ПОСТАНОВА
Іменем України
31 липня 2019 року
м. Київ
справа № 826/3595/16
адміністративне провадження № К/9901/23500/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стародуба О.П.,
суддів - Єзерова А.А., Кравчука В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Національні інвестиції" на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 26.07.2017р. (суддя - Мазур А.С.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 17.01.2018р. (судді - Сорочко Є.О., Земляна Г.В., Ісаєнко Ю.А.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Національні інвестиції", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У березні 2016 року позивач звернулась до суду з позовом, в якому просила:
визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Національні інвестиції" (далі - Уповноважена особа Фонду) від 13.11.2015р. №56/1-ос про визнання нікчемним правочину від 17.09.2015р. щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 198500 грн з поточного рахунку ОСОБА_2 № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" на її поточний рахунок № НОМЕР_2 в ПАТ "Банк "Національні інвестиції";
зобов`язати Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про неї, як вкладника ПАТ "Банк "Національні інвестиції", якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору №26313980/11/Деп банківського рахунку фізичної особи від 04.09.2015р.;
зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) включити передану Уповноваженою особою Фонду інформацію щодо неї до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити їй відшкодування за вкладом згідно з договором №26313980/11/Деп банківського рахунку фізичної особи від 04.09.2015р. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що вона є вкладником банку в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив її до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує її право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу. Вважає, що віднесення її договору банківського вкладу до нікчемного на підставі ч. 3 ст. 38 зазначеного Закону є безпідставним та таким, що не відповідає вимогам чинного законодавства.
Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 26.07.2017р., яка залишена без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 17.01.2018р., позов задоволено частково.
Визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" в частині визнання нікчемним правочину від 17.09.2015р. щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 198500 грн з поточного рахунку, відкритого в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" на ім`я ОСОБА_3 НОМЕР_1 на поточний рахунок позивача № НОМЕР_2 та застосування наслідків нікчемності, оформлене наказом від 13.11.2015р. №56/1-ос "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)".
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Національні інвестиції" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до правочину від 17.09.2015р. щодо перерахування грошових коштів за платіжним дорученням в сумі 198500 грн з поточного рахунку, відкритого в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" на ім`я ОСОБА_3 НОМЕР_1 на поточний рахунок позивача № НОМЕР_2 .
В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовлено.
З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просила скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове про відмову в задоволенні позову.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перевіркою виявлено, що договір банківського вкладу, укладений між позивачем та банком, має ознаки нікчемності правочину на підставі ч. 3 ст. 38 цього Закону, зокрема, такого, що призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, а тому до нього правомірно застосовано відповідні наслідки.
Відзиву на касаційну скаргу до суду не надходило.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, в ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 04.09.2015р. між позивачем та ПАТ "Банк "Національні інвестиції" укладено договір №26313980/11/Деп банківського рахунку фізичної особи. (а.с. 9 - 11)
Відповідно до умов цього договору Банк відкрив клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 у національній та/або іноземній валюті та зобов`язувався здійснювати розрахункове та касове обслуговування відповідно до чинного законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України та умов цього договору.
Зокрема, за цим договором Банк зобов`язується надавати клієнту послуги, пов`язані з переказом коштів на рахунок.
08.09.2015р. між позивачем та ОСОБА_4 укладено Договір безвідсоткової позики №1, відповідно до якого ОСОБА_4 в порядку і на умовах, визначених цим Договором, надає позивачу безвідсоткову позику в сумі 198500 грн, яку останній зобов`язується повернути у визначений цим Договором строк. (а.с. 7)
15.09.2015р. Правлінням Національного банку України прийнято постанову №607/БТ з відміткою "банківська таємниця" "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" до категорії проблемних".
17.09.2015р. на рахунок позивача № НОМЕР_2 в ПАТ "Банк "Національні інвестиції" перераховано кошти в сумі 198500 грн, призначення платежу - "переказ коштів згідно договору безготівкової позики №1 від 08.09.2015р.", що підтверджується банківською випискою по особовим рахункам з 03.09.2015р. по 15.10.2015р. (а.с. 8)
На підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015р. №613 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду 17.09.2015р. прийнято рішення №172 про запровадження строком на три місяці з 18.09.2015р. по 17.12.2015р. тимчасової адміністрації та призначення Уповноваженої особи Фонду з делегуванням останній всіх повноважень, визначених статтями 37 - 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Згідно протоколу від 05.11.2015р. №1/4 засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ "Банк "Національні Інвестиції", призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду від 22.09.2015р. №32, Комісія дійшла висновку, що правочини (в т.ч. договори), що укладені після 15.09.2015р., є нікчемними з підстав, передбачених п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Наказом Уповноваженої особи Фонду від 13.11.2015р. №56/1-ос вирішено визнати операції, правочини, договори нікчемними відповідно до п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно з переліком у Додатку №1.
Відповідно до інформації, розміщеної на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з 04.12.2015р. розпочато виплату коштів вкладникам ПАТ "Банк "Національні інвестиції" за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки).
Постановою Правління Національного банку України від 01.12.2015р. №853 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Національні інвестиції" вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ "Банк "Національні інвестиції", а на підставі цієї постанови виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.12.2015р. №214 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Національні інвестиції" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк "Національні інвестиції".