ПОСТАНОВА
Іменем України
05 червня 2019 року
Київ
справа №804/651/16
адміністративне провадження №К/9901/13423/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича
на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 13.04.2016 (суддя Борисенко П.О.) та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 24.10.2016 (колегія у складі суддів Олефіренко Н.А., Шальєвої В.А., Білак С.В.)
у справі №804/651/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича,
третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,
про скасування рішення, визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 03.02.2016 ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому, з урахуванням уточнених позовних вимог, просив:
- скасувати пункт 1 рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації (ліквідації) Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова В.В., що оформлено наказом "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемними правочинів (договорів) за вкладними операціями" № 813 від 16.09.2015 в частині про застосування наслідків нікчемності Договору банківського вкладу № 010-03559-200215 від 20.02.2015;
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 010-03559-200215 від 20.02.2015;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова В.В. включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 для внесення даних Позивача до Загального Реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
2. Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 13.04.2016, залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 24.10.2016, адміністративний позов задоволено:
- скасовано пункт 1 рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації (ліквідації) Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова В.В., що оформлено наказом "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемними правочинів (договорів) за вкладними операціями" № 813 від 16.09.2015 в частині про застосування наслідків нікчемності Договору банківського вкладу № 010-03559-200215 від 20.02.2015;
- визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 010-03559-200215 від 20.02.2015;
- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова В.В. включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 для внесення його даних до Загального Реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
3. 07.11.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 13.04.2016 та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 24.10.2016. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначені судові рішення та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позову.
4. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 08.11.2016 було відкрито провадження у справі. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України 01.02.2018 справу було передано на розгляд до Верховного Суду. Відзив від Позивача не надходив. Відповідач заявляв клопотання про розгляд справи за участі сторін, однак ухвалою від 03.06.2019 Верховний Суд відмовив в задоволенні такого клопотання.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 20.02.2015 між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" був укладений договір банківського вкладу № 010-03559-200215 "Найкращий від Миколая" у євро на суму 6 500 (шість тисяч п`ятсот) євро. Пунктом 1.3 Договору банківського вкладу № 010-03559-200215 встановлено, що вклад залучаються на строк з моменту зарахування по 25.02.2016 Відповідно до п.1.8 Додаткової угоди №6 до Договору № 010-03559-200215 банківського вкладу від 20.02.2015 було встановлено, що "зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку потомного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладення Сторонами цього Договору". Зазначена сума вкладу була перерахована 20.02.2015 з поточного рахунку гр. ОСОБА_2 № НОМЕР_1 на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_1 .
6. Відповідно до довідки вих.№. 05-3031706 від 09.07.2015 про наявність рахунків в AT "Дельта Банк", отриманій на запит адвоката по рахунку гр. ОСОБА_1 згідно Договору банківського вкладу (депозиту) № 010-03559-200215 станом на 09.07.2015 обліковувався залишок коштів у розмірі 6 500 євро. Договір банківського вкладу укладався строком до 25.02.2016, а по його закінченню відповідно до п.1.10. вклад повинен був бути виплачений шляхом зарахування на поточний рахунок № НОМЕР_2 .
7. 02.03.2015 на підставі постанови Правління Національного банку України за №150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 за №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у AT "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в AT "Дельта Банк" призначено Кадирова Владислава Володимировича.
8. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО від 08.04.2015 та від 03.08.2015 тимчасову адміністрацію AT "Дельта Банк" було продовжено по 02.10.2015. Постановою НБУ №664 від 02.10.2015 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано AT "Дельта Банк". Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №181 від 02.10.2015 розпочата процедура ліквідації AT "Дельта Банк" з 05.10.2015 по 04.10.2017.
9. На виконання вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноваженою особою створено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк". Відповідно до наказу Уповноваженої особи від 29.05.2015 "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб AT "Дельта Банк" та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк" №408 (Додаток4), визначено здійснити перевірку правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу (депозиту), вчинених (укладених) AT "Дельта Банк" протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (в тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, передбачених ч. 3 ст.38 Закону.
10. Також відповідно до наказу Уповноваженої особи від 07.08.2015 "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб AT "Дельта Банк" та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк"" №691 (Додаток 5), продовжено строк перевірки правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу - до 01.10.2015.
11. В ході проведення перевірки було виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту) між фізичними особами-клієнтами та Банком, укладеними після 16.01.2015 включно, в тому числі і в Договорі, укладеному між AT "Дельта Банк" та позивачем. Залучення коштів на його вклад відбулося шляхом безготівкогового переказу валютних коштів у сумі 6500,00 євро від ОСОБА_2
12. За результатами перевірки було виявлено, що дії ОСОБА_2 щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки позивача та ін., відкриті в AT "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках ОСОБА_2 на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом (200000,00 грн.), і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни AT "Дельта Банк", для такого клієнта існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації AT "Дельта Банк" та реалізації його майна.
13. На підставі вищевикладеного та у зв`язку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк", нікчемних правочинів відповідно до ч. З ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а саме: договору банківського вкладу (депозиту) № 010-03559-200215 від 20.02.2015, укладеного між Позивачем та Банком, за яким кошти були зараховані від іншої фізичної особи ОСОБА_2, у зв`язку з чим операції за ними призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, 16.09.2015 було прийнято наказ тимчасової адміністрації AT "Дельта Банк" №813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями".
14. Вищезазначеним наказом передбачено застосувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемним з підстав, визначених п. 7 ч. З ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Договори), укладеного між позивачем та відповідачем.
15. Відповідно до отриманої позивачем інформації від відповідача, зазначалось, що залишок коштів за Договором банківського вкладу від 20.02.2015 № 010-03559-200215 "Найкращий від Миколая " у євро, укладеному з ПАТ "Дельта Банк" відсутній, тобто Банк самостійно, без згоди позивача розпорядився грошовими коштами на рахунку позивача, "повернувши" кошти на поточний рахунок гр. ОСОБА_2 .
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
16. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку, що в порушення вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452 Уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не було включено позивача, що є вкладником ПАТ "Комерційний банк "Надра".
17. В матеріалах справи відсутні докази того, що Позивач уклав договір банківського вкладу з метою порушення публічного порядку та незаконного заволодіння державними коштами, тобто не надано суду належних доказів нікчемності такого договору, посилання відповідача на те, що кошти перераховані на вкладний рахунок третьою особою з метою отримання таких коштів останньою позачергово за рахунок коштів держави в межах суми, передбаченої ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не підкріплені належними доказами існування такого наміру.
18. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадировим В.В. не доведено наявності законних підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому наявні підстави для визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо невключення позивача до переліку вкладників, що вірно встановлено судом першої інстанції.
19. Суди попередніх інстанцій дійшли висновку, що за відсутності підстав нікчемності правочину Уповноважена особа Фонду Кадиров В.В. зобов`язаний був надати до Фонду інформацію щодо вкладника ОСОБА_1, стосовно якого необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
20. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
21. Зазначає, що судами попередніх інстанцій надано невірну правову оцінку обставинам справи, оскільки за результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами - клієнтами банку після 16.01.2015 включно, за результатами роботи щодо перевірки за вкладними операціями було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем, згідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Позивач втратив статус вкладника, який має право на відшкодування за рахунок Фонду.