ПОСТАНОВА
Іменем України
26 липня 2019 року
Київ
справа №826/14295/18
адміністративне провадження №К/9901/14750/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Чиркіна С.М.,
суддів: Стародуба О.П., Шарапи В.М.,
розглянувши у порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Северина Юрія Петровича на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 07 лютого 2019 року (головуючий суддя: Патратій О.В.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 24 квітня 2019 року (головуючий суддя: Костюк Л.О., судді: Бужак Н.П., Кузьменко В.В.) у справі №826/14295/18 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Северина Юрія Петровича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії ,
В С Т А Н О В И В:
03 вересня 2018 року ОСОБА_1 (далі - позивач) звернулася до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовною заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Северина Юрія Петровича (далі -відповідач), третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила суд:
- визнати протиправним та скасувати рішення відповідача про нікчемність правочину, вчиненого 18 вересня 2014 року, щодо перерахування грошових коштів в межах ПАТ "БАНК КАМБІО" з рахунку ТОВ "Полімертехнологія" (код ЄДРПОУ 32693626) № НОМЕР_1 на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_2 в сумі 200 000,00 грн з призначенням платежу "Переказ грошових коштів згідно Договору позики № 2 від 18 вересня 2014 року без ПДВ", відповідно до пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України від 23.02.2012 № 4452- VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452- VI), а також щодо застосування наслідків нікчемності правочину, оформленого актом від 06 червня 2018 року Комісії з перевірки правочинів на предмет відповідності таких операцій рішенню Виконавчої дирекції Фонду від 13 липня 2017 року № 111/17;
- зобов`язати відповідача надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додатково зміни та/або доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, а саме - відносно ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_3, паспорт НОМЕР_4, виданий Ц-Міським РВ КМУ УМВС України в Дніпропетровської області 18 травня 2004 року, адреса реєстрації: АДРЕСА_1, за Договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначила, що відповідачем протиправно прийнято рішення про визнання нечинним правочину та з посиланням на частину другу статті 26 Закону № 4452- VI вважає, що вона, як вкладник, набула права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 07 лютого 2019 року позов задоволено частково.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" (01001, м. Київ, вул. Заньковецької/Станіславського, 3/1; поштова адреса: 01103, м. Київ, вул. Драгомирова 10/10; код ЄДРПОУ 26549700) включити інформацію про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_3, паспорт НОМЕР_4, виданий Ц-Міським РВ КМУ УМВС України в Дніпропетровської області 18 травня 2004 року, адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню згідно з Договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті.
У задоволені решти позовних вимог відмовлено.
Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 24 квітня 2019 року рішення Окружного адміністративного суду міста Києва скасовано, винесено нове рішення, яким адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Северина Юрія Петровича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії - задоволено частково.
Провадження в частині позовних вимог про визнання протиправним та скасування рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "БАНК КАМБІО" про нікчемність правочину, вчиненого 18 вересня 2014 року, щодо перерахування грошових коштів в межах ПАТ "БАНК КАМБІО" з рахунку ТОВ "Полімертехнологія" № НОМЕР_1 на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_2 в сумі 200 000,00 грн з призначенням платежу "Переказ грошових коштів згідно договору позики № 2 від 18 вересня 2014 року без ПДВ", відповідно до пункту 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452- VI, а також щодо застосування наслідків нікчемності правочину, оформлене актом від 06 червня 2018 року Комісії з перевірки правочинів на предмет відповідності таких операцій рішенню Виконавчої дирекції Фонду від 13 липня 2017 року № 111/17 - закрито.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Северина Юрія Петровича щодо не включення ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) у перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" включити інформацію про ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню згідно з Договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті.
В іншій частині позовних вимог - відмовлено.
Скасовуючи рішення суду першої інстанції з прийняттям нової постанови, якою позовні вимоги задоволено частково, суд апеляційної інстанції задовольняючи позовні вимоги в частині зобов`язання відповідача включити інформацію про позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду виходив з того, що відповідач дійсно наділений правом перевіряти правочини на предмет виявлення серед них нікчемних, але це право не є абсолютним та кореспондується з обов`язком встановити обставини, з якими закон пов`язує нікчемність правочину. В свою чергу позивач не включений до переліку вкладників на підставі припущень відповідача, не надано доказів, які б свідчили, що укладені правочини та/ або операції з перерахування коштів на його рахунок є такими, що порушують публічний порядок чи спрямовані на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави, не надано також і обвинувального вироку суду, в якому було б встановлено вину позивача або посадових осіб ТОВ "Полімертехнологія" з приводу вчиненої операції. Відповідачем не доведено наявність правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонда, а тому така бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів суперечить приписам Закону № 4452- VI.
Для повного забезпечення захисту прав позивача, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про необхідність вийти за межі позовних вимог та визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Поряд з цим, закрив провадження в частині позовних вимог про визнання протиправним та скасування рішення відповідача щодо нікчемності правочину, вчиненого 18 вересня 2014 року, щодо перерахування грошових коштів в межах ПАТ "БАНК КАМБІО" з рахунку ТОВ "Полімертехнологія" (код ЄДРПОУ 32693626) № НОМЕР_1 на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_2 в сумі 200 000,00 грн з призначенням платежу "Переказ грошових коштів згідно Договору позики № 2 від 18 вересня 2014 року без ПДВ", відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452- VI, а також щодо застосування наслідків нікчемності правочину, оформленого актом від 06 червня 2018 року комісії з перевірки правочинів на предмет відповідності таких операцій рішенню Виконавчої дирекції Фонду № 111/17 від 13 липня 2017 року, оскільки такі позовні вимоги не підлягають розгляду у порядку адміністративного судочинства.
Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, відповідач направив до Верховного суду касаційну скаргу (надійшла поштою 22 травня 2019 року), у якій з посиланням на порушення судами норм матеріального та процесуального права просить суд скасувати рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 07 лютого 2019 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 24 квітня 2019 року та прийняти нове рішення, яким відмовити у задоволені позову.
В обґрунтування вимог касаційної скарги заявником зазначено, що Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення право чинів ( у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цією статті. Звертає увагу, що у зв`язку з віднесенням ПАТ "БАНК КАМБІО" до категорії неплатоспроможних та з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни (відсутність коштів на кореспондентських рахунках, а отже, неможливість виконання платіжних клієнтських документів), для юридичних осіб існували цілком обґрунтовані ризики щодо незадоволення їх кредиторських вимог в результаті ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО". Вважає, що юридичні особи шляхом укладення правочинів, за якими фізичним особам перераховано кошти в межах гарантованої до відшкодування Фондом суми, отримали переваги (пільги), прямо не встановлені для них законодавством чи внутрішніми документами банку, адже, згідно з нормами чинного законодавства України, умовою договорів про поворотну безвідсоткову фінансову допомогу, поворотну безвідсоткову позику, що слугували підставою для перерахування коштів з рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб (відповідно до призначення платежів), передбачено повернення такої ж суми грошових коштів.
Ухвалою Верховного Суду від 30 травня 2019 року відкрито касаційне провадження у справі. Цією ж ухвалою витребувано справу з суду першої інстанції.
20 червня 2019 року на адресу Верховного Суду надійшла адміністративна справа №826/14295/18.
Ухвалою Верховного Суду від 22 липня 2019 року справу призначено до розгляду в порядку письмового провадження відповідно до статті 345 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України).
Учасники провадження правом на подачу відзиву на касаційну скаргу не скористалися.
Верховний Суд переглянув оскаржуване судове рішення у межах доводів касаційної скарги, з урахуванням вимог ст. 341 КАС України з`ясував повноту встановлення судами фактичних обставин справи, перевірив правильність застосування норм матеріального і процесуального права та встановив, що касаційна скарга не підлягає задоволенню, з огляду на таке.
Судами попередніх інстанцій у межах спірних правовідносин встановлено, що 17 вересня 2014 року між ПАТ "БАНК КАМБІО" та ОСОБА_1 укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті.
Відповідно до пункту 1.1. та 2.1 Договору банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково - касове обслуговування. Банк відкриває клієнту поточний рахунок протягом одного дня після надання необхідних документів.
Згідно виписки по особовому рахунку позивача 18 вересня 2014 року на рахунок № НОМЕР_2 зараховано 200 000,00 грн від ТОВ "Полімертехнологія" з призначенням платежу: надання позики згідно договору позики (поворотної фінансової допомоги).
Постановою Правління Національного банку України від 04 грудня 2014 року №782 віднесено ПАТ "БАНК КАМБІО" до категорії неплатоспроможних.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04 грудня 2014 року №140 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК КАМБІО".
На підставі постанови Правління Національного банку України від 27 лютого 2015 року №144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02 березня 2015 року прийнято рішення №46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку".
У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02 березня 2015 року рішення №46 про початок ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" Фонд з 06 березня 2015 року розпочав виплати коштів вкладникам даного банку.
Для отримання коштів вкладники ПАТ "БАНК КАМБІО" з 06 березня 2015 року по 17 квітня 2015 року включно могли звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "Укрінбанк".
Позивач звернувся до банку-агента, однак йому було повідомлено, що його ідентифікаційні дані та вклад відсутні в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами банку за рахунок Фонду.
В подальшому, як зазначив позивач, ним отримано інформацію про блокування коштів на поточному рахунку, внаслідок накладення арешту на грошові кошти ухвалою слідчого судді Шевченківського районного суду міста Києва від 21 грудня 2016 року у справі № 761/44571-16-к.
Після зняття арешту, позивачем направлено до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повідомлення разом з копією ухвали суду, однак отримано відповідь, в якій повідомлено про нікчемність правочину, вчиненого 18 вересня 2014 року, щодо перерахування грошових коштів в межах ПАТ "БАНК КАМБІО" з рахунку ТОВ "ПОЛІМЕРТЕХНОЛОГІЯ" (код ЄДРПОУ 32693626) № НОМЕР_1 на рахунок фізичної особи ОСОБА_1 № НОМЕР_2 в сумі 200 000,00 грн з призначенням платежу: "Переказ грошових коштів згідно договору позики №2 від 18 вересня 2014 року без ПДВ".
Позивач вважає, що його права були порушені безпідставним визнанням відповідачем правочину нікчемним на підставі пункту 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452- VI та не включенням до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом 4452-VI ( у редакції, чинній на момент прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Згідно із частиною 1 статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду визначено в Положенні про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 (далі - Положення).