ПОСТАНОВА
Іменем України
23 липня 2019 року
Київ
справа №808/617/16
провадження №К/9901/43834/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши в письмовому провадженні справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача, - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити певні дії, за касаційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: головуючого судді: Кругового О.О., суддів: Чепурнова Д.В., Прокопчук Т.С., від 08 листопада 2017 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з адміністративним позовом в якому просила:
- визнати протиправними дії та рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визначення нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращій від Миколая" від 05 лютого 2015 року № 005-07534-050215 у доларах США, укладений між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" в особі Перченка Олександра Михайловича, що діяв на підставі довіреності № б/н від 17 червня 2013 року та ОСОБА_1, та не включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі до 200 000 (двісті тисяч) грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_1 (ІІН НОМЕР_1 ) за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращій від Миколая" від 05 лютого 2015 року № 005-07534-050215 у доларах США, укладений між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" в особі Перченка Олександра Михайловича, що діяв на підставі довіреності № б/н від 17 червня 2013 року.
Адміністративний позов обгрунтовано тим, що ОСОБА_1 має вкладний (депозитний) рахунок "Найкращий від Миколая" у ПАТ "Дельта Банк" з вкладом в доларах США в сумі 20000 доларів США на строк до 06 травня 2015 року. Вказує, що на підставі постанови Правління Національного банку України та відповідного рішення виконавчої дирекції Фонду розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк". При зверненні до банка-агента Фонду позивач дізнався, що його не включено до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду по сумі коштів на рахунку в розмірі 20000 доларів США. Позивач вважає відмову відповідача у включенні його до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк" протиправною та просить зобов`язати його подати до Фонду відповідну додаткову інформацію та включити позивача до Загального переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, на суму коштів на його вкладному рахунку.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 04 вересня 2017 року адміністративний позов задоволено. Визнано протиправними дії та рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо визначення нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращій від Миколая" від 05 лютого 2015 року № 005-07534-050215 у доларах США, укладений між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" в особі Перченка Олександра Михайловича, що діяв на підставі довіреності № б/н від 17 червня 2013 року та ОСОБА_1, та не включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі до 200 000 (двісті тисяч) грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_1 (ІІН НОМЕР_1 ) за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращій від Миколая" від 05 лютого 2015 року № 005-07534-050215 у доларах США, укладений між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" в особі Перченка Олександра Михайловича, що діяв на підставі довіреності № б/н від 17 червня 2013 року.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що судом досліджено Договір строкового банківського вкладу (депозиту) від 05 лютого 2015 року №005-07534-050215 та встановлено, що зміст цієї угоди, укладеної між позивачем та ПАТ "Дельта Банк", не суперечить актам цивільного законодавства, а відповідач не надав доказів, які б підтверджували, що зміст Договору не відповідає дійсним намірам сторін щодо набуття цивільних прав і обов`язків та створення правових наслідків, що обумовлюються цим правочином. Відповідачем не надано суду інформації на підставі яких доказів останній визнав Договір строкового банківського вкладу (депозиту) від 05 лютого 2015 року №005-07534-050215 нікчемним. Також, відповідачем не доведено умислу ОСОБА_3 та позивача стосовно дроблення вкладу з метою штучного зобов`язання Фонду на відшкодування грошових коштів в межах гарантійного розміру. Суд дійшов висновку про наявність підстав для зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, яка має право на відшкодування коштів в розмірі гарантованої суми відшкодування за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
3. Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 08 листопада 2017 року постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 04 вересня 2017 року у справі №808/617/16 - скасовано та прийнято нову. В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 - відмовлено.
Ухвалюючи зазначене рішення, суд апеляційної інстанції виходив з того, що уповноважена особа Фонду дійшла обґрунтованого висновку щодо нікчемності Договору банківського вкладу(депозиту), укладеного між позивачем та банком, відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно положень якого правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, посилаючись на неправильне застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, ОСОБА_1 звернулась із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 08 листопада 2017 року та залишити в силі постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 04 вересня 2017 року.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 05 лютого 2015 року між ПАТ "Дельта Банк" (банк) та позивачем ОСОБА_1 (вкладник) укладено договір №005-07534-050215 банківського вкладу "Найкращий від Миколая" у доларах США, згідно з пунктом 1 якого Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2, сума Вкладу складає 20000,00 доларів США.
