ПОСТАНОВА
Іменем України
11 липня 2019 року
Київ
справа №826/16781/15
адміністративне провадження №К/9901/13037/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Рибачука А.І.
суддів: Мороз Л.Л., Бучик А.Ю.,
розглянувши у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції адміністративну справу №826/16781/15
за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича про визнання протиправними та скасування рішень, зобов`язання вчинити дії, провадження в якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк"
на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 09.04.2019, ухвалену судом у складі колегії суддів: головуючого судді - Бужак Н.П., суддів: Костюк Л.О., Пилипенко О.Є.,-
У С Т А Н О В И В:
І. РУХ СПРАВИ
1. ОСОБА_1 (далі - позивач, ОСОБА_1 ) звернулась до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" (далі - ПАТ "КБ "Експобанк") Волощука Ігоря Григоровича (далі - відповідач, уповноважена особа) в якому просила:
- визнати протиправним і скасувати рішення уповноваженої особи щодо невключення її до переліку вкладників ПАТ "КБ "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
- визнати протиправним і скасувати рішення Фонду про невключення її до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Експобанк" за рахунок Фонду;
- зобов`язати уповноважену особу включити її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Експобанк" за рахунок Фонду;
- зобов`язати Фонд включити її до Загального реєстру вкладників, які мають траво на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Експобанк" за рахунок Фонду.
В обґрунтування позовних вимог вказувала на те, що уповноваженою особою, всупереч норм законодавства, не включено її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "КБ "Експобанк" за рахунок Фонду.
2. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 28.04.2016 відмовлено у задоволенні адміністративного позову.
Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 09.04.2019 скасовано рішення суду першої інстанції та прийнято нове, яким задоволено адміністративний позов частково. Визнано протиправними дії уповноваженої особи щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у частині невключення ОСОБА_1 ; зобов`язано уповноважену особу включити інформацію про ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню згідно з договором банківського рахунку від 11.09.2014 №1642/18784/2014, укладеного між ПАТ "КБ "Експобанк" та ОСОБА_1 У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
3. Не погодившись із рішенням суду апеляційної інстанції, уповноважена особа подала касаційну скаргу, де посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 09.04.2019 та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
ІІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
4. Судами першої та апеляційної інстанцій встановлено, що 11.09.2014 між ПАТ "КБ "Експобанк" (банк) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір банківського рахунку №1642/18784/2014, згідно з умовами якого, банк відкриває клієнту поточний рахунок в валюті UAН № НОМЕР_1 та приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять клієнту, а також виконує розпорядження клієнта на здійснення операцій за рахунком, у тому числі на переказ грошових коштів з рахунку за допомогою платіжних інструментів.
Відповідно до платіжного доручення від 12.09.2014 № 08, ОСОБА_2 перерахував на рахунок ОСОБА_1 кошти в розмірі 195 000,00 грн, зазначивши призначення платежу "надання позики за договором від 11.09.2014".
На підставі постанови Правління Національного банку України від 24.09.2014 № 597 "Про віднесення ПАТ "КБ "Експобанк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 25.09.2014 №97 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "КБ "Експобанк", згідно з яким з 25.09.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу.
Листом від 20.02.2015 №1401/1064 уповноваженою особою повідомлено позивача про те, що на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду та листа Генеральної прокуратури України її включено до переліку фізичних осіб-вкладників АТ "КБ "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів, у зв`язку з чим, її не включено до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Листом уповноваженої особи від 02.09.2015 №1101/5017 позивача повідомлено про нікчемність договору банківського рахунку від 11.09.2014 №1642/18784/2014 на підставі пунктів 2, 7, 9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI).
Позивач, вважаючи протиправними дії уповноваженої особи щодо невключення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та протиправність рішення Фонду щодо невключення її до Загального реєстру вкладників, що суперечить вимогам Закону №4452-VI та порушує її право на отримання гарантованої суми вкладу, звернулась з даним позовом до суду.
ІІІ. ВИСНОВКИ СУДІВ ПЕРШОЇ ТА ДРУГОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Суд першої інстанції відмовляючи у задоволенні позовних вимог виходив з того, що уповноважена особа вчиняла відповідні дії, на виконання своїх повноважень, які відповідають вимогам Закону №4452-VI, зокрема: вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення можливих протиправних дій відносно банку. Враховуючи, що рішення уповноваженої особи про нікчемність договору банківського рахунку від 11.09.2014 №1642/18784/2014 та застосування наслідків недійсності (нікчемності) правочину є чинним та не скасованим, а тому підлягає виконанню, уповноважена особа не мала підстав для включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а відтак, ознаки протиправності рішення відповідача щодо не включення позивача до переліку вкладників - відсутні.
Суд апеляційної інстанції скасовуючи рішення суду першої інстанції та частково задовольняючи позовні вимоги, виходив з того, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200 000,00 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фондом відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
Підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
Суд апеляційної інстанції вказав, що платіжні операції по перерахуванню коштів з рахунку ОСОБА_2 на рахунок позивача не є правочином між банком та позивачем згідно зі статтею 202 Цивільного кодексу України, а тому, операція з перерахування коштів на рахунок позивача не належить до правочинів, передбачених частиною другою статті 38 Закону №4452-VI, які можуть бути перевірені уповноваженою особою на предмет їх нікчемності та як наслідок, визнані нікчемними.
Враховуючи вищевикладене, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про те, що позивач є вкладником у розумінні приписів статті 2 Закону №4452-VI, вклад розміщено на рахунку в ПАТ "КБ "Експобанк" до запровадження тимчасової адміністрації, а тому підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону №4452-VI. При цьому відповідачем не наведено правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "КБ "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до приписів Закону №4452-VI.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
6. В обґрунтування касаційної скарги уповноважена особа посилається на те, що судом попередньої інстанції надано невірну правову оцінку обставинам у даній справі, з урахуванням статей 36, 37, 38 Закону №4452-VI, оскільки за результатами роботи комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "КБ "Експобанк" було вирішено питання про нікчемність договору від 11.09.2014 №1642/18784/2014, зважаючи на те, що банк уклав правочин, умови якого передбачають надання окремим кредиторам переваг, прямо не встановлених законодавством чи внутрішніми документами банку, а отже, у відповідача відсутній обов`язок включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладу в межах гарантованої суми. Крім того, скаржник посилається на те, що договір між позивачем та ПАТ "КБ "Експобанк" укладено 11.09.2014 у період дії постанови Правління Національного Банку України від 11.09.2017 №567/БТ, якою з дня її прийняття зупинено операції щодо відкриття поточних рахунків фізичним особам та зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунків, відкритих в ПАТ "КБ "Експобанк".
8. Фонд надав до суду касаційної інстанції письмовий відзив на касаційну скаргу відповідача у якому просив задовольнити касаційну скаргу уповноваженої особи, скасувати рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
9. Суд касаційної інстанції переглядає судові рішення в межах доводів та вимог касаційної скарги та на підставі встановлених фактичних обставин справи перевіряє правильність застосування судом першої чи апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права (частина перша статті 341 Кодексу адміністративного судочинства України).
10. Перевіривши доводи касаційної скарги, правильність застосування норм матеріального та процесуального права судом апеляційної інстанції, Суд дійшов таких висновків.
11. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI.
Відповідно до частини першої статті 3 Закону №4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до положень статей 37, 38 Закону №4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають право здійснити перевірку таких правочинів стосовно їх нікчемності, прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторін правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.
Частиною другою статті 38 Закону №4452-VI встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов`язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.