ПОСТАНОВА
Іменем України
24 липня 2019 року
м. Київ
справа №826/8498/15
адміністративне провадження №К/9901/45233/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув в порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Оберемка Романа Анатолійовича
на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 26.06.2015 (суддя Кузьменко В.А.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 15.06.2017 (колегія у складі суддів Троян Н.М., Бужак Н.П., Файдюка В.В.)
у справі №826/8498/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича,
треті особи: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Український фінансовий світ",
про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити дії,
I. РУХ СПРАВИ
1. ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративними позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Гончарова Сергія Івановича, за участю третьої особи - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив:
а) визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
б) зобов`язати відповідача 2 подати до Фонду інформацію щодо позивача, стосовно необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами згідно договорів банківського вкладу від 01 липня 2014 року №43405 за рахунок Фонду.
2. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 26.06.2015 позов задоволено повністю.
3. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 15.06.2017 постанову суду першої інстанції змінено, доповнивши абзац другий резолютивної частини рішення наступним змістом: визнати протиправним та скасувати наказ №6 від 18 листопада 2014 року Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича в частині визнання нікчемним правочину (договору) №43405 від 01 липня 2014 року банківського вкладу (депозиту), укладеного між Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Український фінансовий світ" та ОСОБА_1 ".
4. У касаційній скарзі Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" із посиланням на порушення судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального та процесуального права, просив скасувати оскаржувані судові рішення та постановити нове, яким у задоволенні позову відмовити.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що між ПАТ "КБ "УФС", як банком, та позивачем, як вкладником, 04 липня 2014 року укладено договір №43405, за умовами якого банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти у розмірі 15 698,00 доларів США, у тимчасове строкове користування на строк до 04 серпня 2014 року та зобов`язується сплачувати проценти за його користування у розмірі, встановленому п. 1.2 договору.
6. Згідно з п. 1.3 договору, датою внесення грошових коштів вкладником є дата надходження грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок у банку № НОМЕР_1 .
7. У відповідності до платіжного доручення № TR.57705.14984.2 від 01.07.2014 банк прийняв від позивача грошові кошти в сумі 15 698,00 доларів США, еквівалент 185 008 грн. 75 коп. на вкладний (депозитний) рахунок, який був відкритий відповідно до вказаного вище договору.
8. 15 липня 2014 року Постановою Правління НБУ №410/БТ ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" віднесено до категорії проблемних.
9. 14 серпня 2014 року Постановою Правління НБУ прийнято рішення № 491 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" до категорії неплатоспроможних".
10. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 14 серпня 2014 року № 69 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Український фінансовий світ".
11. Постановою Правління Національного банку України від 10 листопада 2014 року № 717 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" та Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13 листопада 2014 року № 119 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Український фінансовий світ" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" відкликано банківську ліцензію ПАТ "КБ "УФС" і розпочато процедуру ліквідації Банку. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" строком на 1 рік, а саме з 13 листопада 2014 року по 12 листопада 2015 року, призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків - Гончарова Сергія Івановича.
12. На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 21.11.2014 Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "КБ "УФС", для отримання коштів яких з 21 листопада по 31 грудня 2014 року включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "Альфа-Банк"; виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
13. 10 грудня 2014 року листом №001/658 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончаровим С.І. повідомлено позивача, що договір банківського вкладу №43405 від 01.07.2014 та операції з внесення і перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного кодексу України.
14. Вважаючи зазначені дії відповідача незаконними, позивач звернувся до суду з даним адміністративним позовом.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
15. Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з позицією якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що відповідачем не доведено, що договір банківського вкладу має ознаки нікчемного правочину неплатоспроможного банку, що перелічені у ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI. Зарахування на депозитний рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи, як підстава визнання нікчемними вкладів, не відповідає вимогам Закону.
16. Крім того, відповідачем не доведено наявність правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
17. Суд апеляційної інстанції, змінюючи рішення суду першої інстанції, зазначив, що позивач фактично оспорює визнання Уповноваженою особою нікчемним договору, який було укладено між ним та банком, проте позовних вимог щодо визнання відповідного рішення про визнання такого договору нікчемним не заявив. З огляду на викладене, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про наявність підстав для виходу за межі позовних вимог та скасування наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича від 18 листопада 2014 року №6 в частині визнання нікчемним правочину (договору) №43405 від 01 липня 2014 року банківського вкладу (депозиту), укладеного між Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Український фінансовий світ" та ОСОБА_1 ".
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
18. У своїй касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є по суті є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи таз порушенням норм матеріального і процесуального права.
19. Зазначає, що кошти на депозитний рахунок позивача надійшли внаслідок "розбивки" великого вкладу інших клієнтів з метою створення в майбутньому штучного зобов`язання Фонду на відшкодування грошових коштів. Також, скаржник зазначив, що на час розгляду справи наявний факт існування висновку та рішення уповноваженої особи щодо нікчемності договору банківського вкладу, позивачем не визнано в судовому порядку його дійсність, що має наслідком втрату коштами на рахунку позивача статусу вкладу, а позивачем - статусу вкладника, який має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду, відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Отже, на вказані кошти не поширюються гарантії Фонду та відсутні підстави для задоволення позовних вимог.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
20. Верховний Суд, перевіривши і обговоривши доводи касаційної скарги, виходячи з меж касаційного перегляду, визначених ст. 341 Кодексу адміністративного судочинства України, вважає за необхідне зазначити наступне.
21. Стосовно правомірності дій уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, колегія суддів зазначає наступне.
22. Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI) установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
23. Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
24. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.