ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
24 квітня 2019 року
м. Київ
Справа № 668/4140/15-ц
Провадження № 14-659цс18
Велика Палата Верховного Суду у складі:
судді-доповідача Ситнік О. М.,
суддів: Антонюк Н. О., Бакуліної С. В., Гудими Д. А., Данішевської В. І., Золотнікова О. С., Князєва В. С., Лобойка Л. М., Лященко Н. П., Прокопенка О. Б., Саприкіної І. В., Ткачука О. С., Уркевича В. Ю ., Яновської О. Г .,
учасники справи:
позивачі: Приватна фірма "Капітал-Сервіс" (далі - ПФ "Капітал-Сервіс"), Спільне українсько-чеське підприємство у формі Товариства з обмеженою відповідальністю "Вевсо" (далі - ТОВ "Вевсо"), Приватне підприємство "Італія Моторс" (далі - ПП "Італія Моторс"), Приватне підприємство "Фірма "Євро-Авто" (далі - ПП "Фірма "Євро-Авто"),
відповідачі: ОСОБА_9, ОСОБА_10, Публічне акціонерне товариство "Златобанк" (далі - ПАТ "Златобанк"),
треті особи, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору: Державна реєстраційна служба Суворовського районного управління юстиції в м. Херсоні (далі - Реєстраційна служба), приватний нотаріус Херсонського міського нотаріального округу Козоріз Роман Володимирович (далі - приватний нотаріус Козоріз Р. В.), приватний нотаріус Новокаховського міського нотаріального округу Іваніщенко Світлана Іванівна (далі - приватний нотаріус Іваніщенко С. І.), Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), Національний банк України (далі - НБУ),
розглянула в порядку спрощеного позовного провадження касаційну скаргу ПФ "Капітал-Сервіс", ТОВ "Вевсо", ПП "Фірма "Євро-Авто", від імені та в інтересах яких діє адвокат Гілін Євген Олександрович, на постанову Апеляційного суду Херсонської області від 03 квітня 2018 року у складі колегії суддів Пузанової Л. В., Склярської І. В., Чорної Т. Г.,
у справі за позовом ПФ "Капітал-Сервіс", ТОВ "Вевсо", ПП "Італія Моторс", ПП "Фірма "Євро-Авто" до ОСОБА_9, ОСОБА_10, ПАТ "Златобанк", треті особи, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору: Реєстраційна служба, приватний нотаріус Козоріз Р. В., приватний нотаріус Іваніщенко С. І., Фонд, НБУ, про визнання недійсними кредитних договорів, договорів іпотеки та поруки, скасування рішень про державну реєстрацію обтяжень нерухомого майна, та
УСТАНОВИЛА:
Короткий зміст позовних вимог
У квітні 2015 року ПФ "Капітал-Сервіс", ТОВ "Вевсо", ПП "Італія Моторс", ПП "Фірма "Євро-Авто" звернулися до суду з указаним позовом, у якому просили: визнати недійсними кредитні договори від 19 квітня 2013 року: № 111/1/13-KL, укладений між ПАТ "Златобанк" та ПФ "Капітал-Сервіс", № 108/ 1/13-KL, укладений між ПАТ "Златобанк" та ТОВ "Вевсо", № 109/1/13-KL, укладений між ПАТ "Златобанк" та ПП "Фірма "Євро-Авто", № 110/1/13-KL, укладений між ПАТ "Златобанк" та ПП "Італія Моторс"; визнати недійсними договори іпотеки: від 15 липня 2013 року, укладений між ПАТ "Златобанк" та ПФ "Капітал-Сервіс", від 18 липня 2013 року, укладений між ПАТ "Златобанк" та ТОВ "Вевсо"; визнати недійсними договори поруки від 19 квітня 2013 року № 108/109/110/111/1/-KL-13/P-1, укладений між ПАТ "Златобанк" та ОСОБА_11, № 108/109/110/111/1/-KL-13/P-1, укладений між ПАТ "Златобанк" та ОСОБА_12 ; скасувати рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень від 15 липня 2013 року за індексним № 3972921, запис про іпотеку № 1657399, та за індексним № 3971658, запис про обтяження № 1656573, від 18 липня 2013 року за індексним № 4103705, запис про іпотеку № 1714321, за індексним № 4100809, запис про обтяження № 1712930, за індексним № 4104412, запис про іпотеку № 1714728, за індексним № 4101704, запис про обтяження № 1713340, за індексним № 4105246, запис про іпотеку № 1715062, за індексним № 4102424, запис про обтяження № 1713766.
