ПОСТАНОВА
Іменем України
30 липня 2019 року
Київ
справа №815/534/16
адміністративне провадження №К/9901/7374/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Стрелець Т.Г.,
суддів: Стеценка С.Г., Тацій Л.В.,
розглянувши в письмовому провадженні у касаційній інстанції адміністративну справу № 815/534/16
за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича про визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 31 березня 2016 року (прийняту у складі судді - Глуханчук О.В.) та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 16 червня 2016 року (постановлену у складі колегії суддів: головуючого судді - Димерлія О.О., суддів: Єщенка О.В., Домусчі С.Д.),
у с т а н о в и в :
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у якому просила:
- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича щодо відмови у визнанні прав ОСОБА_1, як нового вкладника за договором №530002006 від 17 січня 2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі договору №530002006 від 17 січня 2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року в порядку визначеному чинним законодавством на суму 186 022 грн.;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі договору №530002006 від 17 січня 2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року до Загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в порядку визначеному чинним законодавством на суму 186 022 грн.
2. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 17 січня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "ІМЕКСБАНК" було укладено договір № 530002006 про приєднання до публічного Договору №1 банківського вкладу (депозиту). Сума вкладу у розмірі 186 022, 00 грн. була внесена на відкритий на ім`я позивача рахунок, що підтверджується квитанцією про внесення вкладу.
Після запровадження процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" позивач неодноразово зверталася до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" щодо включення її до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Однак, уповноваженою особою ОСОБА_1 повідомлено про те, що правочин з банком за її участі потрапив до переліку правочинів, які за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені пп. 7 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та виплати сум гарантованого відшкодування за такими вкладами тимчасово призупинено.
За таких обставин, посилаючись на те, що дії відповідачів щодо не включення ОСОБА_1 до переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, суперечать вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушують її майнові права на отримання гарантованої суми вкладу, позивач звернулася до суду за захистом своїх прав.
Короткий зміст рішення суду І інстанції
3. 31 березня 2016 року Одеський окружний адміністративний суд вирішив:
Адміністративний позов ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити певні дії - задовольнити частково.
Зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в АТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі договору №530002006 від 17 січня 2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року в порядку визначеному чинним законодавством.
Зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
4. Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що Уповноваженою особою не доведено наявності правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Отже, порушене право позивача на відшкодування грошових коштів за вкладом в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок коштів Фонду, з урахуванням процедури, визначеної законодавством України, підлягає поновленню шляхом зобов`язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду.
Зобов`язання Уповноваженої особи включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є безумовною підставою для включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за відсутністю при цьому у Фонду альтернативної поведінки.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
5. 16 червня 2016 року Одеський апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича залишити без задоволення, а постанову Одеського окружного адміністративного суду від 31 березня 2016 року залишити без змін.
6. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що суд першої інстанції порушень норм матеріального і процесуального права при вирішенні даної справи не допустив, вірно встановив фактичні обставини справи та надав їм належної правової оцінки. Наведені ж у апеляційних скаргах доводи правильності висновків суду не спростовують, оскільки ґрунтуються на невірному трактуванні норм матеріального та процесуального права.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
7. 02 липня 2016 року до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича.
У касаційній скарзі скаржник просить постанову Одеського окружного адміністративного суду від 31 березня 2016 року та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 16 червня 2016 року скасувати та прийняти нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення судів першої та апеляційної інстанції винесенні з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягають скасуванню. Скаржник зазначає, що комісією банку, за наслідками проведеної перевірки, було виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду. Однією з таких операцій був правочин здійснений ОСОБА_2 та позивачем.
Також скаржник вказує, що операція по перерахуванню коштів була проведена у період застосування обмежень, встановлених постановою Національного банку України від 15 січня 2015 року № 16/БТ "Про віднесення АТ "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних".
Наведене, на думку скаржника, свідчить про штучність та фіктивність спірного правочину і створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум гарантованого відшкодування за проведеними операціями та їх нікчемність.
8. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 06 липня 2016 року відкрито касаційне провадження за скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 31 березня 2016 року та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 16 червня 2016 року.
9. 03 жовтня 2016 року до Вищого адміністративного суду України надійшли заперечення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
10. 23 січня 2018 року вказана касаційна скарга уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича надійшла до Верховного Суду як суду касаційної інстанції в адміністративних справах.
11. На підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду від 14.06.2019 №745/0/78-19, було проведено повторний автоматизований розподіл судової справи, внаслідок якого для розгляду касаційної скарги сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Стеценка С.Г., Тацій Л.В.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
12. 17 січня 2015 року між публічним акціонерним товариством "ІМЕКСБАНК" (Банк) та ОСОБА_1 (Вкладник) укладено Договір №530002006 про приєднання до публічного Договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "ПКліен3м17%_" (вид вкладу "Постійний клієнт" 3міс щоміс.").
Умови депозиту: валюта вкладу - гривня України, сума вкладу - 186022,00 грн., процентна ставка 17 відсотків річних, вкладний рахунок НОМЕР_2 , поточний рахунок НОМЕР_3, дата внесення суми вкладу 17 січня 2015 року, дата повернення вкладу 20 квітня 2015 року, порядок сплати відсотків - щомісячно.
