену особу надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Експобанк" на підставі договору банківського рахунку №1727/18886/2014 від 12.09.2014 за рахунок Фонду;
- зобов`язати Фонд відновити йому виплату відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "КБ "Експобанк" на підставі договору банківського рахунку №1727/18886/2014 від 12.09.2014 за рахунок Фонду.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 10 грудня 2018 року, яке залишено без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 03 квітня 2019 року, визнано бездіяльність Уповноваженої щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, - протиправною.
Зобов`язано Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за договором банківського рахунку №1727/18886/2014 від 12.09.2014 в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В іншій частині позовних вимог відмовлено.
Не погоджуючись з судовим рішеннями судів попередніх інстанцій, Уповноважена особа подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані судові рішення та ухвалити нове, яким відмовити в задоволенні позовних вимог.
В обґрунтування касаційної скарги зазначає, що укладення договору банківського рахунку та зарахування на нього коштів, були здійснені в період дії постанови Правління НБУ від 11.09.2014 № 567/БТ "Про віднесення ПАТ "КБ "Експобанк" до категорії проблемних". Також Уповноважена особа вказує, що кошти на рахунок позивача надійшли від ТОВ "СП Анатоль" внаслідок штучного подрібнення коштів вкладу останнього на суми граничного розміру відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.
Відзиву на касаційну скаргу позивачем до суду не подано.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами попередніх інстанцій встановлено, що між ОСОБА_1 як клієнтом, та ПАТ "КБ "Експобанк", як банком, 12.09.2014 укладено договір банківського рахунку №1727/18886/2014 у гривні та відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях.
Відповідно до даного Договору Банк приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять Клієнту.
Згідно Договору №1 про надання поворотної фінансової допомоги від 10.09.2014 між ТОВ "СП Анатоль" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання поворотної фінансової допомоги на суду 150000 грн.
Відповідно до виписки по особовому рахунку № НОМЕР_2, 12.09.2014 на рахунок позивача зараховано суму 150000 грн. з рахунку ТОВ СП "Анатоль", відкритого в цьому ж Банку на підставі договору від 10.09.2014 як поворотна фінансова допомога.
Згідно з випискою по особовому рахунку № НОМЕР_2 за 26.03.2015 залишок коштів на рахунку позивача в АТ "КБ "Експобанк" становить 148500 грн.
Разом з тим, на підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення ПАТ "КБ "Експобанк" до категорії проблемних" від 11.09.2014 №567/БТ, Банк віднесено до категорії проблемних строком до 180 днів, зокрема в АТ "КБ "Експобанк" зупинено здійснення таких операцій: залучення у вклади (депозити) коштів від фізичних осіб (у тому числі з видачею ощадних депозитних сертифікатів) у національній та іноземній валютах, а також у банківських металах, крім операцій із членами спостережної ради, правління, ревізійної комісії банку, власниками істотної участі банку, а також у разі залучення коштів на умовах субординованого боргу; відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) фізичним особам; зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунків, відкритих в АТ "КБ "Експобанк".
На підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення ПАТ "КБ "Експобанк" до категорії неплатоспроможних" від 24.09.2014 №597, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 25.09.2014 прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "КБ "Експобанк" №97, згідно з яким з 25.09.2014 розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "Експобанк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 25.09.2014 по 25.12.2014 включно та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "КБ "Експобанк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Бондаря Юрія Миколайовича.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Експобанк" від 22.01.2015 №41, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації АТ "КБ "Експобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" №15, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Експобанк" та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Експобанк".
Так, уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Експобанк" призначено начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волощука І.Г. строком на 1 рік з 26.01.2015 по 25.01.2016 включно.
В межах даного строку позивач звернувся до Уповноваженої особи (звернення від 06.02.2015) стосовно невключення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
У відповідь на вказане звернення, Уповноваженою особою підготовлено відповідь від 20.02.2015 вих. №1401/1064, в якій позивача повідомлено про те, що його на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включено до переліку фізичних осіб-вкладників АТ "КБ "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів.
Не погодившись з такою відповіддю Уповноваженої особи, позивач двічі звертався як до Уповноваженої особи, так і до Фонду.
У відповідь на його звернення, Фондом та Уповноваженою особою підготовлено та направлено на адресу позивача відповіді, відповідно від 05.06.2015 вих. №02-038-17927/15 та від 07.07.2015 вих. №1402/3847, в яких зазначено, що в переліку вкладників, що був переданий до Фонду Уповноваженою особою, інформація про ОСОБА_1, як вкладника відсутня та, як наслідок, ОСОБА_1 не включено до Загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Незгода позивача з бездіяльністю Уповноваженої особи щодо невключення його до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, діями Фонду щодо включення його до переліку фізичних осіб-вкладників, яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів, а також необхідність в зобов`язанні Уповноважену особу та Фонд вчинити певні дії, зумовили звернення позивача до суду.
Вважаючи свої права порушеними, позивач звернулася до суду з адміністративним позовом.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суди виходили з того, що Уповноваженою особою не надано жодного належного доказу, який би свідчив про поважність причин не включення позивача до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Відповідачем не доведено наявності підстав, передбачених ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", для визнання нікчемним договору банківського рахунку від 12.09.2014 № 1727/18886/2014, укладеного між позивачем та ПАТ "КБ "Експобанк", оскільки позивачу на час укладення зазначеного договору не могло бути відомо про віднесення ПАТ "КБ "Експобанк" до проблемних в силу віднесення цієї інформації до банківської таємниці.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.