ПОСТАНОВА
Іменем України
30 липня 2019 року
Київ
справа №826/11139/15
адміністративне провадження №К/9901/30591/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Рибачука А.І., Тацій Л.В.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" Пантіної Любові Олексіївни на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 27.11.2015 у складі судді Арсірія Р.О. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 28.11.2017 у складі колегії суддів: Пилипенка О.Є., Глущенко Я.Б., Шелест С.Б. у справі №826/11139/15 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" Пантіної Любові Олексіївни про скасування рішення, зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулася до суду з позовом, в якому, з урахуванням змінених позовних вимог, просила:
- визнати протиправним та скасувати повідомлення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський Банк" Пантіної Л.О. (надалі по тексту - Уповноважена особа) в частині визнання нікчемним договору банківського рахунку, укладеного між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Експобанк";
- визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського рахунку від 12.09.2014;
- зобов`язати Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надати додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- визнати дії Фонду гарантування вкладів по включенню позивача до переліку фізичних осіб-вкладників, яким тимчасово призупинено виплату протиправними;
- скасувати рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в частині включення позивача до переліку фізичних осіб - вкладників АТ "КБ "Експобанк", яким тимчасово призупинено виплату коштів.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 27 листопада 2015 року, яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 28 листопада 2017 року, визнано протиправним та скасовано рішення (у формі повідомлення № 1101/4037 та повідомлення № 1104/4013 від 17.07.2015) Уповноваженої особи щодо визнання нікчемним укладеного із ОСОБА_1 договору банківського рахунку №1758/18902/2014 від 12.09.2014.
Зобов`язано Уповноважену особу надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В іншій частині позовних вимог відмовлено.
Не погоджуючись з судовим рішеннями судів попередніх інстанцій, Уповноважена особа подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані судові рішення та ухвалити нове, яким відмовити в задоволенні позовних вимог.
В обґрунтування касаційної скарги зазначає, що укладення договору банківського рахунку та зарахування на нього коштів були здійснені в період дії постанови Правління НБУ від 11.09.2014 № 567/БТ "Про віднесення ПАТ "КБ "Експобанк" до категорії проблемних". Також Уповноважена особа вказує, що кошти на рахунок позивача надійшли внаслідок штучного подрібнення коштів вкладу іншого вкладника банку на суми граничного розміру відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.
Відзиву на касаційну скаргу позивачем до суду не подано.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами попередніх інстанцій встановлено, що 12.09.2014 між ОСОБА_1 та ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" укладено договір банківського рахунку №1758/18902/2014, відповідно до якого банк відкриває клієнту поточний рахунок в валюті UAН № НОМЕР_1 приймає та зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять клієнту, а також виконує розпорядження клієнта на здійснення операцій за рахунком, у тому числі на переказ грошових коштів з рахунку за допомогою платіжних інструментів.
На рахунок позивача 12.09.2014 були перераховані грошові кошти у сумі 200000,00 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку № НОМЕР_1 за №12.09.2014.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 24.09.2014 №597 "Про віднесення ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією 25.09.2014 було прийнято рішення №97 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк".
На підставі постанови Правління Національного банку України від 22.01.2015 №41 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 прийнято рішення №15 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку.
У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією відповідача 26.01.2015 № 15 рішення про початок ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 30.01.2015 розпочав виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" з 30.01.2015 по 10.03.2015 включно могли звертатись до установ банку-агента Фонду гарантування ПАТ "Приватбанк".
Позивач 11.02.2015 звернувся до Уповноваженої особи з проханням "вирішення питання щодо виплати вкладу по договору банківського рахунку № 1758/18902/2014 від 12.09.2014".
Листом від 20.02.2015 №1401/1064 Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" повідомлено позивача про не включення до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Крім того, листом від 20.02.2015 №1401/1064 позивача повідомлено, що на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_1 включено до переліку фізичних осіб - вкладників ПАТ "Комерційний банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів. З огляду на вищезазначене, ОСОБА_1 не включено до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Вважаючи свої права порушеними, позивач звернулася до суду з адміністративним позовом.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суди виходили з того, що Уповноваженою особою не надано жодного належного доказу, який би свідчив про поважність причин не включення позивача до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Відповідачем не доведено наявності підстав, передбачених ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", для визнання нікчемним договору банківського рахунку від 12.09.2014 № 1758/18902/2014, укладеного між позивачем та ПАТ "КБ "Експобанк", оскільки позивачу на час укладення зазначеного договору не могло бути відомо про віднесення ПАТ "КБ "Експобанк" до проблемних в силу віднесення цієї інформації до банківської таємниці.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Пунктом 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення № 14), передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (до вкладів відносяться і кошти, розміщені на банківських рахунках), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
Отже, відшкодування Фондом коштів відбувається лише вкладникам за наявними у банку вкладами в межах граничної суми відшкодування. При цьому обов`язковими умовами, за яких відповідні кошти вважаються вкладом, а особа - вкладником, є залучення банком таких коштів від особи чи для неї на підставі договору банківського вкладу, банківського рахунку або на підставі іменного депозитного сертифіката.
Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття постанови Правління НБУ № 597 від 24.09.2014 "Про віднесення ПАТ "КБ "Експобанк" до категорії неплатоспроможних" на банківському рахунку позивача № НОМЕР_1, відкритому відповідно до договору банківського вкладу №1758/18902/2014 від 12.09.2014, перебувала сума у розмірі 150000 грн.
Відповідно до ч. 2 ст. 34 Закону № 4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".