ПОСТАНОВА
Іменем України
11 червня 2019 року
Київ
справа №826/12370/16
адміністративне провадження №К/9901/9613/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Стародуба О.П., Рибачука А.І.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 13 березня 2019 у складі колегії суддів Костюк Л.О., Бужак Н.П., Мельничука В.П. у справі №826/12370/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з позовом, в якому просила:
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" Кадирова В.В. (надалі по тексту - Уповноважена особа) щодо застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США № 004-23505-130215 від 13 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" та ОСОБА_1 ;
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення позивача у перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у АТ "ДЕЛЬТА БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США № 004-23505-130215 від 13 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" та ОСОБА_1 ;
- зобов`язати Уповноважену особу включити позивача до переліку вкладників ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), якій необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом по договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США № 004-23505-130215 від 13 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" та позивачем.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 19 листопада 2018 року визнано протиправними дії Уповноваженої особи щодо застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США № 004-23505-130215 від 13 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" та ОСОБА_1 .
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_1 у перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у АТ "ДЕЛЬТА БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США № 004-23505-130215 від 13 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" та ОСОБА_1
Зобов`язано Уповноважену особу включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_1, якій необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом по договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США № 004-23505-130215 від 13 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" та ОСОБА_1
Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 13 березня 2019 року рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 19 листопада 2018 року скасовано.
Винесено нове рішення, яким позов задоволено частково.
Провадження в частині позовних вимог про визнання протиправними дій Уповноваженої особи щодо застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США № 004-23505-130215 від 13 лютого 2015 року, укладеного між Публічного акціонерного товариства "ДЕЛЬТА БАНК" та ОСОБА_1 - закрито.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення позивача у перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у АТ "ДЕЛЬТА БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США № 004-23505-130215 від 13 лютого 2015 року, укладеного між Публічного акціонерного товариства "ДЕЛЬТА БАНК" та ОСОБА_1
Зобов`язано Уповноважену особу Кадирова В.В. включити позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "ДЕЛЬТА БАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_1 , якій необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом по договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США № 004-23505-130215 від 13 лютого 2015 року, укладеного між Публічного акціонерного товариства "ДЕЛЬТА БАНК" та позивачем.
В іншій частині позовних вимог - відмовлено.
Не погодившись з рішеннями суду апеляційної інстанції, Уповноважена особа подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального і процесуального права, просить скасувати постанову Шостого апеляційного адміністративного суду в частині задоволення позовних вимог та ухвалити нове рішення, про відмову у задоволенні позовних вимог у повній мірі.
В обґрунтування вимог касаційної скарги заявником зазначено, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Переваги від укладення договору банківського вкладу полягають в можливості отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отриманні платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку. Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Також наголошено на тому, що укладення позивачем із банком договору банківського вкладу було здійснено всупереч приписам Правил банківського обслуговування фізичних осіб, затверджених рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" згідно протоколу № 14 від 20 березня 2013 року.
У відзиві на касаційну скаргу позивач просить залишити її без задоволення, а постанову суду апеляційної інстанції - без змін.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга задоволенню не підлягає з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами встановлено, що 13.02.2015 між позивачем та ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" було укладено договір № 004-23505-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США (надалі - Договір), предметом якого є розміщення вкладу в сумі 3 500,00 доларів США, на строк до 15.03.2015 із виплатою відсотків.
Відповідно до п. 1.8 Договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного (депозитного) рахунку, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладення цього договору.
Відповідно до виписки по договору № 004-23505-130215 від 13.02.2015, на рахунок позивача 13.02.2015 було перераховано ОСОБА_3 грошові кошти у сумі 3 500,00 доларів США. Про що сторони не заперечують.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України № 150 від 02.03.2015 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "ДЕЛЬТА БАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 від 02.03.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товариству "ДЕЛЬТА БАНК", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" .
08.04.2015 Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 71 про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду № 51 від 02.03.2015, згідно якого тимчасову адміністрацію у ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" запроваджено строком на 6 місяців з 03.03.2015 до 02.09.2015 включно.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 147 від 03.08.2015 продовжено строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" до 02.10.2015 та продовжено повноваження Уповноваженої особи фонду Кадирова В.В. до 02.10.2015 включно.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України № 664 від 02.10.2015 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ДЕЛЬТА БАНК" Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 181 від 02.10.2015 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК", призначено Уповноважену особу фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК", визначені статтями 37, 38, 51, ч.ч. 1, 2 ст. 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
03.03.2016 позивачу направлено Уповноваженою особою повідомлення № 05-3234016 про нікчемність договору банківського вкладу.
У зв`язку з названим, позивача не було включено до переліку вкладників, які мають право відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Не погоджуючись з вказаною позицією відповідачів, ОСОБА_1 звернулася з позовною заявою.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суд апеляційної інстанції виходив з того, що позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" за рахунок Фонду.
Разом з тим, судом апеляційної інстанції вказано, що позовні вимоги позивача про визнання протиправними дій Уповноваженої особи щодо застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США № 004-23505-130215 від 13 лютого 2015 року, укладеного між Публічного акціонерного товариства "ДЕЛЬТА БАНК" та ОСОБА_1 не підлягають розгляду у порядку адміністративного судочинства.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.