ПОСТАНОВА
Іменем України
06 червня 2019 року
Київ
справа №813/6319/15
адміністративне провадження №К/9901/2095/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Мороз Л.Л., Рибачука А.І.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Львівського окружного адміністративного суду від 24.10.2017 у складі судді Мартинюка В.Я. та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 12.12.2017 у складі колегії суддів: Качмара В.Я., Гінди О.М., Ніколіна В.В. у справі №813/6319/15 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
У грудні 2015 року ОСОБА_1 звернувся до суду із позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) та Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" (далі - ПАТ) Кадирова В.В. (далі - Уповноважена особа) у якому, з урахуванням уточнених позовних вимог, просив:
зобов`язати Уповноважену особу вчинити дії з включення позивача до переліку вкладників ПАТ, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік), з вкладом у розмірі 4594 долари США, із наданням інформації про нього до Фонду, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ за рахунок Фонду;
зобов`язати Фонд включити позивача з вкладом у розмірі 4594 долари США, до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Загальний реєстр).
Постановою Львівського окружного адміністративного суду від 24 жовтня 2017 року позов задоволено частково. Зобов`язано Уповноважену особу вчинити дії з включення (внесення) ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) до Переліку із наданням інформації про ОСОБА_1 до Фонду, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ за рахунок Фонду. В іншій частині у задоволенні позову відмовлено.
Постановою Львівського апеляційного адміністративного суду від 12 грудня 2017 року постанову Львівського окружного адміністративного суду від 24 жовтня 2017 року в частині розподілу судових витрат змінено, виклавши абзац четвертий резолютивної частини цієї постанови у такій редакції:
"Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 487 (чотириста вісімдесят сім) гривень 20 (двадцять) копійок сплаченого судового збору.".
В решті постанову Львівського окружного адміністративного суду від 24 жовтня 2017 року залишено без змін.
Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права, просить судові рішення скасувати та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що при проведеній перевірці укладених банком правочинів встановлено, що укладений із позивачем має ознаки нікчемності, оскільки грошові кошти на рахунок позивача надійшли з рахунку іншої особи, а відтак, на переконання відповідача позивач не є вкладником банку в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відтак суди безпідставно зобов`язали Уповноважену особу включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Від позивача надійшов відзив на касаційну скаргу.
Дослідивши доводи касаційної скарги, заслухавши суддю-доповідача, колегія суддів приходить до висновку, що скарга задоволенню не підлягає з наступних підстав.
Судами встановлено, що 03.02.2015 між ОСОБА_1 (Клієнт), з однієї сторони та ПАТ (Банк), з іншого боку, укладено договір №055-13112-030215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів (далі - Договір-1). За цим договором Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 у доларах США (далі - Рахунок-1), оформлює за ініціативою Клієнта та надає в його користування електронний платіжний засіб платіжної системи Visa Internation та/або MasterCard (Картка), а також Пін-код до Картки (а.с.15).
13.02.2015 між позивачем (Вкладник), з однієї сторони та ПАТ, з іншої сторони, укладено договір №024-13113-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США (далі - Договір-2). За умовами Договору-2 Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 (п.1.6) (далі - Рахунок-2). Сума вкладу складає 6600 доларів США, процентна ставка на суму вкладу становить 5.5 процентів річних (пункти 1.2, 1.4). Строк залучення вкладу мав тривати по 12.08.2015 (п.1.3). У разі закінчення строку залучення вкладу, зазначеного в п.1.3 Договору-2 або в разі дострокового припинення дії Договору-2. Вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використання електронних платіжних засобів за Рахунком-1 (а.с.13).
17.02.2015 ОСОБА_1 звернувся до ПАТ із заявою про закриття рахунку фізичної особи. За вказаною заявою він просив закрити Рахунок-2, а залишок коштів, що є на ньому (6600 доларів США) перерахувати на Рахунок-1 (а.с.126).
Частина коштів, що перебували на Рахунку-2 були позивачем отримані, інша частина в сумі 4594,91 доларі США залишаються на Рахунку-1, що підтверджується випискою по приватному рахунку Клієнта №990689-2016/0122 (а.с.128-129).
На підставі постанови Правління Національного банку України (далі - НБУ) від 02.03.2015 №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 №51 про запровадження з 03.03.2015 по 02.06.2015 тимчасової адміністрації та призначення Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ (а.с.54-56).
В подальшому виконавча дирекція Фонду рішеннями від 08.04.2015 та 03.08.2015 №№71, 147 продовжила строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ по 02.10.2015 (а.с.57-58).
Відповідно до постанови Правління НБУ від 02.10.2015 №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.10.2015 №181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку". Вказаним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ Уповноваженій особі (а.с.59-60).
На офіційному сайті Фонду розміщено повідомлення про те, що Фонд розпочне виплати вкладникам ПАТ за Загальним реєстром (незалежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 08.10.2015. Те ж саме оголошення опубліковано в газеті "Голос України" від 08.10.2015 №187 (6191) (а.с.61).
У зв`язку із розпочатою процедурою ліквідації Банку, позивач звертався до банку-агента (ПАТ "Укрексімбанк") із вимогою повідомити чи є про нього дані в реєстрі на отримання виплат за вкладом у ПАТ. Крім того, ОСОБА_1 з посиланням на наявність на Рахунку-1 грошових коштів, неодноразово звертався до Фонду та Уповноваженої особи з проханням включити його у реєстр вкладників ПАТ, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду (а.с.22-26).
Повідомленнями від 23.09.2015 та 12.11.2015 №№ 8821/3206, 05-3111044 позивача доведено до відома про нікчемність Договору-2 згідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI). А тому інформацію, щодо вищезазначеного Договору-2, не включено до Переліку (а.с.27, 84).
Вважаючи протиправною бездіяльність відповідачів щодо не включення позивача до Переліку та Загального реєстру, такий звернувся до суду із даним позовом.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з позицією якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що уповноваженою особою допущено протиправну бездіяльність відповідача, оскільки відсутні підстави для визнання нікчемним договору банківського вкладу. в розумінні частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки він не підпадає під жодний визначений у вказаній статті випадок, а цей перелік нікчемних правочинів є вичерпним.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає наступне.
У п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, далі - Закон № 4452-VI ) визначено, що вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до ч. 3 ст. 2 Закону № 4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Згідно з ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.