ПОСТАНОВА
Іменем України
11 липня 2019 року
Київ
справа №804/3954/15
адміністративне провадження №К/9901/4932/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Рибачука А.І.
суддів: Бучик А.Ю., Стеценко С.Г.
розглянувши у порядку письмового провадження у касаційній інстанції адміністративну справу №804/3954/15
за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії, провадження в якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни
на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 23.04.2015, ухвалену судом у складі судді Юркова Е.О.,
та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 10.11.2015, постановлено судом у складі колегії судді: головуючого судді - Сафронової С.В., суддів: Поплавського В.Ю., Чепурнова Д.В.,-
У С Т А Н О В И В:
І. РУХ СПРАВИ
1 ОСОБА_1 (далі - позивач, ОСОБА_1 ) звернулась до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" (далі - ПАТ"АКТАБАНК", банк) Приходько Юлії Вікторівни (далі - відповідач, уповноважена особа), в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи та бездіяльність Фонду щодо невключення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок Фонду;
- зобов`язати уповноважену особу включити її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок Фонду.
В обґрунтування позовних вимог вказувала на те, що уповноваженою особою, всупереч норм законодавства, не включено її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у банку за рахунок Фонду.
2. Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 23.04.2015, залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 10.11.2015, задоволено адміністративний позов частково.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду осіб за договором банківського вкладу "Банківська класика +" від 04.08.2014 №В08-16989/Т/630438.
Зобов`язано уповноважену особу включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок Фонду за договором банківського вкладу "Банківська класика +" від 04.08.2014 №В08-16989/Т/630438. В іншій частині позовних вимог відмовлено.
3. Не погодившись із рішенням судів першої та апеляційної інстанцій уповноважена особа подала касаційну скаргу, де посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 23.04.2015 та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 10.11.2015 та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимогу у повному обсязі.
ІІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
4. Судами першої та апеляційної інстанцій встановлено, 07.08.2014 між позивачем (вкладник) та ПАТ "АКТАБАНК" (банк) укладений договір банківського вкладу "Банківська класика" № В02-17229/Т/631390, згідно з яким вкладник має передати, а банк прийняти грошові кошти в сумі 36 610,00 грн терміном на 1 місяць з 07.08.2014 по 07.09.2014 включно під 18% річних. Днем закінчення строку вкладу вважається останній день строку вкладу 07.09.2014.
Крім того, між ОСОБА_1 та ПАТ "АКТАБАНК" 04.08.2014 укладений договір банківського рахунку №В08-16989/Т/630438 про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи № НОМЕР_1 . Згідно з пунктом 1.2 договору кошти на вкладний (депозитний) рахунок мали бути внесені вкладником готівкою в касу установи банку, або в безготівковій формі з власного карткового поточного рахунку, відкритого в банку.
Відповідно до меморіального ордеру від 04.08.2014 №76838 на депозитний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 надійшли кошти в розмірі 184 528,00 грн з рахунку № НОМЕР_1, на який в свою чергу надійшли з рахунку фізичної особи ОСОБА_2 № НОМЕР_3 за призначенням платежу "переказ власних коштів", про що свідчить наявна у матеріалах справи виписка по особовим рахункам за 04.08.2014, меморіальний ордер від 04.08.2014 № 76838 та платіжне доручення від 04.08.2014 №76411.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 16.09.2014 №576 "Про віднесення ПАТ "АКТАБАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 16.09.2014 №90 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "АКТАБАНК", згідно з яким в ПАТ "Актабанк" з 17.09.2014 призначено уповноваженою особою Фонду Приходько Ю. В .
Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 16.01.2015 №6 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" та призначення уповноваженої особи", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою ОСОБА_3 строком на один рік з 16.01.2015 по 15.01.2016 включно.
Позивач звернулась з письмовими заявами від 05.01.2015 та 27.01.2015 до уповноваженої особи про надання відомостей щодо включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом, на які уповноваженою особою надано листом від 17.02.2015 №609 відповідь та проінформовано позивача про те, що за результатами проведення перевірки укладеного банком з позивачем договору на предмет нікчемності встановлено наявність таких ознак, у зв`язку з чим, матеріали перевірки за вказаними банківськими операціями направлені до правоохоронних органів для прийняття рішення відповідно до чинного законодавства, після прийняття якого Фондом будуть вжиті необхідні заходи щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на одержання відшкодування коштів.
