ПОСТАНОВА
Іменем України
23 липня 2019 року
Київ
справа № 804/4407/15
провадження № К/9901/6044/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АктаБанк" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, за касаційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Чабаненко С.В., Іванова С.М., Шлай А.В. від 9 вересня 2015 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АктаБанк" Приходько Ю.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АктаБанк" Приходько Ю.В., та бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "АктаБанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АктаБанк" Приходько Ю.В. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "АктаБанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 19 травня 2015 року позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АктаБанк" Приходько Ю.В. щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу "Банківська класика" від 6 серпня 2014 року № В08-17050/Т/631065.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АктаБанк" Приходько Ю.В. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за договором банківського вкладу "Банківська класика" від 6 серпня 2014 року № В08-17050/Т/631065.
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
3. Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем не надано жодного належного доказу, який би свідчив про поважність причин не включення позивача до Переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Уповноваженою особою не надано доказів встановлення нікчемності правочину неплатоспроможного банку, що зазначені частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", чи доказів, які б свідчили, що укладений позивачем правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.
4. Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 9 вересня 2015 року апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "АктаБанк" Приходько Ю.В. було задоволено.
Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 19 травня 2015 року скасовано та ухвалено нову постанову, якою відмовлено ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
5. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог суд апеляційної інстанції виходив з того, що уповноваженою особою Фонду вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій тощо. Таким чином, уповноважена особа діяла в межах повноважень, визначених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" і нею не було допущено протиправної бездіяльності відносно позивача. Після закінчення відповідних перевірок, які Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" віднесені до компетенції уповноваженої особи Фонду, відповідач в залежності від отриманих результатів має можливість додатково внести позивача до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплати відшкодування, оскільки позивача на час розгляду справи не включено до переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом. Оскільки, станом на час розгляду справи, процедуру тимчасової адміністрації та ліквідації ПАТ "АктаБанк" не закінчено, а отже, відповідно до приписів статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не сплинув термін щодо надсилання повідомлення ОСОБА_1 про некчеміність договору від 6 серпня 2014 року № В08-17050/Т/631065 або включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, тому позивач передчасно звернулась до суду з зазначеним позовом.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
6. Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, посилаючись на неправильне застосування судом норм матеріального права та порушення норм процесуального права, ОСОБА_1 звернулась із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 9 вересня 2015 року та залишити в силі постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 19 травня 2015 року.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 6 серпня 2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ "АктаБанк" укладено договір банківського вкладу "Банківська класика" № В08-17050/Т/631065 строком на 1 місяць та їй було відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_1 .
Відповідно до виписки по депозитному рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 станом на 26 січня 2015 року на зазначеному рахунку знаходиться сума 48300 грн. Крім того, в період з 7 серпня 2014 року по 5 вересня 2014 року, було нараховано відсотки за вкладом в розмірі 714,58 грн, та утримано податок в розмірі 107,19 грн.
Постановою Правління Національного банку України від 16 вересня 2014 року № 576 "Про віднесення ПАТ "АктаБанк" до категорії неплатоспроможних" ПАТ "АктаБанк" віднесено до категорії неплатоспроможних банків.
16 вересня 2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення № 90 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "АктаБанк" строком на три місяці з 17 вересня 2014 року по 17 грудня 2014 року та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "АктаБанк" Приходько Ю.В.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування від 15 грудня 2014 року № 144 продовжено тимчасову адміністрацію в ПАТ "АктаБанк" на один місяць до 17 січня 2015 року включно. Повноваження уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "АктаБанк" Приходько Ю.В. також були продовжені до 17 січня 2015 року включно.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 15 січня 2015 року № 9 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "АктаБанк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16 січня 2015 року № 6 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "АктаБанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "АктаБанк" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АктаБанк" Приходько Ю.В. строком на 1 рік з 16 січня 2015 року по 15 січня 2016 року включно.
23 грудня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 237 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ "АктаБанк" до 15 січня 2018 року включно. Водночас, відповідно до зазначеного рішення, делеговано повноваження ліквідатора ПАТ "АктаБанк" Приходько Ю.В. до 15 січня 2018 включно.
26 січня 2015 року ОСОБА_1 звернулася до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "АктаБанк" Приходько Ю.В. із заявою в якій просила повідомити про включення її до переліку вкладників, повідомити кому будуть відшкодовувати кошти за вкладами в ПАТ "АктаБанк", або про включення до переліку тих вкладників, кому відмовлено у відшкодуванні вкладу.
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "АктаБанк" Приходько Ю.В. листом від 17 лютого 2015 року № 638 повідомила позивачку про те, що під час складання переліків вкладників була виявлена група не названих вкладників ПАТ "АктаБанк", яка мала злочинний намір отримати відшкодування коштів своїх вкладів у порядку, передбаченому чинним законодавством.
8. Позивачка, вважаючи протиправним та неправомірним невнесення його до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів по вкладам за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, звернулась до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
9. Касаційна скарга обґрунтована тим, що відповідно до частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" усі перевірки з виявлення нікчемних правочинів проводяться протягом дії тимчасової адміністрації і цей строк закінчився 15 січня 2015 року. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення №6 від 16 січня 2015 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "АктаБанк". Тому будь-які дії після 16 січня 2015 року щодо виявлення нікчемних правочинів прямо суперечать вимогам частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Звернення 21 січня 2015 року до прокурора м. Дніпропетровська не може кваліфікуватися як дія щодо виявлення нікчемних правочинів через закінчення строку на таку перевірку. Крім того, строк на включення вкладників в перелік, передбачений частиною 2 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", сплинув 19 січня 2015 року.
10. Відзиву на касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 9 вересня 2015 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АктаБанк" Приходько Ю.В., Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
11. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
12. Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
13. Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
14. Відповідно до пунктів 3, 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - це фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
15. Відповідно до положень статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.