ПОСТАНОВА
Іменем України
22 липня 2019 року
Київ
справа №808/1457/18
адміністративне провадження №К/9901/67272/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого Тацій Л.В.,
суддів: Бучик А.Ю., Стеценка С.Г., -
розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - Уповноважена особа Фонду, Фонд, Банк відповідно) на рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 23 червня 2018 року (ухвалене судом у складі судді Батрак І.В.) та постанову Третього апеляційного адміністративного суду від 07 листопада 2018 року (прийняту судом у складі: головуючого судді Мельника В.В., суддів: Чепурнова Д.В., Сафронової С.В.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, -
ВСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
У квітні 2018 року ОСОБА_1 звернулася до суду з адміністративним позовом, у якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо невключення до Переліку рахунків, за якими вкладники Банку мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду інформації про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів в сумі 54 166,00 грн на поточному рахунку № НОМЕР_1 ;
- зобов`язати відповідача включити інформацію про позивача до Переліку рахунків, за якими вкладники Банку мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та подати до цього Фонду додаткову інформацію про позивача, яка має право на відшкодування коштів в розмірі 54 166,00 грн по поточному рахунку № НОМЕР_1, для внесення даних щодо неї до Загального реєстру вкладників Банку, які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Запорізький окружний адміністративний суд рішенням від 23 червня 2018 року позов задовольнив.
Визнав протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо невключення до Переліку рахунків, за якими вкладники Банку мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду інформації про ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів в сумі 54 166,00 грн на поточному рахунку № НОМЕР_1 .
Зобов`язав Уповноважену особу Фонду включити інформацію про ОСОБА_1 до Переліку рахунків, за якими вкладники Банку мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та подати до цього Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_1, яка має право на відшкодування коштів в розмірі 54 166,00 грн по поточному рахунку № НОМЕР_1 , для внесення даних щодо неї до Загального реєстру вкладників Банку, які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
Третій апеляційний адміністративний суд постановою від 07 листопада 2018 року рішення суду першої інстанції залишив без змін.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився і суд апеляційної інстанції, виходив з того, що повернення Товариством з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" (далі - ТОВ "ІРЦ") коштів на рахунок позивача у Банку було здійснено 19.05.2016, що сторонами не заперечується. Отже, кошти у відповідному розмірі на момент прийняття рішення про ліквідацію Банку перебували на рахунку позивача, тому у розумінні статті 2 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VІ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VІ) позивач є вкладником Банку. Негативні наслідки при невиконанні банком рішень Національного банку України (далі - НБУ) щодо обмеження чи припинення операцій настають саме для такого банку, а не для його клієнтів, а та обставина, що розрахунково-касове обслуговування клієнта здійснено під час дії згаданої вище постанови регулятора, не є достатньою підставою для визнання нікчемними розрахункових операцій банку.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
06 грудня 2018 року Уповноважена особа Фонду звернулася до Верховного Суду із касаційною скаргою, у якій просить судові рішення, постановлені у цій справі, скасувати та прийняти нове рішення про відмову у задоволенні позову.
У скарзі посилається на те, що судами неправильно встановлено фактичні обставини справи. Зазначає, що постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 07 серпня 2017 року у справі № 826/15961/16 встановлено, що проведені операції від ТОВ "ІРЦ" та інших товариств на поточні рахунки 14 673 фізичних осіб, відкритих у Банку, призвело до фактичного збільшення зобов`язань Банку перед цими особами.
Йдеться у скарзі й про те, що кошти позивача були залучені фінансовою компанією як позика з подальшим поверненням їх на рахунок позикодавця, тому суди дійшли хибного висновку про те, що позивач набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за рахунок Фонду.
У відзиві на касаційну скаргу позивач просить залишити її без задоволення.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Верховний Суд ухвалою від 10 січня 2019 року відкрив касаційне провадження за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду.
Відповідно до повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 13 червня 2019 року визначено склад колегії суддів: головуючий суддя Тацій Л.В., судді: Бучик А.Ю., Стеценко С.Г., справу передано головуючому судді.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
23.02.2015 між ОСОБА_1 та Банком (ПАТ "Банк Михайлівський") укладено договір банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" № 980-015-000000681, за умовами якого банк по ініціативі клієнта відкриває клієнту на його ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних інструментів відповідно до вимог чинного законодавства України, умов цього договору та розпоряджень клієнта, а клієнт зобов`язується оплачувати послуги банку.