Вказаний договір є договором приєднання у визначенні статті 634 Цивільного кодексу України та укладається шляхом приєднання Вкладника, що має намір отримувати банківські послуги (а.с.13).
Згідно виписки з особового рахунку та відповідно до умов договору банківського вкладу №5300020063, 17 січня 2015 року на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_1 внесена сума вкладу у розмірі 186022,00 грн. (а.с.12).
15 січня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №16/БТ "Про віднесення АТ "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних".
Постановою Правління Національного банку України від 26 січня 2015 року №50, акціонерне товариство "ІМЕКСБАНК" віднесено до категорії неплатоспроможних.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 26 січня 2015 року №50 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 січня 2015 року №16 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК", згідно з яким з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "ІМЕКСБАНК" - Северина Юрія Петровича.
Тимчасову адміністрацію в АТ "ІМЕКСБАНК" запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року включно.
27 січня 2015 року на офіційному веб-сайті банку повідомлено, що протягом дії тимчасової адміністрації вкладники АТ "ІМЕКСБАНК" можуть отримати свої кошти за договорами банківського вкладу (депозиту), строк дії яких закінчився, та за договорами банківського рахунку. Виплати за зазначеними договорами здійснюються в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №84 від 23 квітня 2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26 травня 2015 року включно.
Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 21 травня 2015 року №330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 травня 2015 року №105 "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича строком на 1 рік з 27 травня 2015 року до 26 травня 2016 року включно.
28 травня 2015 року вказану інформацію опубліковано на офіційному веб-сайті ФГВФО.
Зокрема, також зазначено, що виплати відшкодувань вкладникам здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень. Вимоги кредиторів прийматимуться протягом 30 днів з дня опублікування в газеті "Голос України" оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку за адресою: проспект Гагаріна, 12 а, м. Одеса, 65039.
Листом від 26 травня 2015 року вих. № 7061 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "ІМЕКСБАНК" Северин Ю.П. позивачу повідомлено про те, що на виконання приписів п. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" наказом уповноваженої особи призначено проведення перевірки укладених банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки.
В результаті проведеної перевірки встановлено, що в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації за участі, у тому числі, ОСОБА_1 в АТ "ІМЕКСБАНК" було проведено операції (які за своєю правовою суттю є правочинами), які за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені пп. 7 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а нетиповий характер їх вчинення - свідчити про намір клієнтів за штучно-створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду.
У зв`язку з наведеним, в листі уповноваженої особи зазначено, що до з`ясування всіх обставин та підтвердження характеру "звичайності" проведених операцій, виплату сум гарантованого відшкодування за всіма операціями, здійсненими позивачем та/або на його користь, тимчасово призупинено у відповідності та на підставі приписів пп. 3 п. 2 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
При цьому, позивачу на підтвердження характеру "звичайності" проведених операцій запропоновано надати письмові пояснення та відповідні додаткові документи (а.с.20).
На пояснення позивача щодо безпідставності утримання виплати сум гарантованого відшкодування уповноваженою особою надано відповідь від 15 липня 2015 року вих. №3797 про те, що результати проведеної перевірки укладених банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки виступають предметом досудового розслідування, порушеного СУ ГУ МВС України в Одеській області (№12015160000000273) та СУ ГУ МВС України в м.Києві (№42015100000000154191), на предмет встановлення в діях посадових осіб Банку та можливо клієнтів Банку ознак протиправних діянь (а.с.21).
04 червня 2015 року на офіційному веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 27 травня 2015 р. № 105, "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", Фонд з 04 червня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання гарантованої суми відшкодування вкладникам необхідно звернутись до ПАТ "АЛЬФА-БАНК". Виплати відшкодувань вкладникам здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень.
Водночас, звернення позивача до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, залишені без задоволення.
21 жовтня 2015 року на офіційному сайті ФГВФО опубліковано оголошення про те, що рішенням виконавчої дирекції Фонду № 189 від 19 жовтня 2015 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора АТ "ІМЕКСБАНК". Згідно з даним рішенням всі повноваження ліквідатора АТ "ІМЕКСБАНК" делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Гаджиєву Сергію Олександровичу з 20 жовтня 2015 року.
Враховуючи відповіді уповноваженої особи Фонду стосовно того, що до з`ясування всіх обставин та підтвердження характеру "звичайності" проведених операцій, виплату сум гарантованого відшкодування позивачу тимчасово призупинено, в листопаді 2015 року позивач вкотре звернувся до відповідача щодо отримання сум гарантованого відшкодування.
Листом від 01 грудня 2015 року вих. №8855 позивачу надано відповідь зміст якої аналогічний тим, що наддавались позивачу раніше в листі від 26 травня 2015 року вих. № 7061 та від 15 липня 2015 року вих. №3797, а саме про те, що вкладні операції, що були проведені за участі позивача потрапили до переліку операцій, які за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені пп. 7 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та свідчити про вчинення цими клієнтами спроб заволодіння коштами Фонду. Результати перевірки передано до правоохоронних органів, а виплати сум гарантованого відшкодування за вкладами тимчасово призупинено на підставі пп. 3 п. 2 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Також в листі уповноваженої особи від 01 грудня 2015 року вих. №8855 зазначено, що питання щодо внесення ОСОБА_1 у Загальний реєстр вкладників буде вирішено після отримання висновків досудових розслідувань (а.с.22-23).
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
13. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
14. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.