Вимоги обґрунтовані тим, що 19 квітня 2013 року між ними та ПАТ "Златобанк" укладені кредитні договори, згідно з умовами яких та з урахуванням додаткових договорів про внесення змін до кредитних договорів від 30 липня 2014 року, ПФ "Капітал-Сервіс" відкрито кредитну лінію в межах 1 594 000,00 доларів США, ПП "Фірма "Євро-Авто" - 506 865,00 доларів США; ТОВ "Вевсо" -213 000,00 доларів США; ПП "Італія-Моторс" - 213 000,00 доларів США, із строком їх повернення не пізніше 17 квітня 2015 року та сплатою процентів за користування кредитними коштами в розмірі 14,5 % річних.
На забезпечення виконання зобов`язань за вказаними вище кредитними договорами, 19 квітня 2013 року між ПАТ "Златобанк" та ОСОБА_11, ОСОБА_12 з кожним окремо, укладені договори поруки.
Також 15 та 18 липня 2013 року між ПАТ "Златобанк" та ПФ "Капітал-Сервіс", ТОВ "Вевсо", з кожним окремо, укладені договори іпотеки, на підставі яких приватним нотаріусом Козорізом Р. В. і приватним нотаріусом Іваніщенко С. І. відповідно прийнято рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень та внесено до Державного реєстру речових прав на нерухоме майно запис про іпотеки та обтяження.
05 березня 2014 року між НБУ та ПАТ "Златобанк" укладено договір застави майнових прав за кредитними договорами, укладеними останнім, в тому числі із ПФ "Капітал-Сервіс", ТОВ "Вевсо", ПП "Італія Моторс", ПП "Фірма "Євро-Авто".
Також зазначали, що 13 лютого 2015 року ПАТ "Златобанк" уклало з ОСОБА_9 та ОСОБА_10 договори про часткове відступлення права вимоги за укладеними банком із ПФ "Капітал-Сервіс" і ПП "Фірма "Євро-Авто" кредитними договорами на суму 1 503 406,17 доларів США та 493 739,99 доларів США відповідно, за умовами яких до ОСОБА_10 та ОСОБА_9 перейшли права та обов`язки кредиторів та іпотекодержателів за кредитними та іпотечними договорами.
Посилаючись на те, що під час укладення кредитних договорів від 19 квітня 2013 року ПАТ "Златобанк" порушено вимоги статей 1, 36 та 66 Закону України від 07 грудня 2000 року № 2121-III "Про банки та банківську діяльність", статті 6 Закону України від 12 липня 2001 року № 2664-III "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", і статей 7, 59 Закону України від 20 травня 1999 року № 679-XIV "Про Національний банк України", позивачі з огляду на положення частини 1 статті 203 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) та частини першої статті 215 ЦК України, а враховуючи, що недійсність основного зобов`язання спричиняє недійсність правочинів щодо його забезпечення та є наслідком скасування державної реєстрації прав, проведених на підставі таких договорів, просили позов задовольнити.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Рішенням Херсонського міського суду Херсонської області від 01 грудня 2017 року позов ПФ "Капітал-Сервіс", ТОВ "Вевсо", ПП "Італія Моторс", ПП "Фірма "Євро-Авто" задоволено. Визнано недійсними кредитні договори від 19 квітня 2013 року:
- № 111/1/13-KL, укладений між ПАТ "Златобанк" та ПФ "Капітал-Сервіс";
- № 108/ 1/13 - KL, укладений між ПАТ "Златобанк" та ТОВ "BEBCO";
- № 109/1/13-KL, укладений між ПАТ "Златобанк" та ПП "Фірма "Євро-Авто";
- № 110/1/13-KL, укладений між ПАТ "Златобанк" та ПП "Італія-Моторс".