Судами встановлено, що для встановлення наявності чи відсутності складу злочину в діях окремих осіб, до прокуратури м.Дніпропетровська уповноваженою особою подано заяву за фактами можливого заволодіння коштами Фонду окремими клієнтами ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок розміщення коштів на депозитних та поточних рахунках від імені інших осіб. За наведеним фактом зареєстровано кримінальне провадження №12015040030000067 порушене за частиною третьою статті 190 Кримінального кодексу України.
Відповідно до листа від 20.08.2015 Головного управління МВС України в Дніпропетровській області досудове розслідування у кримінальному провадженні №12015040030000067 не проводиться у зв`язку із закриттям такого кримінального провадження на підставі пункту 2 частини першої статті 284 Кримінально процесуального кодексу України, про що винесено постанову про закриття кримінального провадження від 19.03.2015.
Позивач, вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо невключення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а також щодо невиплати гарантованої суми, що суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.20.2012 №4452-VI (далі - Закон №4452-VI) та порушує її право на отримання гарантованої суми вкладу, звернулась з даним позовом до суду.
ІІІ. ВИСНОВКИ СУДІВ ПЕРШОЇ ТА ДРУГОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, частково задовольняючи позовні вимоги, виходив з того, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад, відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200 000,00 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фондом гарантування відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
Підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
Враховуючи вищевикладене, суди дійшли висновку про те, що позивач є вкладником у розумінні приписів статті 2 Закону №4452-VI, вклад розміщено на рахунку в ПАТ "АКТАБАНК" до запровадження тимчасової адміністрації, а тому підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону №4452-VI. При цьому, відповідачем не наведено правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до приписів Закону №4452-VI.
Відмовляючи у задоволенні позовних вимог у частині визнання протиправною бездіяльність Фонду щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок Фонду, суди виходили з того, що позивача не було включено уповноваженою особою до переліку вкладників, а тому, Фонд не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню останнього до Загального реєстру вкладників, що свідчить про те, що Фонд не вчинив протиправної бездіяльності стосовно позивача щодо не включення останнього до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок Фонду.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
6. В обґрунтування касаційної скарги відповідач посилається на те, що дії уповноваженої особи щодо розгляду вимог позивача щодо включення її до переліку вкладників відповідають Закону №4452-VI. Посилання судів на те, що відповідачем не було надано позивачу повідомлення про нікчемність договору банківського вкладу є безпідставними, оскільки відповідно до приписів частини четвертої статті 38 Закону №4452-VI таке повідомлення уповноважена особа має право направити на адресу позивача протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації, а відтак, відповідне право могло бути реалізоване до січня 2018 року. Крім того, на рахунок, в тому числі і позивача, кошти були перераховані з рахунку іншої фізичної особи ( ОСОБА_2 ), у якого був укладений договір банківського вкладу на суму, що значно перевищує 200 000,00 грн, що свідчить про те, що вказана особа розділила свій вклад на декілька вкладів з метою отримання гарантованих сум відшкодування Фонду. Отже, позивач створив штучні умови для отримання відшкодування за рахунок позики Фонду.
8. Фонд надав до суду касаційної інстанції письмовий відзив на касаційну скаргу відповідача у якому просив задовольнити касаційну скаргу уповноваженої особи, скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
9. Перевіривши доводи касаційної скарги, правильність застосування норм матеріального та процесуального права судами першої та апеляційної інстанцій, Суд дійшов таких висновків.
10. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI.
11. Відповідно до частини першої статті 3 Закону №4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
12. Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
13. Згідно з положеннями статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад, відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фондом відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
14. Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
15. Як вбачається з матеріалів справи, на дату прийняття Правлінням Національного банку України постанови від 16.09.2014 № 576 "Про віднесення ПАТ "АКТАБАНК" до категорії неплатоспроможних" на депозитному рахунку ОСОБА_1, відкритому відповідно до укладеного з банком договору банківського вкладу від 05 серпня 201404.08.2014 №В08-16989/Т/630438, знаходились грошові кошти у розмірі 184 528,00 грн. Ці кошти були залучені на рахунок ОСОБА_2 відповідно до меморіального ордеру від 04.08.2014 №76838 та платіжного доручення від 04.08.2014 №76411.
16. Відповідно до положень статей 37, 38 Закону № 4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторін правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.
17. Частиною другою статті 38 Закону № 4452-VI встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов`язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
18. Частина третя статті 38 Закону № 4452-VI визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:
1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;
2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;
3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов`язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;
4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;
5) банк прийняв на себе зобов`язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";