ф
ПОСТАНОВА
Іменем України
11 червня 2019 року
Київ
справа №826/25911/15
адміністративне провадження №К/9901/12953/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Мороз Л.Л., Рибачука А.І.,
за участю секретаря судового засідання - Слободян О.В.
учасники справи:
представники позивача - Бадаліс Р.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Київського апеляційного адміністративного суду в складі колегії суддів: Твердохліб В.А., Бужак Н.П., Костюк Л.О. від 21.07.2016 у справі №826/25911/15 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В., третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання неправомірним і скасування рішення, зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту позивач) звернувся до суду з адміністративним позовом, в якому просив:
- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. (надалі по тексту - Уповноважена особа) про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) від 20.02.2015 № 011-09510-200215, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк", яке оформлене наказом від 16.09.2015 № 813;
- зобов`язати Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського вкладу (депозиту) від 20.02.2015 № 011-09510-200215 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що висновки Уповноваженої особи про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) від 20.02.2015 № 011-09510-200215 є необґрунтованими, позивач має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 29 березня 2016 року адміністративний позов задоволено.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 21 липня 2016 року постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 29 березня 2016 року скасовано та прийнято нову постанову, якою ОСОБА_1 в задоволенні адміністративного позову відмовлено.
В касаційній скарзі позивач просить скасувати постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 21 липня 2016 року та залишити в силі постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 29 березня 2016 року.
В обґрунтування касаційної скарги позивач зазначає, що негативні наслідки при невиконанні банком рішень Національного банку України щодо обмеження чи припинення операцій настають саме для такого банку, а не для його клієнтів (вкладників), тому позивач не може нести відповідальність за дії (бездіяльність) фінансової установи та зазнавати будь-яких негативних наслідків. Також позивач вказав, що нормами чинного законодавства не заборонено внесення коштів на депозитний рахунок вкладника іншою особою.
Уповноваженою особою подано до суду пояснення на касаційну скаргу, в яких вона просила залишити постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 21 липня 2016 без змін.
В судовому засіданні представник позивача вимоги касаційної скарги підтримав, просив задовольнити.
Касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами попередньої інстанції встановлено, що 20 лютого 2015 року між позивачем (вкладник) та ПАТ "Дельта Банк" (банк) укладено договір № 011-09510-200215 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у гривнях, за умовами якого банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 .
Також, між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" підписана додаткова угода №1 від 20 лютого 2015 року до договору банківського вкладу (депозиту) № 011-09510-200215 від 20 лютого 2015 року.
Згідно наявного в матеріалах справи платіжного доручення №46229755 від 20 лютого 2015 року ОСОБА_2 на депозитний рахунок позивача перераховано кошти у розмірі 21000,00 грн., призначення платежу: переказ коштів на депозитний рахунок згідно депозитного договору № 011-09510-200215 від 20.02.2015, дод. угода №1 від 20.02.2015.
Постановою Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року №692/БТ АТ "Дельта Банк" віднесено до категорії проблемних строком до 180 днів.
Зазначеною постановою вирішено з дня прийняття цієї постанови до кінця строку запровадити для банку обмеження, зокрема: здійснювати залучення коштів від фізичних осіб в обсязі, що не перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття цієї постанови (у розрізі валюти), та за процентними ставками, не вищими, ніж середні по банківській системі; не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, окрім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
03 листопада 2014 року наказом ПАТ "Дельта Банк" №2650 з метою стабілізації діяльності банку запроваджено з 04.11.2014 ряд обмежень, а саме, серед іншого: не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до 04.11.2014, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
02 березня 2015 року Правлінням НБУ прийнято постанову №150 про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних та визнано такою, що втратила чинність постанова Правління НБУ від 30 жовтня 2014 року №692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних".
02 березня 2015 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №51 відповідно до якого з 03.03.2015 розпочато процедуру виведення ПАТ "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. Тимчасову адміністрацію запроваджено на 3 місяці з 03 березня по 02 червня 2015 року.
Згідно наказу №813 від 16 вересня 2015 року, виданого Тимчасовою адміністрацією ПАТ "Дельта Банк" у зв`язку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" нікчемних правочинів відповідно до ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а саме договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких надано у додатку №1 до цього Наказу, застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та перелік яких наведено у Додатку №1 до цього наказу.
Застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст. 38 Закону за якими було здійснено перерахування коштів на вклади як третіми особами, так і власниками депозитного рахунку та перелік яких наведено у додатку №4 Наказу.
Відповідно до Додатку №1 до вищезазначеного Наказу включено договір № 011-09510-200215 від 20.02.2015, укладеного між позивачем та банком.
22 вересня 2015 року відбулося засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" №73 від 12.03.2015.
За наслідками цього засідання прийнято рішення, яким запропоновано рекомендувати Уповноваженій особі Фонду після запровадження процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" видати наказ щодо обмеження на час ліквідації банку виплат коштів вкладникам - отримувачам коштів, за рахунками, перелік яких міститься в додатку №2 до цього Протоколу.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.10.2015 №181, "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
На офіційному веб-сайті Фонду (http://www.fg.gov.ua) розміщено оголошення, що Фонд розпочне виплати вкладникам ПАТ "Дельта Банк" за Загальним реєстром (незалежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 08.10.2015.
Також судами попередніх інстанцій встановлено, що Уповноваженою особою наказом №408 від 29.05.2015 утворено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк".
Згідно витягу з Протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", комісія дійшла до висновку, що умови Договорів банківських вкладів, укладені між Банком та фізичними особами після 16.01.2015 включно, за якими здійснювалося перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами, а тому - такі Договори банківського вкладу визнано нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Наказом Уповноваженої особи від 16.09.2015 №813 визнано нікчемним, зокрема, договір банківського вкладу № 011-09510-200215 від 20 лютого 2015 року, а листом від 23 вересня 2015 року №8821/797 тимчасова адміністрація ПАТ "Дельта банк" повідомила Позивача про нікчемність договору банківського вкладу № 011-09510-200215 від 20 лютого 2015 року.
Не погоджуючись з таким рішенням Уповноваженої особи позивач звернувся до суду з даним позовом.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем не надано доказів того, що договір банківського вкладу (депозиту) від 20.02.2015 № 011-09510-200215, є нікчемним в силу положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Скасовуючи рішення суду першої інстанції та ухвалюючи нове рішення про відмову у задоволенні позовних вимог, суд апеляційної інстанції покликався на те, що договір банківського вкладу (депозиту) № 011-09510-200215 від 20 лютого 2015 року, укладений між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" після віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних, тобто, після 30 жовтня 2014 року, що є порушенням Постанови Правління Національного банку України від 30.10.2014 року №692/БТ.
Також суд апеляційної інстанції вказав, що в порушення Правила банківського обслуговування фізичних осіб, затверджені Рішенням Ради Директорів АТ "Дельта Банк" від 20.03.2013, мало місце перерахування коштів від третьої особи, зокрема, відбулося коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов`язань.
Таким чином, колегія суддів апеляційного суду дійшла висновку, що наказ Уповноваженої особи в частині визнання нікчемним договору, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" та застосування наслідків нікчемності до договору банківського вкладу, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" є правомірним. Також судом зазначено, оскільки наказ в частині визнання нікчемним договору, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" та застосування наслідків нікчемності до договору банківського вкладу, укладеного між позивачем та АТ "Дельта Банк" не підлягає скасуванню та є чинним, то позовні вимоги щодо подачі до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача є похідними, а тому задоволенню не підлягають також.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.