ПОСТАНОВА
Іменем України
23 липня 2019 року
Київ
справа №826/24065/15
провадження №К/9901/30845/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши в письмовому провадженні справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича, треті особи: Приватне акціонерне товариство "Страхова компанія "ЮНІВЕРС", Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк", про визнання протиправним рішення, встановлення відсутності повноважень, зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва у складі судді Кузьменка В.А. від 06 квітня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: головуючого - судді Костюк Л.О., суддів: Мельничука В.П., Твердохліб В.А., від 07 липня 2016 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. У жовтні 2015 року ОСОБА_1 (далі по тексту - позивач, ОСОБА_1 ) звернувся до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - відповідач 1, Фонд) та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича (далі по тексту - відповідач 2, Уповноважена особа, Кадиров В.В.), за участю третьої особи - Приватного акціонерного товариства "Страхова компанія "ЮНІВЕРС" (далі по тексту - третя особа 1, ПрАТ "Страхова компанія "ЮНІВЕРС"), в якому, з урахуванням подальшого уточнення, просить: визнати протиправним рішення відповідача 2 щодо визнання нікчемними транзакції від 28 листопада 2014 року по перерахуванню коштів в сумі 200 000,00 грн. на поточний рахунок позивача № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта банку ПрАТ "Страхова компанія "ЮНІВЕРС", що була здійснена з призначенням платежу "оплата по дог.безвідсоткової позики №3 від 25.11.14.р Без ПДВ", а також договору банківського вкладу від 29 грудня 2014 року №005-28696-291214; встановити відсутність у відповідача 2 повноважень щодо списання з відритих на ім`я позивача рахунків в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", належних позивачу грошових коштів у розмірі 85 500,42 грн.; зобов`язати відповідача 2 подати до Фонду додаткову інформацію стосовно збільшення сум, що підлягають відшкодуванню, за рахунок ОСОБА_1, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду, у розмірі 85 500,42 грн.; 4) зобов`язати Фонд здійснити відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду у розмірі 85 500,42 грн.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 06 квітня 2016 року, залишеним без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 07 липня 2016 року, адміністративний позов задоволено частково. Визнано протиправним та скасовано наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича від 16 вересня 2015 року №813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" в частині визнання нікчемними транзакції (операції) 28 листопада 2014 року по перерахуванню коштів в сумі 200 000,00 грн. на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта банку Приватного акціонерного товариства "Страхова компанія "ЮНІВЕРС", здійснену з призначенням платежу "оплата по дог.безвідсоткової позики №3 від 25.11.14.р Без ПДВ", а також договору банківського вкладу (депозиту) від 29 грудня 2014 року №005-28696-291214 "Лояльний у гривнях", укладеного між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк". Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у розмірі 85 500,42 грн. В іншій частині адміністративного позову відмовлено.
3. Задовольняючи позовні вимоги, суди попередніх інстанцій виходили з того, що наказ Уповноваженої особи Кадирова В.В. від 16 вересня 2015 року № 813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" в частині визнання нікчемними транзакції (операції) 28 листопада 2014 року по перерахуванню коштів в сумі 200 000,00 грн. на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта банку ПрАТ "Страхова компанія "ЮНІВЕРС", що була здійснена з призначенням платежу "оплата по дог.безвідсоткової позики №3 від 25.11.14.р Без ПДВ", а також договору банківського вкладу та застосування наслідків нікчемності є протиправним та підлягає скасуванню. Відповідачем не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк" які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за договором банківського вкладу, а тому така бездіяльність Уповноваженої особи суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправною бездіяльністю.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального права та порушення норм процесуального права, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадиров Владислав Володимирович звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 06 квітня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 07 липня 2016 року, прийняти нову постанову про відмову у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" (банк) укладено договір на відкриття та обслуговування поточних рахунків від 03 грудня 2014 року №003-28695-031214, відповідно до якого банк відкриває клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривнях та поточний рахунок № НОМЕР_3 у гривнях, та договір банківського вкладу (депозиту) від 29 грудня 2014 року № 005-28696-291214 "Лояльний у гривнях" (далі по тексту - договір банківського вкладу), за умовами якого вкладник розміщує по 28 січня 2015 року на вкладному рахунку № НОМЕР_4 суму у розмірі 50000,00 грн.
