ПОСТАНОВА
Іменем України
17 липня 2019 року
Київ
справа №821/344/16
адміністративне провадження №К/9901/15147/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Бучик А.Ю.,
суддів: Мороз Л.Л., Рибачука А.І.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову П`ятого апеляційного адміністративного суду від 25 квітня 2019 року у складі колегії суддів Стас Л.В., Турецької І.О., Градовського Ю.М. у справі № 821/344/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича про визнання протиправним та скасування рішення, визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити певні дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з позовом, в якому просила:
- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. (надалі по тексту - Уповноважена особа), яке оформлене наказом від 16.09.2015 № 813 (в тому числі додатки до нього) в частині визнання нікчемним банківського вкладу (депозиту) договору "Лояльний" № 004-21061-020215 у гривнях від 02.02.2015, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 та застосування до нього наслідків нікчемності правочину (договору);
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи щодо не включення відомостей про ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно договору банківського вкладу (депозиту) № 004-21061-020215 "Лояльний" у гривнях від 02.02.2015, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 ;
- зобов`язати Уповноважену особу внести додаткову інформацію до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомості про ОСОБА_1 за договором вкладу (депозиту) "Лояльний" №004-21061-020215 у гривнях від 02.02.2015, що укладений між нею та ПАТ "Дельта Банк", та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором вкладу (депозиту) "Лояльний" № 004-21061-020215 у гривнях від 02.02.2015, що укладений між нею та ПАТ "Дельта Банк".
Рішенням Херсонського окружного адміністративного суду від 13 грудня 2018 року позов задоволено повністю.
Визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи, яке оформлене наказом від 16.09.2015 № 813 в частині визнання нікчемним банківського вкладу (депозиту) договору "Лояльний" від 02.02.2015 № 004-21061-020215 у гривнях, що укладений між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1 та застосування до них наслідків нікчемності правочину (договору).
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо невключення відомостей про ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно договору банківського вкладу (депозиту) від 02.02.2015 № 004-21061-020215 "Лояльний" у гривнях, що укладений між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1
Зобов`язано Уповноважену особу включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000,00 грн. за договором вкладу (депозиту) "Лояльний" від 02.02.2015 № 004-21061-020215 у гривнях, та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_1, якій необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою П`ятого апеляційного адміністративного суду від 25 квітня 2019 року Рішення Херсонського окружного адміністративного суду від 13 грудня 2018 року скасовано.
Прийнято нову постанову, якою позов задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомостей стосовно рахунку ОСОБА_1, відкритого у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", у межах гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами, за договором № 004-21061-020215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях від 02.02.2015.
Зобов`язано Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомості стосовно рахунку ОСОБА_1, відкритого в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", у межах гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом, за договором № 004-21061-020215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях від 02.02.2015.
В решті позову відмовлено.
Провадження в частині позовних вимог щодо визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи, яке оформлене наказом № 813 від 16.09.2015, в частині про нікчемність банківського вкладу (депозиту) договору "Лояльний" № 004-21061-020215 у гривнях від 02.02.2015, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 та застосування до нього наслідків нікчемності правочину (договору) закрито.
Не погоджуючись з постановою суду апеляційної інстанції, Уповноважена особа подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову П`ятого апеляційного адміністративного суду від 25 квітня 2019 року постановити нове, яким відмовити в задоволенні позовних вимог.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Переваги від укладення договору банківського вкладу полягають в можливості отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отриманні платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку. Зазначено, що договір банківського вкладу та операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Також наголошено на тому, що укладення позивачем із банком договору банківського вкладу було здійснено всупереч положенням пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Дельта Банк".
У відзиві на касаційну скаргу позивач просить залишити її без задоволення, а оскаржуване судове рішення без змін.
Дослідивши доводи касаційної скарги, заслухавши суддю-доповідача, колегія суддів приходить до висновку, що скарга задоволенню не підлягає з наступних підстав.
Судами встановлено, що 02.02.2015 між ОСОБА_1 (далі-Вкладник) та публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (далі-Банк) укладено договір банківського вкладу (депозиту) № 004-21061-020215 "Лояльний" у гривні (далі - Договір), предметом якого є розміщення вкладу в сумі 180000,00 грн. на строк до 04.03.2015 із виплатою 13 відсотків річних.
Для внесення суми вкладу Банк відкрив вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 . За умовами пункту 1.8 Договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання договору.
02.02.2015 між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладена додаткова угода № 1 до договору банківського вкладу (депозиту) від 02.02.2015 № 004-21061-020215 "Лояльний" у гривні.
Відповідно до п. 1 вказаної додаткової угоди, сторони домовилися викласти п. 1.8 ст. 1 Договору в наступній редакції: "Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладення Сторонами цього Договору…".
02.02.2015 з р/р № НОМЕР_2, належного ОСОБА_2, на рахунок позивача, відкритий до договору банківського вкладу "Лояльний" перераховані кошти в сумі 180000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням від 02.02.2015 № 45270406 та випискою по особовому рахунку.
Крім того, відповідно до платіжного доручення від 02.02.2015 № 45270583 з р/р № НОМЕР_2, належного ОСОБА_2, на відкритий на ім`я ОСОБА_1 р/р № НОМЕР_1 було перераховано 20 000,00 грн.
30.10.2014 постановою Правління Національного банку України № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних" віднесено ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних строком на 180 днів. Запроваджено для стабілізації діяльності банку обмеження, зокрема, не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
Постановою правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 прийнято рішення про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 № 50 "Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В.
Рішенням № 147 від 03.08.2015 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб продовжила строк на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" до 02.10.2015.
За наслідками засідання комісії перевірки правочинів за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк", оформленого протоколом від 15.09.2015, та відповідно до наказу Уповноваженої особи Фонду від 16.09.2015 № 813 застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу, за якими здійснено перерахування коштів на вклади як третім особам, так і власникам депозитних рахунків з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI).
23.09.2015 АТ "Дельта Банк" надіслав ОСОБА_1 лист № 8821/122, яким повідомив про нікчемність укладеного нею договору банківського вкладу від 02.02.2015 № 004-21061-020215 на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.
02.10.2015 Правління Національного банку України ухвалило постанову за №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк". На підставі цієї постанови виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ухвалила рішення № 181 від 02.10.2015 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", відповідно до якої уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" призначено Кадирова В.В., якому делеговано всі повноваження ліквідатора цього банку. З прийняттям цього рішення Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочав виплату вкладникам їхніх вкладів у межах гарантованої суми відшкодування.
Рішенням від 20.02.2017 № 619 "Про продовження строків здійснення процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора" продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" на два роки до 04.10.2019 включно.
Суд першої інстанції, задовольняючи позовні вимоги, виходив з протиправності рішення відповідача щодо нікчемності банківського договору № 004-21061-020215 "Лояльний", та протиправної бездіяльності уповноваженої особи у спірних правовідносинах щодо безпідставного не включення позивача до переліку вкладників, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Скасовуючи рішення суду першої інстанції та частково задовольняючи позовні вимоги, суд апеляційної інстанції виходив з того, що порушені права позивача повинні бути захищені шляхом визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомостей стосовно рахунку ОСОБА_1, відкритого у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", у межах гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами, за договором № 004-21061-020215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях від 02.02.2015 та зобов`язання Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомостей стосовно рахунку ОСОБА_1, відкритого в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", у межах гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом, за договором № 004-21061-020215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях від 02.02.2015.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;