Відповідно до квитанції від 23.02.2015 № 3222898 позивачем внесено на свій рахунок № НОМЕР_1, відкритий у Банку, 50 000,00 грн.
У подальшому, між позивачем та ТОВ "ІРЦ" укладено договір № 980-015-000167664 від 25.12.2012, за умовами якого позивач передає ТОВ "ІРЦ" у власність грошові кошти в розмірі 150 000,00 грн, у порядку та на строк 181 день, які передбачені цім Договором, а ТОВ "ІРЦ" зобов`язується повернути кошти позивачу та виплачувати проценти, у порядку та на умовах, встановлених цим договором на рахунок № НОМЕР_1 .
Згідно із квитанцією № QS705501 від 25.12.2015 позивач перерахував на рахунок ТОВ "ІРЦ" грошові кошти у сумі 50 000,00 грн з призначенням платежу "Переказ коштів згідно Договору №980-015-000167664 від 25/12/2015".
Крім того, 06.04.2016 та 13.05.2016 позивачем та ТОВ "ІРЦ" підписано договори про внесення змін до Договору № 980-015-000167664 від 25.12.2015, у зв`язку з домовленістю збільшити суму коштів, що передається позивачем у власність ТОВ "ІРЦ" до 54 000,00 грн.
Згідно із квитанцією № QS562901 від 06.04.2016 позивач перерахував на рахунок ТОВ "ІРЦ" грошові кошти у сумі 2500,00 грн з призначенням платежу "Переказ коштів згідно Договору №980-015-000167664 від 06/04/2016", а на підставі платіжного доручення від 13.05.2016 № 2569124 - грошові кошти у сумі 1500,00 грн з призначенням платежу "Перерахування залучених коштів зг. дог. № 980-015-000167664 від 25.12.2015"
ТОВ "ІРЦ" на виконання умов договору, укладеного з позивачем, 19 травня 2016 року на поточний рахунок позивача № НОМЕР_1 з рахунка № НОМЕР_2 надійшли кошти в розмірі 50 000,00 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-015-0001676644 від 25.12.2015" та в розмірі 166,47 грн з призначенням платежу "Оплата процентів по договору № 980-015-000167664 від 25.12.2015".
23 травня 2016 року постановою Правління НБУ №14/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" Банк віднесено до категорії неплатоспроможних.
На підставі рішення НБУ від 23 травня 2016 року №14 "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про затвердження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора", яким розпочато процедуру виведення Банку з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23 травня до 22 червня 2016 року. 13 червня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в Банку з 23 червня до 22 липня 2016 року. Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в Банку призначено Ірклієнка Ю.П.
Наказом Уповноваженої особи Фонду від 01 червня 2016 року №42/2 затверджено результати проведеної перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними викладені в акті №2 комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, за якими встановлено нікчемність правочинів (транзакцій) з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів ТОВ "ІРЦ" по перерахуванню коштів на рахунки 12 160 фізичних осіб у сумі 1 298 015 973,74 грн., у відповідності до положень пунктів 7-9 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VІ.
Рішеннями виконавчої дирекції Фонду №991 від 13 червня 2016 строк здійснення тимчасової адміністрації було продовжено з 23 червня до 22 липня 2016 року включно.
Відповідно до рішення Правління НБУ №124-рш від 12 липня 2016 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №1213 від 12 липня 2016 року, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації Банку з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. строком на два роки з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1702 від 01 вересня 2016 року змінено Уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", призначено Уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Волкову О.Ю. з 05 вересня 2016 року.
Судами встановлено, що позивач неодноразово звертався до відповідача із заявами щодо включення його до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування гарантованої суми за вкладом за рахунок Фонду, проте згідно із відповідями відповідача 19 грудня 2017 року ОСОБА_1 повідомлено, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "ІРЦ" 19 травня 2016 року в загальній сумі 54 166,47 грн. є нікчемним.
Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо невключення інформації про позивача до повного переліку рахунків вкладників Банку, позивач звернувся із даним позовом до суду.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом № 4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.