ПОСТАНОВА
Іменем України
30 травня 2019 року
Київ
справа №826/3345/16
адміністративне провадження №К/9901/45461/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Берназюка Я.О., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича
на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 06.07.2016 (суддя Аблов Є.В.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 05.04.2017 (колегія у складі суддів Сорочко Є.О., Межевича М.В., Земляної Г.В.)
у справі №826/3345/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,
про визнання протиправним та скасування рішення, визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити певні дії,.
І. РУХ СПРАВИ
1. 01.03.2016 до Окружного адміністративного суду міста Києва звернувся ОСОБА_1 з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому (з урахуванням заяви про зміну предмету позову) просив:
- визнати протиправним та скасувати рішення у формі наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича від 16.09.2015 №813 в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу від 23.02.2015 №004-28685-230215 між ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) та ПАТ "Дельта Банк";
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відомості та додаткову інформацію про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якому необхідно виплатити відшкодування коштів за вкладом по договору банківського вкладу від 23.02.2015 №004-28685-230215 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) до Загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта Банк" як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Дельта Банк" по договору банківського вкладу від 23.02.2015 №004-28685-230215.
2. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 06 липня 2016 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 05 квітня 2017 року, позов задоволено частково:
- визнано протиправним і скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, оформлене наказом від 16.09.2015 №813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями", в частині застування наслідків нікчемності до договору банківського вкладу (депозиту) №004-28685-230215 від 23.02.2015, укладеного між ОСОБА_1 і публічним акціонерним банком "Дельта Банк";
- зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно договору банківського вкладу (депозиту) №004-28685-230215 від 23.02.2015;
- в задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
3. 18.04.2017 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 06.07.2016 та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 05.04.2017. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначені судові рішення та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позову.
4. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 19.05.2017 було відкрито провадження у справі. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України 23.03.2018 справу було передано на розгляд до Верховного Суду.
5. Відзив від Позивача не надходив. Скаржник заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваних рішень, однак ухвалою Вищого адміністративного суду України від 19.05.2017 було відмовлено в задоволенні такого клопотання. Скаржник заявляв клопотання про розгляд справи за його участі, однак ухвалою від 27.05.2019 Верховний Суд відмовив в задоволенні такого клопотання.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 23.02.2015 між ОСОБА_1 (вкладником) і ПАТ "Дельта Банк" (банком) був укладений договорів банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США за №004-28685-230215. За умовами цього договору банк залучає вклад в сумі 3900,00 доларів США на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний в п.1.6 цього договору, та по 25.03.2015 включно, для чого вкладнику відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 . На рахунок допускаються додаткові внески коштів, що разом із сумою, вказаною в п.1.2 цього договору, складають вклад.
7. На підтвердження факту зарахування коштів на вказаний вкладний (депозитний) рахунок у банку в сумі 3900,00 доларів США позивач надав суду копію платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності за №46299992 від 23.02.2015. Зі змісту цього платіжного доручення вбачається здійснення третьою особою - фізичною особою ОСОБА_2 переказу коштів з рахунку № НОМЕР_3 на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_4, призначення платежу: "переказ коштів від Кучерява ОСОБА_3 ".
8. Згодом на підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" від 02.03.2015 №150, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" №51, згідно з яким з 03.03.2015 розпочато процедуру виведення ПАТ "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. Тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено строком на три місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015 включно.
9. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб "Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" від 08.04.2015 №71 в ПАТ "Дельта Банк" тимчасову адміністрацію запроваджено строком на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно, а рішенням від 03.08.2015 №147 строки здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" продовжено по 02.10.2015 включно. Згідно витягу з Протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" від 15.09.2015, призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду №408 від 29.05.2015, Комісія дійшла до висновку, що в період дії постанови Національного банку України від 30.10.2014. №692/БТ (банківська таємниця) "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних" певними фізичними особами вчинялися дії щодо перерахування коштів зі своїх поточних рахунків на рахунки третіх осіб (інших фізичних осіб). При цьому такі клієнти-ініціатори перерахування коштів, з огляду на наявність на власних рахунках залишків коштів у сумах, що перевищували встановлений Законом розмір (200 тис. грн) для відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, були кредиторами банку за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорів банківських рахунків. За таких умов, укладання між банком та фізичними особами після 16.01.2015 договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами банку, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничній сумі відшкодування, мало наслідком надання Банком кредиторам-фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. Така перевага полягала у можливості отримати відшкодування саме за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб через третіх осіб. Крім того, такий порядок поповнення депозитного рахунку позивача (а саме - шляхом перерахування коштів з поточного рахунку іншої фізичної особи) суперечить вимогам п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", затверджених рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" протоколом №14 від 20.03.2013.
10. На підставі вищевикладеного Комісія дійшла висновку, що договори банківського вкладу, перелік яких наведено в додатку №1 до цього Протоколу, зокрема договір №004-28685-230215 від 23.02.2015 є нікчемним з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" №813 від 16.09.2015 вирішено застосувати наслідки нікчемності договорів банківських вкладів (депозитів), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" згідно переліку, наведеного в додатку № 1, в якому, зокрема міститься інформація про договір банківського вкладу (депозиту) №004-28685-230215 від 23.02.2015. Листом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.09.2015 №8821/2465 позивача повідомлено про визнання договору банківського вкладу (депозиту) №004-28685-230215 від 23.02.2015 нікчемним з підстав, передбачених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
11. Згодом на підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" від 02.10.2015 №664, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" №181, згідно з яким з 05.10.2015 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк"; уповноваженою особою Фонду на 2 роки з 05.10. 2015 по 04.10.2017 включно призначено Кадирова В.В. та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк".
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
12. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку, що в Уповноваженої особи Фонду були відсутні правові підстави для визнання договору банківського вкладу нікчемним, а тому відповідачем, в порушення норм чинного законодавства, протиправно не подано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому наявні правові підстави для задоволення позову в цій частині.
13. В матеріалах справи відсутні докази того, що Позивач уклав договір банківського вкладу з метою порушення публічного порядку та незаконного заволодіння державними коштами, тобто не надано суду належних доказів нікчемності такого договору, посилання відповідача на те, що кошти перераховані на вкладний рахунок третьою особою з метою отримання таких коштів останньою позачергово за рахунок коштів держави в межах суми, передбаченої ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не підкріплені належними доказами існування такого наміру.
14. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадировим В.В. не доведено наявності законних підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому наявні підстави для визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо невключення позивача до переліку вкладників, що вірно встановлено судом першої інстанції.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
15. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
16. Зазначає, що судами попередніх інстанцій надано невірну правову оцінку обставинам справи, оскільки за результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами - клієнтами банку після 16.01.2015 включно, за результатами роботи щодо перевірки за вкладними операціями було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем, згідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Позивач втратив статус вкладника, який має право на відшкодування за рахунок Фонду.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