ПОСТАНОВА
Іменем України
22 липня 2019 року
Київ
справа №826/2099/17
адміністративне провадження №К/9901/920/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого Тацій Л.В.,
суддів: Стрелець Т.Г., Стеценка С.Г., -
розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - Уповноважена особа Фонду, Фонд, Банк відповідно) на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 06 грудня 2018 року (прийняту судом у складі: головуючого судді Губської Л.В., суддів: Епель О.В., Степанюка А.Г.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича, Фонду про визнання протиправною бездіяльності, скасування рішення та зобов`язання вчинити певні дії, -
ВСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
У лютому 2017 року ОСОБА_1 звернулася до суду з адміністративним позовом, у якому з урахуванням уточнення позовних вимог просила:
- визнати протиправним та скасувати рішення про нікчемність правочину, щодо визнання нікчемним переказів коштів (транзакцій), здійснених товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно - інвестиційний центр" (далі - ТОВ "КІЦ") (ЄДРПОУ 39841850) 19.05.2016 в сумі 100 000,00 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-005-000218018 від 07.04.2017 року" на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський" та рішення про нікчемність зарахування коштів з рахунку ТОВ "КІЦ" 19.05.2016 року в сумі 885,23 грн на належний ОСОБА_1 поточний рахунок № НОМЕР_2 у ПАТ "Банк Михайлівський";
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду щодо повідомлення ОСОБА_1 щодо визнання нікчемними переказів коштів (транзакцій), здійснених ТОВ "КІЦ" (ЄДРПОУ 39841850) 19.05.2016 року в сумі 100 000, 00 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-005-000218018 від 07.04.2017 року" на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський" та про нікчемність зарахування коштів з рахунку ТОВ "КІЦ" 19.05.2016 року в сумі 885, 23 грн на належний ОСОБА_1 поточний рахунок № НОМЕР_2 у ПАТ "Банк Михайлівський";
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду Волкова Олександра Юрійовича внести зміни та доповнення до переліку вкладників, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду, шляхом внесення відомостей щодо рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на суму 100 000, 00 грн та рахунку № НОМЕР_2 на суму 885, 23 грн;
- зобов`язати Фонд внести зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, щодо ОСОБА_1 з зазначенням суми до виплати у розмірі 100 885, 23 грн.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 25 жовтня 2017 року відмовив у задоволенні позову.
Шостий апеляційний адміністративний суд постановою від 06 грудня 2018 року рішення суду першої інстанції скасував та прийняв нову постанову, якою позов задовольнив частково.
Зобов`язав Уповноважену особу Фонду надати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду.
В задоволенні решти позовних вимог - відмовив.
Суд апеляційної інстанції, скасовуючи рішення суду першої інстанції та частково задовольняючи позов, виходив із того, що кошти, які надійшли від ТОВ "КІЦ" на поточний рахунок позивача, у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є вкладом, а позивач прирівнюється до вкладника та має право на відшкодування за вкладом з моменту набрання законної сили Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг". У той же час відповідачем належними та допустимими доказами не доведено існування вказаного балансу та відсутність майнових прав позивача на кошти, що є предметом даного спору.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
08 січня 2019 року Уповноважена особа Фонду звернулася до Верховного Суду із касаційною скаргою, у якій просить постанову суду апеляційної інстанції скасувати та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
У скарзі посилається на те, що судами неправильно встановлено фактичні обставини справи. Зазначає, що постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 07 серпня 2017 року у справі № 826/15961/16 встановлено, що проведені операції від ТОВ "КІЦ" та інших товариств на поточні рахунки фізичних осіб, відкритих у Банку, призвели до фактичного збільшення зобов`язань Банку перед цими особами.
Йдеться у скарзі й про те, що кошти позивача були залучені фінансовою компанією як позика з подальшим поверненням їх на рахунок позикодавця, тому суд дійшов хибного висновку про те, що позивач набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за рахунок Фонду.
У відзиві на касаційну скаргу позивач просить залишити її без задоволення.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Верховний Суд ухвалою від 05 лютого 2019 року відкрив касаційне провадження за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду.
Відповідно до повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 25 червня 2019 року визначено склад колегії суддів: головуючий суддя Тацій Л.В., судді: Стрелець Т.Г., Стеценко С.Г., справу передано головуючому судді.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
Як установлено судом та не є спірним, у ОСОБА_1 наявний рахунок у ПАТ "Банк Михайлівський".
Крім того, між ОСОБА_1 та ТОВ "КІЦ" укладено договір від 07.04.2016 №980-005-000218018, згідно з яким позивач передає ТОВ "КІЦ" у власність грошові кошти у розмірі 100 000 грн на строк не більше 181 днів, які ТОВ "КІЦ" повертає позивачу на рахунок № НОМЕР_1, відкритий у ПАТ "Банк Михайлівський", і проценти - на рахунок № НОМЕР_1, відкритий у ПАТ "Банк Михайлівський".
На підтвердження перерахування позивачем грошових коштів у сумі 100 000 грн зі свого рахунку в ПАТ "Банк Михайлівський" на рахунок ТОВ "КІЦ" в матеріалах справи міститься квитанція №QS433001 від 07.04.2016.
При цьому, згідно виписки по особовому рахунку № НОМЕР_1 19.05.2016 на належний позивачу рахунок № НОМЕР_1, відкритий у ПАТ "Банк Михайлівський", ТОВ "КІЦ" 19.05.2016 перераховано грошові кошти у розмірі 100 000 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором від 07.04.2016 №980-005-000218018".
На підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" від 23.05.2016 №14/БТ, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" від 23.05.2016 №812, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" Ірклієнка Юрія Петровича строком на 1 місяць з 23.05.2016 по 22.06.2016.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду строк тимчасової адміністрації продовжено до 22.07.2016 та продовжено повноваження Уповноваженої Фонду на здійснення тимчасової адміністрації до 22.07.2016 включно.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" від 12.07.2016 №124-рш, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку" від 12.07.2016 №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Ірклієнка Юрія Петровича з 13.07.2016 по 12.07.2018 включно.
В подальшому, рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016 №1702 повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.2016 включно.
На момент розгляду справи в суді на офіційному інтернет-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб уповноваженими особами Фонду зазначено Волкова О.Ю. і Смолія Б.В .
Оскільки позивача не було включено до повного переліку вкладників та до Загального реєстру, він звернувся до суду з цим позовом.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Отже, Закон № 4452-VI пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу (рахунку) за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.