ПОСТАНОВА
Іменем України
19 липня 2019 року
Київ
справа №817/1084/17
адміністративне провадження №К/9901/37050/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого Тацій Л.В.,
суддів: Рибачука А.І., Стеценка С.Г., -
розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - Уповноважена особа Фонду, Фонд, Банк відповідно) на постанову Рівненського окружного адміністративного суду від 06 жовтня 2017 року (ухвалену судом у складі судді Друзенко Н.В.) та постанову Житомирського апеляційного адміністративного суду від 06 лютого 2018 року (прийняту судом у складі: головуючого судді Шидловського В.Б., суддів: Мацького Є.М., Шевчук С.М.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича, третя особа - Фонд, про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, -
ВСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
У липні 2017 року ОСОБА_1 звернулася до суду з адміністративним позовом, у якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо невключення інформації про неї до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду включити до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду інформацію про неї, як про особу яка має право на відшкодування коштів у розмірі 50 000,00 грн, які знаходяться на поточному рахунку № НОМЕР_1 в Банку, та подати такий перелік до Фонду.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Рівненський окружний адміністративний суд постановою від 06 жовтня 2017 року позов задовольнив. Визнав протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо невключення інформації про ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Зобов`язав Уповноважену особу Фонду включити до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду інформацію про ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ), яка має право на відшкодування коштів у розмірі 50 000 (п`ятдесят тисяч) грн. 00 коп., які знаходяться на поточному рахунку № НОМЕР_1 в Банку, та подати такий перелік до Фонду.
Житомирський апеляційний адміністративний суд постановою від 06 лютого 2018 року рішення суду першої інстанції залишив без змін.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що позивач жодним чином не була задіяна до правочинів, які вчинялися Банком з товариством з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" (далі - ТОВ "ІРЦ) та іншими юридичними особами, не могла на них ні вплинути, ні змінити. Само по собі виконання Банком транзакцій по зарахуванню коштів на рахунок позивача, відповідно до укладеного з нею договору банківського рахунку, не може кваліфікуватися як нікчемний правочин, оскільки жодним чином не суперечить чинному законодавству.
Відповідачем належними та допустимими доказами не доведено відсутності майнових прав позивача на кошти, які надійшли на її рахунок, відкритий в Банку згідно транзакції, на підставі визнання нікчемною якої, позивача не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) вкладником є не лише фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), а й фізична особа, яка уклала з банком договір банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката. Закон не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме що вкладом повинні бути кошти, внесені безпосередньо вкладником. Ключовим є сам факт знаходження на рахунках вкладників грошових коштів.
Зважаючи на ту обставину, що станом на дату запровадження в Банку тимчасової адміністрації кошти позивача знаходились на її рахунку в цьому банку, суд прийшов до висновку про наявність у позивача гарантованого статтею 26 Закону № 4452-VI права на отримання цих коштів.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
13 березня 2018 року Уповноважена особа Фонду звернулася до Верховного Суду із касаційною скаргою, у якій просить судові рішення, постановлені у цій справі, скасувати та прийняти нове рішення про відмову у задоволенні позову.
У скарзі посилається на те, що судами неправильно встановлено фактичні обставини справи. На даний час наказ Уповноваженої особи Фонду, яким затверджені висновки комісії щодо нікчемності перерахування коштів на рахунок позивача, діє, його не визнано судами протиправним та не скасовано, що унеможливлює вчинення Уповноваженою особою Фонду дій щодо подання інформації щодо позивача. Зазначає, що постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 07 серпня 2017 року у справі № 826/15961/16 встановлено, що проведені операції від ТОВ "ІРЦ" та інших товариств на поточні рахунки 14 673 фізичних осіб, відкритих у Банку, призвело до фактичного збільшення зобов`язань Банку перед цими особами. При цьому гроші на перераховувались Банком за відсутності грошових коштів у банку у такій кількості, натомість ці операції проводились шляхом здійснення відповідних проводок в балансі.
Йдеться у скарзі й про те, що кошти позивача були залучені фінансовою компанією як позика з подальшим поверненням їх на рахунок позикодавця, тому суди дійшли хибного висновку про те, що позивач набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за рахунок Фонду.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Верховний Суд ухвалою від 22 березня 2018 року відкрив касаційне провадження за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду.
Відповідно до автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 14 червня 2019 року визначено склад колегії суддів: головуючий суддя Тацій Л.В., судді: Рибачук А.І., Стеценко С.Г., справу передано головуючому судді.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
22.09.2015 між позивачем та Банком укладений договір № 980-053-000000807 банківського рахунку "Поточний рахунок "Ощадний". Згідно з пунктом 1 договору банк по ініціативі клієнта відкриває на його ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних інструментів відповідно до вимог чинного законодавства України, умов цього договору та розпоряджень клієнта, а клієнт зобов`язується оплачувати послуги банку.
