ПОСТАНОВА
Іменем України
30 травня 2019 року
Київ
справа №826/26381/15
адміністративне провадження №К/9901/16476/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Мороз Л.Л., Рибачука А.І.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 12.04.2017 у складі судді Качура І.А. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 02.08.2017 у складі колегії суддів: Чаку Є.В., Файдюка В.В., Мєзєнцева Є.І. у справі №826/26381/15 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з позовом, в якому просила:
- визнати протиправними та скасувати рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі по тексту - Фонд) та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта банк" Кадирова В.В. (надалі по тексту - Уповноважена особа), які оформлені відповідними наказами та/або рішеннями та/або протоколами, і якими договір №010-21013-200115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 20.01.2015 та договір №003-21013-210115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 21.01.2015, що укладені між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем, вважаються нікчемними та/або визнано нікчемними та/або до них вирішено застосувати наслідки нікчемності договорів (правочинів), в тому числі визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи в частині визнання нікчемними вищевказаних договорів № 010-21013-20012015 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 21.01.2015 і застосування до них наслідків нікчемності правочину (договору), яке оформлене наказом № 813 від 16.09.2015 (в тому числі додатки до нього);
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи щодо не включення відомостей про позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно договору №010-21013-200115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 20.01.2015 та договору №003-21013-210115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 21.01.2015, що укладені між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем;
- зобов`язати Уповноважену особу включити до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомості про позивача за договором №010-21013-200115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 20.01.2015 та договором №003-21013-210115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 21.01.2015, що укладені між нею та ПАТ "Дельта Банк" та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором №010-21013-200115 від 20.01.2015 та № 003-21013-210115 від 21.01.2015 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 12 квітня 2017 року, яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 02 серпня 2017 року, визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи в частині визнання нікчемним Договору № 010-21013-200115 від 20.01.2015 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США та Договору №003-21013-210115 від 21.01.2015 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США, укладених між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем, оформлене Наказом від 16.09.2015 № 813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" (із змінами згідно Наказу від 22.09.2015 року №836).
Визнано протиправними дії Уповноваженої особи щодо не включення відомостей про позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно Договору № 010-21013-200115 від 20.01.2015 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США та Договору №003-21013-210115 від 21.01.2015 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США, укладених між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем.
Зобов`язано Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до Договору № 010-21013-200115 від 20.01.2015 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США та Договору №003-21013-210115 від 21.01.2015 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США, укладених між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем.
Не погодившись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Уповноважена особа подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального і процесуального права, просить скасувати судові рішення і ухвалити нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.
В обґрунтування вимог касаційної скарги заявником зазначено, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Переваги від укладення договору банківського вкладу полягають в можливості отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отриманні платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку. Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Також наголошено на тому, що укладення позивачем із банком договору банківського вкладу було здійснено всупереч приписам Правил банківського обслуговування фізичних осіб, затверджених рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" згідно протоколу № 14 від 20 березня 2013 року.
Відзиву на касаційну скаргу позивач до суду не подано.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами встановлено, що 20 січня 2015 року між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" укладено Договір № 010-21013-200115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США, відповідно до умов якого сума вкладу складає 2 671 доларів США. Вклад залучається на строк з моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний у п. 1.6. цього Договору, та по " 19" лютого 2015 року включно (п. 1.3), процентна ставка на суму вкладу становить 5.5 (п`ять цілих п`ять десятих) процентів річних.
У відповідності до п. 1.6 Договору Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 .
Відповідно до копії Додаткової угоди № 1 до Договору № 010-21013-200115 від 20.01.2015 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах від 20.01.2015, сторони домовились зазначити у п. 1.8. статті 1 Договору наступне: зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього Договору.
У відповідності до копії платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 44635204 від 20.01.2015, на рахунок позивача № НОМЕР_1 надійшли грошові кошти у розмірі 2671 доларів США, призначення платежу: переказ коштів від ОСОБА_2 .
Крім того, 21 січня 2015 року між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" укладено Договір № 003-21013-210115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США, відповідно до умов якого сума вкладу складає 3 326 доларів США. Вклад залучається на строк з моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний у п. 1.6. цього Договору, та по " 20" лютого 2015 року включно (п. 1.3), процентна ставка на суму вкладу становить 5.5 процентів річних.
У відповідності до п. 1.6 Договору Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 .
Відповідно до Додаткової угоди № 1 до Договору № 003-21013-210115 від 21.01.2015 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах від 21.01.2015, сторони домовились зазначити у п. 1.8. статті 1 Договору наступне: зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладання Сторонами цього Договору.
Відповідно до копії платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 44675296 від 21.01.2015, на рахунок позивача № НОМЕР_2 надійшли грошові кошти у розмірі 3 326 доларів США, призначення платежу: переказ коштів від ОСОБА_3 .
Згідно заяви на видачу готівки №1 від 13.10.2015 вбачається, що позивач отримала 917,74 грн. у Херсонському обласному відділенні ОБ України.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України № 150 від 02 березня 2015 року "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 від 02 березня 2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".
За результатами перевірки правочинів за вкладними операціями в ПАТ "Дельта Банк" Уповноваженою особою прийнято наказ № 813 від 16 вересня 2015 року "Щодо заходів, пов`язаних з наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" (з змінами, внесеними відповідно до Наказу № 836 від 22.09.2015), відповідно до якого застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), зокрема до Договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк".
Відповідно до постанови правління Національного банку України № 664 від 02 жовтня 2015 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення № 181 від 02 жовтня 2015 року "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
У відповідності до копії Наказу Уповноваженої особи № 15 від 05.10.2015 на час ліквідації АТ "Дельта Банк" обмежено операції щодо виплати коштів вкладникам за рахунками, перелік яких визначений у Додатку № 1 до цього Наказу на підставі Протоколу засідання комісії з перевірки вкладів від 22.09.2015. Серед цих рахунків є також і рахунки позивача.
Позивач, вважаючи протиправним наказ Уповноваженої особи щодо визнання нікчемними договорів, укладених між нею та Банком, і протиправним невнесення її у зв`язку з цим до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, звернулася до суду з даним адміністративним позовом.
Задовольняючи адміністративний позов, суд першої інстанції дійшов висновку, з яким погодився апеляційний суд, що відповідачем не надано належних доказів на підтвердження факту нікчемності укладеного позивачем із банком правочину. Наголошено на тому, що чинне законодавство не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що вкладом повинні бути кошти, внесені безпосередньо власником. Крім того зазначено, що додатковими угодами №1 до договорів банківського вкладу передбачено можливість зарахування коштів на депозитний рахунок саме з рахунку іншої фізичної особи.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Відповідно до частини 1 статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно з пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення), передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.
Суд зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому вкладниками є особи, які уклали або на користь яких укладено або договір банківського вкладу (депозиту), або банківського рахунку, або які є власниками іменного депозитного сертифіката. Слід зазначити, що положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
Отже, під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону №4452-VI підпадають особи, які є вкладниками у розумінні приписів статті 2 Закону №4452-VI, вклади яких розміщено на рахунку у відповідному банку до запровадження у ньому тимчасової адміністрації.