Додатковою угодою № 1 до Договору №005-07534-050215 від 05 лютого 2015 року сторони домовились викласти пункт 1.8 статті 1 Договору в наступній редакції: "Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору…"
На виконання вказаного договору відповідно до меморіального ордеру № 9173878 від 05 лютого 2015 року кошти в сумі 20000,00 доларів США надійшли на рахунок ОСОБА_1 шляхом перерахування з відкритого в ПАТ "Дельта Банк".
Постановою Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" віднесене до категорії неплатоспроможних.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 51 від 02 березня 2015 року у ПАТ "Дельта Банк" запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Кадирова Владислава Володимировича.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 від 08 квітня 2015 року тимчасову адміністрацію ПАТ "Дельта Банк" запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03 серпня 2015 року продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" по 02 жовтня 2015 року (включно).
На підставі постанови Правління Національного банку України від 02 жовтня 2015 року №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02 жовтня 2015 року прийнято рішення №1813 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку".
Згідно цього Рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" призначено Кадирова Владислава Володимировича.
06 серпня 2015 року Позивач звернулась з заявою від 04 листопада 2015 року до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. та просила виплатити грошові кошти у розмірі за Договором на підставі Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відповідно до листа АТ "Дельтабанк" вих. № 05-3156747 від 02 грудня 2015 року підписаного начальником відділу забезпечення клієнтської підтримки, Позивача повідомлено, що за рахунками, відкритими на її ім`я в Банку, операції щодо виплат тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації. Також зазначено про нікчемність правочину, згідно якого їй було повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) № 005-07534-050215 від 05 лютого 2015 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та Позивачем, згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Після цього, Позивач отримала повідомлення № 8821/2697 від 23 вересня 2015 року про нікчемність правочину, згідно якого їй було повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) № 005-07534-050215 від 05 лютого 2015 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та Позивачем, згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
6. Вважаючи бездіяльність відповідача з приводу невключення її до списку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач звернулась до суду з адміністративним позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційна скарга обґрунтована тим, що позивач вважає відмову відповідача у включенні її до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк" протиправною та просить зобов`язати відповідача подати до Фонду відповідну додаткову інформацію та включити позивача до Загального переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, на суму коштів на його вкладному рахунку. На момент укладення договору банківського вкладу №005-07534-050215 від 05 лютого 2015 року банк не було визнано неплатоспроможним, позивачем дотримано вимоги цивільного законодавства щодо можливості перерахування на вкладний рахунок коштів від інших осіб.
8. Відповідачем подано відзив на касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 08 листопада 2017 року, в якому відповідач погоджується з висновками суду апеляційної інстанції. Вважає, що комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Комісія дійшла висновку, що умови Договорів банківських вкладів (перелік яких наведено в Додатку №1 до Наказу №408 від 29 травня 2015) укладені між Банком та фізичними особами після 16 січня 2015 року включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже - такі Договори банківського вкладі є нікчемними з підстав визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону. Вважає, що договір №005-07534-050215 є нікчемним в силу Закону. У даному випадку ініціатором переводу ( ОСОБА_3 ) фактично було розбито свій рахунок з метою штучного зобов`язання Фонду на відшкодування грошових коштів в межах гарантійного розміру 200000,00 грн. за рахунок держави, шляхом перерахування означених коштів на рахунки третіх осіб, що власнику вкладу надає можливість, шляхом його дроблення, отримати значно більшу суму, аніж передбачено Фондом.
ДЖЕРЕЛА ПРАВА Й АКТИ ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ
9. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
10. Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
11. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
12. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
13. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
14. Відповідно до частини 1 статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
15. Згідно з пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення), передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.
16. Відповідно до положень статей 37, 38 Закону № 4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторін правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.
17. Частина третя статті 38 Закону № 4452-VI, в редакції, станом на дату укладення договору банківського вкладу, визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:
1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;