25.04.2016 позивач уклала договір № 980-053-000227550 з ТОВ "ІРЦ", тип договору "Суперкапітал" (Новий з виплатою процентів в кінці строку). Згідно з пунктом 1.1 договору позивач передає Товариству у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк передбачені цим договором, а ТОВ "ІРЦ" зобов`язується повернути їй кошти та виплатити проценти в порядку та на умовах встановлених цим договором.
25.04.2016 кошти в сумі 50 000,00 грн з рахунку позивача № НОМЕР_1 були перераховані Банком на рахунок ТОВ "ІРЦ" з призначенням платежу "перерахування залучених коштів згідно з договором № 980-053-000227550 від 25.04.2016".
19.05.2016 року ТОВ "ІПЦ" перерахувало на рахунок позивача у Банк № НОМЕР_1 кошти в сумі 50 000,00 грн, з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-053-000227550 від 25.04.2016".
Листом № ЗГ1/13294 від 30.01.2017 представник Уповноваженої особи Фонду повідомив позивача про те, що перекази коштів (транзакції), здійснені ТОВ "ІРЦ" на її рахунок 19.05.2016 в сумі 879,71 грн з призначенням платежу "оплата процентів по договору № 980-053-000227550 від 25.04.2016" та в сумі 50 000,00 грн з призначенням платежу "повернення коштів згідно з договором № 980-053-000227550 від 25.04.2016" є нікчемними на підставі статей 215, 216 Цивільного кодексу України (далі - ЦК), статті 37 та пунктів 7-9 частини третьої статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, далі - Закон № 4452-VI ).
Позивач зверталася до Уповноваженої особи Фонду з проханням включити її до переліку осіб, які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок Фонду та провести їй виплату коштів в сумі 50 000 грн.
Позитивного вирішення вказане звернення не отримало.
У той же час, постановою Правління Національного банку України (далі - НБУ) "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку" № 917/БТ від 22.12.2015 установлено факт здійснення ПАТ "Банк Михайлівський" ризикової діяльності та достроково припинено Угоду № 121 від 26.11.2015, укладену між НБУ та Банком. Цією постановою зазначений банк віднесено до категорії проблемних строком до 180 днів та до кінця цього строку йому встановлено ряд обмежень.
Приймаючи до уваги проведення Банком операцій, що призвели до збільшення зобов`язань Банку перед фізичними особами в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок зменшення зобов`язань перед юридичною особою, постановою Правління НБУ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" № 14/БТ від 23.05.2016, ПАТ "Банк Михайлівський" віднесено до категорії неплатоспроможних.
На підставі постанови Правління НБУ № 14/БТ від 23.05.2016 виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку" № 812 від 23.05.2016 та рішення "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" № 991 від 13.06.2016. Згідно з вказаними актами розпочата процедура виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком з 23.05.2016 до 22.07.2016 включно. Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" призначено Ірклієнка Ю.П.
12.07.2016 Правлінням НБУ прийнято рішення "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" № 124-рш.
Відповідно до цього, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку" № 1213 від 12.07.2016, згідно з яким з 13.07.2016 до 12.07.2018 включно розпочато процедуру ліквідації, а також призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 1702 від 01.09.2016 призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" з 05.09.2016 Волкова О.Ю.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 265 від 24.01.2017 відкликано з 25.01.2017 повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", делеговані Волкову О.Ю.; делеговано Волкову О.Ю. повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", визначені Законом, зокрема статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону № 4452-VI, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку та повноважень, визначених пунктами 4,5, 6 та 8 частини другої статті 37, пунктом 4 частини першої статті 48 Закону № 4452-VI з 25.01.2017; призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Гриценка Володимира Володимировича з 25.01.2017; делеговано Гриценку Володимиру Володимировичу повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", визначені пунктами 4,5, 6 та 8 частини другої статті 37, пунктом 4 частини першої статті 48 Закону № 4452-VI з 25.01.2017.
В той же час, наказом Уповноваженої особи Фонду № 27/1 від 24.05.2016 було створено комісію по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Наказом № 2 від 13.07.2016 строк проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними продовжено протягом процедури ліквідації на строк 6 місяців з дня початку ліквідаційної процедури Банку.
Наказом Уповноваженої особи Фонду № 42/2 від 01.06.2016 затверджено результати проведеної перевірки правочинів на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, викладені в акті № 2 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, за яким встановлено нікчемність правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "ІРЦ" по перерахуванню коштів на рахунки 12 160 фізичних осіб в сумі 1 298 015 973,74 грн, у відповідності до положень пунктів 7-9 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI.
Відповідно до витягу з додатку 2 до акта № 2 від 01.06.2016 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, до переліку фізичних осіб, на рахунки яких 19.05.2016 здійснено перерахування коштів з поточного рахунку ТОВ "ІРЦ" включена ОСОБА_1 із сумою перерахування 50 879,71 грн.
Не погоджуючись із діями відповідача, ОСОБА_1 звернулася до суду.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом № 4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.