ПОСТАНОВА
Іменем України
31 липня 2019 року
м. Київ
справа №826/24181/15
адміністративне провадження №К/9901/45472/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Берназюка Я.О.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5
на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 27 червня 2017 року (колегія у складі суддів Бужак Н. П., Костюк Л.О., Троян Н.М.)
у справі № 826/24181/15
за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,
третя особа: Публічне акціонерне товариство: "Дельта банк",
про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, -.
І. РУХ СПРАВИ
1. 27.10.2015 ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 звернулись до суду з позовом про визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо визнання нікчемними укладених із:
- ОСОБА_1 договору банківського вкладу №001-09510-300115 від 30.01.2015 та всіх транзакцій за цими правочинами, а також щодо зупинення перерахування/виплати за вказаними транзакціям та правочинами;
- ОСОБА_2 договору банківського вкладу №001-09509-300115 від 30.01.2015 та всіх транзакцій за цими правочинами, а також щодо зупинення перерахування/виплати за вказаними транзакціям та правочинами;
- ОСОБА_4 договору банківського вкладу №001-09511-300115 від 30.01.2015 та всіх транзакцій за цими правочинами, а також щодо зупинення перерахування/виплати за вказаними транзакціям та правочинами;
- ОСОБА_3 договору банківського вкладу №002-09510-300115 від 30.01.2015 та всіх транзакцій за цими правочинами, а також щодо зупинення перерахування/виплати за вказаними транзакціям та правочинами;
- ОСОБА_5 договору банківського вкладу №001-09510-050215 від 05.02.2015 та всіх транзакцій за цими правочинами, а також щодо зупинення перерахування/виплати за вказаними транзакціям та правочинами.
2. Також позивачі просили суд зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_4, ОСОБА_3, ОСОБА_5 як вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами у АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладі фізичних осіб.
3. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 27.07.2016 адміністративний позов задоволено частково та вирішено:
- Визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. від 16.09.2015 №813 в частині визнання нікчемними договорів банківських вкладів (депозиту) від 30.01.2015 №001-09510-300115, №001-09509-300115, №001-09511-300115, №002-09510-300115 та від 05.02.2015 №001-09510-050215.
- Зобов`язати Уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якій необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського вкладу (депозиту) № 001-09510-300115.
- Зобов`язати Уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2, як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського вкладу (депозиту) №001-09509-300115.
- Зобов`язати Уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_4, як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського вкладу (депозиту) № 001-09511-300115.
- Зобов`язати Уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_6, як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського вкладу (депозиту) № 002-09510-300115.
- Зобов`язати Уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_7, як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського вкладу (депозиту) № 001-09510-050215.
- Відмовити в задоволенні решти позовних вимог.
- Стягнути на користь ОСОБА_1 судові витрати в сумі 487,20 грн. за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
- Стягнути на користь ОСОБА_2 судові витрати в сумі 487,20 грн. за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних.
- Стягнути на користь ОСОБА_4 судові витрати в сумі 487,20 грн. за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
- Стягнути на користь ОСОБА_3 судові витрати в сумі 487,20 грн. за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
- Стягнути на користь ОСОБА_5 судові витрати в сумі 487,20 грн. за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
4. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 27.06.2017 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича задоволено; постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 27.07.2016 скасовано та ухвалено нову постанову про відмову у задоволенні позовних вимог.
5. 14.07.2017 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивачів на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 27.06.2017. У касаційній скарзі скаржники просили скасувати зазначене судове рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
6. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 17.07.2017 було відкрито провадження у справі.
7. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України 23.03.2018 справу було передано на розгляд до Верховного Суду.
8. Скаржники заявляли клопотання про розгляд справи за участі сторін, однак ухвалою від 29.07.2019 Верховний Суд відмовив в задоволенні такого клопотання.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
9. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 30.01.2015 між ОСОБА_3 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" в доларах США № 002-09510-300115, предметом якого є залучення на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 11 000 доларів США на строк по 19.02.2015.
10. Також 30.01.2015 між ОСОБА_3 та ПАТ "Дельта Банк" укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 002-09510-300115 щодо внесення змін до п. 1.8 статті 1 Договору стосовно порядку зарахування коштів.
11. 05.02.2015 між ОСОБА_5 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" в доларах США № 001-09511-050215, предметом якого є залучення на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 10 000 доларів США на строк по 13.02.2015.
12. Також 05.02.2015 між ОСОБА_5 та ПАТ "Дельта Банк" укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 001-09511-050215 щодо внесення змін до п. 1.8 статті 1 Договору стосовно порядку зарахування коштів.
13. 30.01.2015 між ОСОБА_2 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" в доларах США № 001-09509-300115, предметом якого є залучення на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 11 000 доларів США на строк по 13.02.2015.
14. Також 30.01.2015 між ОСОБА_2 та ПАТ "Дельта Банк" укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 001-09509-300115 щодо внесення змін до п. 1.8 статті 1 Договору стосовно порядку зарахування коштів.
15. 30.01.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" в доларах США № 001-09510-300115, предметом якого є залучення на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 11 000 доларів США на строк по 13.02.2015.
16. Також 30.01.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 001-09510-300115 щодо внесення змін до п. 1.8 статті 1 Договору стосовно порядку зарахування коштів.