Визнано недійсними договори іпотеки:
- від 15 липня 2013 року, укладений між ПАТ "Златобанк" та ПФ "Капітал-Сервіс", посвідчений приватним нотаріусом Козорізом Р. В.;
- від 18 липня 2013 року, укладений між ПАТ "Златобанк" та ТОВ "Bевсо", посвідчений приватним нотаріусом Іваніщенко С. І.
Визнано недійсними договори поруки від 19 квітня 2013 року:
- № 108/109/110/111/1/-KL-13/P-1, укладений між ПАТ "Златобанк" та ОСОБА_11 ;
- № 108/109/110/111/1/-KL-13/P-1, укладений між ПАТ "Златобанк" та ОСОБА_12
Скасовано:
- рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень за індексним номером 3972921 від 15 липня 2013 року, а також запис про іпотеку №1657399;
- рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень за індексним номером 3971658 від 15 липня 2013 року, а також запис про обтяження №1656573;
- рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень за індексним номером 4103705 від 18 липня 2013 року, а також запис про іпотеку № 1714321;
- рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень за індексним номером 4100809 від 18 липня 2013 року, а також запис про обтяження № 1712930;
- рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень за індексним номером 4104412 від 18 липня 2013 року, а також запис про іпотеку № 1714728;
- рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень за індексним номером 4101704 від 18 липня 2013 року, а також запис про обтяження № 1713340;
- рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень за індексним номером 4105246 від 18 липня 2013 року, а також запис про іпотеку №1715062;
- рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень за індексним номером 4102424 від 18 липня 2013 року, а також запис про обтяження № 1713766.
Рішення суду першої інстанції мотивоване тим, що під час укладення спірних кредитних договорів ПАТ "Златобанк" не забезпечило формування в повному обсязі резервів щодо виконання зобов`язань у майбутньому; не провело аналізу кредитоспроможності позичальників; визначені спірними договорами права позичальників носять формальний характер, обмежені несправедливими зобов`язаннями, невиконання яких є підставою для відмови у видачі кредиту, чим також порушуються засади свободи підприємницької діяльності.
Також суд першої інстанції зазначив, що оскаржувані кредитні договори не містять умов щодо порядку їх зміни та припинення.
За вказаних обставин суд першої інстанції зробив висновок про невідповідність оспорюваних правочинів вимогам частини першої статті 203 ЦК України, у зв`язку чим, визнав їх недійсними на підставі частини першої статті 215 ЦК України.
Задовольняючи позов у іншій частині вимог, суд першої інстанції вважав їх похідними від вирішення питання щодо дійсності основних зобов`язань.
Постановою Апеляційного суду Херсонської області від 03 квітня 2018 року рішення Херсонського міського суду Херсонської області від 01 грудня 2017 року скасовано. У частині позовних вимог, заявлених до ОСОБА_9, ОСОБА_10, ухвалено нове рішення.
У задоволенні позову ПФ "Капітал-Сервіс", ТОВ "Вевсо", ПП "Італія-Моторс", ПП "Фірма "Євро-Авто" до ОСОБА_9, ОСОБА_10 про визнання недійсними кредитних договорів, договорів іпотеки та поруки, скасування рішень про державну реєстрацію обтяжень нерухомого майна відмовлено.
Провадження у справі в частині позову ПФ "Капітал-Сервіс", ТОВ "Вевсо", ПП "Італія-Моторс", ПП "Фірма "Євро-Авто" до ПАТ "Златобанк" про визнання недійсними кредитних договорів, договорів іпотеки та поруки, скасування рішень про державну реєстрацію обтяжень нерухомого майна закрито.
Постанова суду апеляційної інстанції в частині закриття провадження у справі мотивована тим, що спір між позивачами - юридичними особами до ПАТ "Златобанк" виник із договорів кредитування, які укладалися для ведення господарської діяльності (поповнення обігових коштів), а також із договорів іпотеки, укладених для забезпечення виконання основних зобов`язань, який віднесено до компетенції господарського суду; ПФ "Капітал-Сервіс", ТОВ "Вевсо", ПП "Італія-Моторс", ПП "Фірма "Євро-Авто" вимог до поручителів - ОСОБА_11 та ОСОБА_12 щодо дійсності договорів поруки, укладених ними із ПАТ "Златобанк", не заявили.