Відповідно до пункту 1.10 договору банківського вкладу у разі закінчення строку залучення вкладу вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок вкладника з використанням платіжної картки, відкритий в установі банку.
Згідно з платіжним дорученням від 29 грудня 2014 року №43757605 позивач перерахував на свій вкладний рахунок грошові кошти у розмірі 50 000,00 грн.
Як підтверджує довідка ПАТ "Дельта Банк" про наявність рахунків від 26 травня 2015 року №2980451, ОСОБА_1, відкрито наступні рахунки: № НОМЕР_1 у валюті гривня, станом на 19 травня 2015 року залишок коштів на рахунку складає 35 500,42 грн.; та згідно договору банківського вкладу від 29 грудня 2014 року №005-28696-291214 на суму 50 000,00 грн.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
Інформація, розміщена на офіційному сайті Фонду 05 серпня 2015 року, свідчить, що з метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ "Дельта Банк", запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду, виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 03 серпня 2015 року №147 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" до 02 жовтня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації Кадирова В.В. до 02 жовтня 2015 року включно.
За результатами перевірки правочинів за вкладними операціями в ПАТ "Дельта Банк" Уповноваженою особою Кадировим В.В. прийнято наказ від 16 вересня 2015 року №813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями", відповідно до якого застосовано наслідки нікчемності операцій (транзакцій) по перерахуванню коштів на рахунки фізичних осіб з рахунків юридичних осіб та ФОП на рахунки фізичних осіб - клієнтів банку, та застосовано наслідки нікчемності операцій (транзакцій) по перерахуванню коштів з рахунків юридичних осіб та ФОП на рахунки фізичних осіб - клієнтів банку, що є нікчемними, що є нікчемними з підстав, викладених у пункті 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", серед яких зазначено операції із внесення на рахунок ОСОБА_1 200 000,00 грн. в якості безвідсоткової допомоги від ПрАТ "Страхова компанія "ЮНІВЕРС" та внесення на вкладний рахунок позивача коштів у розмірі 50000,00грн.
З метою отримання коштів за вкладом позивач звернувся до Уповноваженої особи; за результатами розгляду звернення позивача представник Уповноваженої особи у листі від 29 вересня 2015 року №9294/174 повідомив про нікчемність транзакції (операції) 28 листопада 2014 року по перерахуванню коштів в сумі 200 000,00 грн. на поточний рахунок ОСОБА_1, № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта банку ПрАТ "Страхова компанія "ЮНІВЕРС", що була здійснена з призначенням платежу "оплата по дог.безвідсоткової позики № 3 від 25.11.14.р Без ПДВ", а також договору банківського вкладу від 29 грудня 2014 року №005-28696-291214, на який були залучені кошти, отримані внаслідок нікчемної транзакції.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України 02 жовтня 2015 року №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення від 02 жовтня 2015 року №181, "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
На офіційному сайті Фонду розміщеного оголошення, про те, що Фонд розпочне виплати вкладникам ПАТ "Дельта Банк" за Загальним реєстром (не залежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 08 жовтня 2015 року.
Разом з тим, у зв`язку із нікчемністю транзакцій та договору банківського вкладу виплату коштів за рахунками позивача обмежено.
Як визнається сторонами, позивача не включено до переліку та Загального реєстру вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами у банку за рахунок Фонду.
6. Позивач вважає протиправним рішення про визнання нікчемними транзакцій та договору банківського вкладу з мотивів його необґрунтованості та не підтвердження належними доказами, а також протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки вона суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушує право на отримання гарантованої суми вкладу.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційна скарга обґрунтована тим, що позивач в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не набув статусу вкладників, а тому на нього не поширюються гарантії, встановлені цим Законом.
8. Позивачем подано заперечення на касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 06 квітня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 07 липня 2016 року, в якому позивач погоджується з висновками судів попередніх інстанцій, просить залишити їх без змін.
ДЖЕРЕЛА ПРАВА Й АКТИ ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ
9. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
10. Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
11. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
12. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
13. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
14. Відповідно до частини 1 статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
15. Згідно з пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення), передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.
16. Відповідно до положень статей 37, 38 Закону № 4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторін правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.
17. Частина третя статті 38 Закону № 4452-VI, в редакції, станом на дату укладення договору банківського вкладу, визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:
1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;
2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;
3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов`язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;
4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;
5) банк прийняв на себе зобов`язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";