17. 30.01.2015 між ОСОБА_4 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" в доларах США № 001-09511-300115, предметом якого є залучення на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 11 000 доларів США на строк по 13.02.2015.
18. Також 30.01.2015 між ОСОБА_4 та ПАТ "Дельта Банк" укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 001-09511-300115 щодо внесення змін до п. 1.8 статті 1 Договору стосовно порядку зарахування коштів.
19. Згідно постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".
20. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
21. Листом від 23.09.2015 №8821/3198 ОСОБА_2 повідомлено про нікчемність договору банківського вкладу від 30.01.2015 № 001-09509-300115 згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
22. Листом від 23.09.2015 №8821/3199 ОСОБА_1 повідомлено про нікчемність договору банківського вкладу від 30.01.2015 № 001-09510-300115 згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
23. В матеріалах справи відсутні листи щодо повідомлення про нікчемність договорів банківських вкладів інших позивачів. З позовної заяви вбачається, що ОСОБА_4 та ОСОБА_5 про нікчемність договорів банківських вкладів було повідомлено в телефонному режимі гарячої лінії банку.
24. Відповідно до постанови Правління НБУ від 02.10.2015 № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення від 02.10.2015 №181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
25. Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову Владиславу Володимировичу на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
26. Частиною першою статті 3 Закону України від 23.02.2012 № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон) встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
27. Суд першої інстанції дійшов висновку, що позивачі, як вкладники, набули право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах його граничного розміру. В Уповноваженої особи Фонду були відсутні правові підстави для визнання договорів банківського вкладу нікчемними, а тому відповідачем, в порушення норм чинного законодавства, протиправно не подано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивачів як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому наявні правові підстави для задоволення позову в цій частині.
28. В матеріалах справи відсутні докази того, що Позивачі уклали договори банківського вкладу з метою порушення публічного порядку та незаконного заволодіння державними коштами, тобто не надано суду належних доказів нікчемності таких договорів, посилання відповідача на те, що кошти перераховані на вкладні рахунки третіми особами з метою отримання таких коштів останніми позачергово за рахунок коштів держави в межах суми, передбаченої ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не підкріплені належними доказами існування такого наміру. Договори укладені між позивачами та ПАТ "Дельта Банк" не можуть вважатися такими, що укладені на привілейованих умовах, оскільки не містить жодних покликань на їх індивідуальність.
29. Суд апеляційної інстанції не погодився з таким висновком суду першої інстанції та зазначив, що банком було укладено договори з позивачами у період дії відповідних заборон та обмежень, встановлених постановою Національного банку України, що є порушенням, так як зазначена постанова обов`язкова до виконання, а також норм діючого законодавства у сфері банківської діяльності, а тому вважати договори банківського вкладу (депозиту) від 30.01.2015 № 002-09510-300115 № 001-09509-300115, № 001-09510-300115, № 001-08511-300115 та від 05.02.2015 №001-09511-050215 законними колегія суддів підстав не має.
30. Крім того, Уповноважена особа Фонду зобов`язаня забезпечити перевірку правочинів (у т.ч. договорів) протягом дії тимчасової адміністрації, вчинених (укладених) банком протягом 1 року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у т.ч. договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч. 3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб ( ч.2 ст.38 Закону).
31. На момент укладення договорів із позивачами у ПАТ "Дельта Банк" діяли Правила банківського обслуговування фізичних осіб, затверджені Рішенням Ради Директорів АТ "Дельта Банк" від 20.03.2013. Згідно п.2.1 Правил є системою затверджених і оприлюднених норм, які встановлюють порядок та умови надання банком банківських послуг фізичним особам, пов`язаних зокрема з відкриттям та обслуговування поточних рахунків, відкриттям та обслуговуванням вкладних (депозитних) рахунків та прийняттям від фізичних осіб грошових коштів, що є сумами вкладів. Згідно п.2.6, 2.7 Правил клієнт, уклавши з банком договір, підтверджує своє ознайомлення та повну і остаточну згоду з такими Правилами. У разі виникнення розбіжностей між положеннями цих Правил та умовами Договору, положення Правил мають пріоритетну силу і застосовуються сторонами до взаємовідносин, що виникають/діють відповідно до договору, якщо у договорі прямо не передбачено протилежне.
32. На підставі п.2.12.19 Правил, клієнт (вкладник) не може здійснювати відступлення третім особам прав за договором банківського вкладу (депозиту) без отримання попередньої письмової згоди банку. Згідно п.5.11 Положення, зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів для вкладника від третьої особи не допускається (крім зарахування грошових сум від законного представника та інших випадків, встановлених нормами діючого законодавства або продуктами банку).
33. Із п.1.8 договорів банківського вкладу (депозиту), що укладені між позивачем та банком вбачається, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору.
34. Як встановлено судом, кошти на рахунок позивачів вносились третьою особою шляхом переказу грошових коштів від ОСОБА_8, що є порушенням умов договору та п.5.11 Правил банківського обслуговування у ПАТ "Дельта Банк".
35. Укладення між позивачами та банком додаткових угод №1, зокрема викладення п.1.8 договору в новій редакції, яка дозволяє перерахунок коштів на рахунок позивачів від третіх осіб, суперечить вимогам Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", так як такий пункт договору суперечить вимогам зазначених правил, а отже приоритетне право в даному випадку мають Правила, а не договір.