Постанова суду апеляційної інстанції в частині ухвалення рішення про відмову в позові мотивована тим, що ОСОБА_9 та ОСОБА_10 стороною оспорюваних правочинів не були, на їх вчинення не впливали та права позивачів не порушували, а тому не можуть їх відновити; факт укладення ними із ПАТ "Златобанк" договорів про відступлення права вимоги за оспорюваними основними зобов`язаннями стосовно ПФ "Капітал-Сервіс" та ПП "Фірма "Євро-Авто" та набуття вказаними фізичними особами прав нових кредиторів у цих зобов`язаннях, не підтверджує їх статусу належних відповідачів у спірних правовідносинах, оскільки вони не несуть відповідальності за дійсність угод, на підставі яких у боржників виникли зобов`язання та укладених на забезпечення виконання цих зобов`язань, а також щодо законності державної реєстрації обтяжень нерухомого майна.
Також судом апеляційної інстанції зазначено, що суд першої інстанції вирішив питання щодо дійсності договорів поруки, укладених між ПАТ "Златобанк" та ОСОБА_11 і ОСОБА_12, та скасування рішень про державну реєстрацію обтяжень нерухомого майна, які є похідними від чинності основних зобов`язань, не дивлячись на те, що останні, так само як і державний реєстратор до участі в справі залучені не були, що відповідно до пункту 4 частини третьої статті 376 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) є обов`язковою підставою для скасування рішення суду першої інстанції та ухвалення нового судового рішення в цій частині.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
У червні 2018 року адвокат Гілін Є. О., який діє від імені та в інтересах ПФ "Капітал-Сервіс", ТОВ "Вевсо", ПП "Фірма "Євро-Авто", звернувся із касаційною скаргою на постанову Апеляційного суду Херсонської області від 03 квітня 2018 року, яку, посилаючись на неправильне застосування апеляційним судом норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просив скасувати та залишити в силі рішення Херсонського міського суду Херсонської області від 01 грудня 2017 року.
Узагальнені доводи особи, яка подала касаційну скаргу
Касаційну скаргу мотивовано тим, що спір щодо дійсності укладених між ПАТ "Златобанк" та ПФ "Капітал-Сервіс" і ПП "Фірма "Євро-Авто" кредитних договорів, а також укладених на їх забезпечення договорів іпотеки та поруки не може розглядатися без участі ОСОБА_9 та ОСОБА_10, які набули статусу нових кредиторів та іпотекодержателів за спірними правочинами згідно із договорами про відступлення права вимоги від 13 лютого 2015 року, стосується безпосередньо їх прав, а тому останні повинні бути залучені як відповідачі в указаній справі.
Вимоги до попереднього кредитора ПАТ "Златобанк" та нових кредиторів ОСОБА_9 та ОСОБА_10 є взаємопов`язаними між собою та їх окремий розгляд неможливий.
Рух справи у суді касаційної інстанції
Ухвалою Верховного Суду у складі судді Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 31 липня 2018 року відкрито касаційне провадження у справі за вказаною касаційною скаргою.
Ухвалою Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 06 грудня 2018 року справу призначено до судового розгляду, ухвалою від 19 грудня 2018 року справу передано на розгляд Великої Палати Верховного Суду з посиланням на частину шосту статті 403 ЦПК України, яка передбачає, що справа підлягає передачі на розгляд Великої Палати Верховного Суду в усіх випадках, коли учасник справи оскаржує судове рішення з підстав порушення правил предметної чи суб`єктної юрисдикції.
Ухвалою Великої Палати Верховного Суду від 14 січня 2019 року справу прийнято для продовження розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними в ній матеріалами, у порядку письмового провадження.
Позиція Великої Палати Верховного Суду
Велика Палата Верховного Суду, заслухавши доповідь судді, перевіривши наведені адвокатом Гіліним Є. О., який діє від імені та в інтересах ПФ "Капітал-Сервіс", ТОВ "Вевсо", ПП "Фірма "Євро-Авто", доводи та матеріали справи, вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
Згідно з положеннями частини другої статті 389 ЦПК України підставою касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.
