ПОСТАНОВА
Іменем України
11 червня 2019 року
Київ
справа №804/6483/15
адміністративне провадження №К/9901/44114/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Мороз Л.Л., Рибачука А.І.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду в складі колегії суддів: Бишевської Н.А., Семененка Я.В., Добродняк І.Ю. від 23.12.2015 у справі № 804/6483/15 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії -,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 звернувся з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ФГВФО, Фонд, відповідач-1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" (далі - Уповноважена особа ФГВФО на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенко Володимира Івановича, Уповноважена особа, відповідач-2), в якому просив:
- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В. І. оформлену листом від 09.04.2015 № 19/1344 щодо включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 15.09.2014;
- зобов`язати Уповноважену особу ФГВФО на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В. І. включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) до переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 15.09.2014;
- зобов`язати Уповноважену особу ФГВФО на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В. І. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати ФГВФО включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 26 червня 2015 адміністративний позов задоволено частково:
- визнано протиправною відмову Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В. І. оформлену листом від 09.04.2015 № 19/1344 щодо включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 15.09.2014;
- зобов`язано Уповноважену особу ФГВФО на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В. І. включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) до переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 15.09.2014;
- в іншій частині заявлених позовних вимог відмовлено.
Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 23 грудня 2015 року скасовано постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 26 червня 2016 року в частині задоволення позовних вимог та прийнято в цій частині нову, якою в задоволенні позову відмовлено. В решті постанову залишено без змін.
В касаційній скарзі позивач, посилаючись на порушення судом апеляційної інстанції норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову апеляційного суду та залишити в силі постанову суду першої інстанції.
В обґрунтування вимог касаційної скарги зазначено, що приписами чинного законодавства Уповноважену особу не наділено повноваженнями щодо визнання правочинів нікчемними, а лише надано можливість виявляти нікчемні правочини. Вказує, що відсутні підстави для визнання договору банківського вкладу нікчемним, оскільки немає значення походження коштів, які перебували на рахунку.
В запереченні на касаційну скаргу Уповноважена особа просить скаргу залишити без задоволення.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судами встановлено, що 15.09.2014 ОСОБА_1 звернувся до Приватного підприємства "Трансбуд КР" (далі - ПП "Трансбуд КР", Підприємство) з заявою про надання поворотної фінансової допомоги строком на 1 рік шляхом перерахування коштів у сумі 190 000 грн. на банківський рахунок у ПАТ "Банк Камбіо".
На виконання вказаного розпорядження 15.09.2014 між ОСОБА_1 (Позичальник) та ПП "Трансбуд КР" (Позикодавець) укладений договір № 15/09-3 поворотної фінансової допомоги у сумі 190 000 грн. на банківський рахунок Позичальника у ПАТ "Банк Камбіо".
Того ж дня - 15.09.2014 між ПАТ "Банк Камбіо" (Банк) та ОСОБА_1 укладено договір № 26205310100283, за умовами якого Банк відкрив позивачу поточний рахунок в гривні та зобов`язався здійснювати його розрахунково-касове обслуговування).
На розрахунковий рахунок ОСОБА_1, відкритий за вищевказаним договором з Банком, надійшли грошові кошти у розмірі 190 000 грн. від ПП "Трансбуд КР" згідно меморіального ордеру № 215 від 15.09.2014 та банківської виписки .
Відповідно до призначення платежу, вказаному у даному меморіальному ордері, грошові кошти перераховано ОСОБА_1 на підставі договору про надання поворотної фінансової допомоги № 15/09-3 від 15.09.2014.
25.09.2014 Правлінням Національного банку України винесено постанову № 603/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Камбіо" до категорії проблемних" віднесено ПАТ "Банк Камбіо" до категорії проблемних", якою з метою стабілізації діяльності Банку та відновлення його фінансового становища, з дня прийняття цієї постанови протягом 180 днів установив обмеження у діяльності Банку, зокрема, зупинення зарахування коштів на рахунки фізичних осіб, що перераховуються з рахунків, відкритих у ПАТ "Акта банк".
04.12.2014 Правлінням Національного банку України винесено постанову № 782 "Про віднесення ПАТ "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних", якою ПАТ "Банк Камбіо" віднесено до категорії неплатоспроможних банків..
Також 04.12.2014 Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 140, яким:
- в Банку запроваджено тимчасову адміністрацію з 05.12.2014 строком на три місяці (по 04.03.2015 включно);
- призначено Уповноважену особу ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Камбіо" .
27.02.2015 Правлінням Національного банку України винесено постанову № 144 про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" .
02.03.2015 Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 46, яким:
- розпочато процедуру ліквідації Банку з відшкодуванням з боку ФГВФО коштів за вкладами фізичних осіб з 02.03.2015;
- призначено Уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В. І.
12.03.2015 ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи з заявою про повернення Банком коштів у сумі 190 000 грн. з огляду на наявність інформації про не включення ОСОБА_1 в списки на виплату суми відшкодування залишку коштів на його поточному рахунку у гривні в банку у сум 190 000 грн. з вимогою надати пояснення такого не включення.
09.04.2015 Уповноваженою особою листом № 19/1344 надано позивачу відповідь, в якій пояснено про проведення перевірки на предмет наявності ознак, передбачених ч.2 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" щодо нікчемності правочину, з огляду на те, що операції по рахунку ОСОБА_1 підпадають під наведені ознаки.
Також позивача повідомлено про реєстрацію кримінального провадження за фактом вчинення службовими особами Банку злочину, передбаченого ч.2 ст.364 КК України та зазначено, що досудове розслідування здійснюється Головним слідчим управлінням СБ України.
Не погоджуючись з діями відповідача, позивач звернувся до суду з вказаним позовом.
Задовольняючи частково позовні вимоги суд першої інстанції дійшов висновку про протиправність бездіяльності Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка В.І. щодо не включення відомостей про позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування сум за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Скасовуючи постанову та відмовляючи в задоволенні позову, апеляційний суд виходив з того, що позивач не був включений до переліку вкладників у зв`язку із визнанням відповідачем договору на відкриття банківського рахунку та договору банківського вкладу, укладеного між позивачем та ПАТ "Банк Камбіо" нікчемним, оскільки вказаний правочин було вчинено виключено з метою штучного створення обов`язку Фонду щодо відшкодування грошових коштів та спрямований на незаконне заволодіння державними коштами.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.