Суд установив, що 19 квітня 2013 року між ПАТ "Златобанк" та ПФ "Капітал-Сервіс" укладено кредитний договір, згідно з умовами якого та з урахуванням договору про внесення змін до кредитного договору від 30 липня 2014 року, остання отримала кредит у формі відкриття відкличної кредитної лінії із визначеним максимальним лімітом заборгованості за кредитною лінією в розмірі 1 594 000,00 доларів США строком до 17 квітня 2015 року. За користування кредитом позичальник зобов`язався сплачувати проценти у вигляді фіксованої процентної ставки в розмірі 14,5 процентів річних.
19 квітня 2013 року між ПАТ "Златобанк" та ТОВ "Вевсо" укладено кредитний договір, згідно з умовами якого та з урахуванням договору про внесення змін до кредитного договору від 30 липня 2014 року, останнє отримало кредит у формі відкриття відкличної кредитної лінії із визначеним максимальним лімітом заборгованості за кредитною лінією у розмірі 213 000,00 доларів США строком до 17 квітня 2015 року. За користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати проценти у вигляді фіксованої процентної ставки у розмірі 14,5 % річних.
19 квітня 2013 року між ПАТ "Златобанк" та ПП "Фірма "Євро-Авто" укладено кредитний договір, згідно з умовами якого та з урахуванням договору про внесення змін до кредитного договору від 30 липня 2014 року, останнє отримало кредит у формі відкриття відкличної кредитної лінії із визначеним максимальним лімітом заборгованості за кредитною лінією у розмірі 506 865,00 доларів США строком до 17 квітня 2015 року. За користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати проценти у вигляді фіксованої процентної ставки у розмірі 14,5 % річних.
19 квітня 2013 року між ПАТ "Златобанк" та ПП "Італія-Моторс" укладено кредитний договір, згідно з умовами якого останнє та з урахуванням договору про внесення змін до кредитного договору від 30 липня 2014 року, отримало кредит у формі відкриття відкличної кредитної лінії із визначеним максимальним лімітом заборгованості за кредитною лінією у розмірі 213 000,00 доларів США строком до 17 квітня 2015 року. Позичальник зобов`язаний сплачувати за користування кредитними коштами проценти у вигляді фіксованої процентної ставки у розмірі 14,5 % річних.
У всіх випадках цільове призначення наданого кредиту - поповнення обігових коштів.
На забезпечення виконання позичальниками зобов`язань за вказаними кредитними договорами між ПАТ "Златобанк" та ПФ "Капітал-Сервіс" від 15 липня 2013 року укладено договір іпотеки та між ПАТ "Златобанк" із ТОВ "Вевсо" від 18 липня 2013 року.
Також 19 квітня 2013 року між ПАТ "Златобанк" та ОСОБА_11 і ОСОБА_12, з кожним окремо, укладені договори поруки на забезпечення виконання згаданих кредитних договорів.
05 березня 2014 року між НБУ та ПАТ "Златобанк" укладено договір застави майнових прав за кредитними договорами, укладеними останнім, зокрема й з позивачами, а також із зобов`язань, якими забезпечуються укладені із ПФ "Капітал-Сервіс", ТОВ "Вевсо", ПП "Італія Моторс", ПП "Фірма "Євро-Авто" оспорювані кредитні договори, з метою забезпечення виконання вимог НБУ, що випливають із укладеного між ним та ПАТ "Златобанк" кредитного договору від 05 березня 2014 року.
13 лютого 2015 року між ПАТ "Златобанк" та ОСОБА_9 укладено договір про відступлення права вимоги, згідно з умовами якого банк відступив останньому право вимоги за кредитним договором, укладеним ним 19 квітня 2013 року з ПФ "Капітал-Сервіс", а також частини прав за договорами іпотеки, що забезпечують виконання зобов`язань за цим кредитним договором.
13 лютого 2015 року між ПАТ "Златобанк" та ОСОБА_10 укладено договір про відступлення права вимоги, згідно з умовами якого банк відступив останньому право вимоги за кредитним договором, укладеним 19 квітня 2013 року між ним та ПП "Фірма "Євро-Авто", а також частини прав за договорами іпотеки, що забезпечують виконання зобов`язань за кредитним договором.