ПОСТАНОВА
Іменем України
16 травня 2019 року
Київ
справа №814/4251/15
адміністративне провадження №К/9901/490/17
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Мороз Л.Л.,
суддів: Гімона М.М., Бучик А.Ю.,
розглянувши у порядку письмового провадження у касаційній інстанції адміністративну справу №814/4251/15
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 29 листопада 2017 року, ухвалену у складі колегії суддів: головуючого судді Романішина В.Л., суддів: Крусяна А.В., Шляхтицького О.І.,
в с т а н о в и в :
У грудні 2015 року ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Свої вимоги обґрунтовувала тим, що вона є вкладником грошових коштів за договором банківського рахунку, укладеним з ПАТ "Банк "Київська Русь". На підставі постанови Правління Національного банку України ПАТ "Банк "Київська Русь" віднесено до категорії неплатоспроможних, відкликано банківську ліцензію, розпочато процедуру ліквідації банківської установи з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами. Проте, в порушення чинного законодавства, що регулює порядок гарантування вкладів фізичних осіб, її не включено до реєстру осіб, які мають право на гарантовані суми за вкладом.
Постановою Миколаївського окружного адміністративного суду від 28 березня 2016 року позов задоволено в повному обсязі.
Постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 29 листопада 2017 року скасовано постанову суду першої інстанції та ухвалено нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.
Суди встановили, що 19.03.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк "Київська Русь" був укладений договір банківського рахунку №26319-46.3 в національній валюті, відповідно до умов якого Банк відкрив позивачу поточний рахунок НОМЕР_2 та зобов`язався здійснювати його розрахунково-касове обслуговування.
Згідно виписки по особовому рахунку 19.03.2015 на рахунок позивача НОМЕР_2 з рахунку ТОВ "Агро-Юг-Сервіс", відкритого в ПАТ "Банк "Київська Русь", надійшли грошові кошти у сумі 150 000 грн. в якості поворотної фінансової допомоги за договором №б/н від 17.03.2015.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 19 березня 2015 року №190 "Про віднесення ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19 березня 2015 року № 61 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь", відповідно до якого з 20 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у Банку Волкова Олександра Юрійовича . Тимчасова адміністрація була запроваджена строком на три місяці з 20 березня 2015 року по 19 червня 2015 року включно.
15 червня 2015 року виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 116 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у Банку до 19 липня 2015 року включно та продовження повноважень відповідача-2 до 19 липня 2015 року включно.
В подальшому всіх зацікавлених осіб було повідомлено про те, що з 17 червня 2015 року Банк починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 31 березня 2015 року включно та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові), виплати будуть здійснюватись через установи шести банків, що визначаються залежно від місця укладення договору банківського вкладу/рахунку. Банком який буде здійснювати виплати по Миколаївській області було визначено ПАТ "Південний", про що було розміщено відповідні оголошення на офіційних сайтах відповідача.
Позивач, звернувшись в ПАТ "Південний" дізналась про те, що її не включено до переліку вкладників, які мають право на виплату вкладу.
Враховуючи наведені обставини, позивач 10.08.2015 звернулась до Уповноваженої особи із заявою, в якій просила повідомити причини її не включення до списку осіб, які мають право на гарантовані суми, та неподання до Фонду гарантування вкладів його даних щодо відшкодування вкладу.
Листом від 28.08.2015 №7651/28 ПАТ "Банк "Київська Русь" Банк повідомило позивача про те, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь" визнано сумнівною операцію щодо перерахування 19.03.2015 коштів в сумі 150000 грн. на поточний/вкладний рахунок НОМЕР_2 . Також повідомлено, що відповідні документи направлені Банком на розгляд до правоохоронних органів в порядку, передбаченому чинним законодавством, тимчасово обмежено операції за вказаним рахунком, та роз`яснено, що вказані операції будуть поновлені після отримання Банком інформації про відсутність шахрайських дій під час здійснення переказу коштів на вказаний рахунок.
Також, 02.02.2016 на адресу позивача та ТОВ "Агро-Юг-Сервіс" Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волковим О.Ю. було надіслано повідомлення №624/16 про нікчемність правочину щодо перерахування грошових коштів у загальній сумі 150000 грн. з поточного рахунку ТОВ "Агро-Юг-Сервіс" НОМЕР_2 у ПАТ "Банк "Київська Русь" на особовий рахунок НОМЕР_2 у ПАТ "Банк "Київська Русь", відкритий на ім`я ОСОБА_1, та договору банківського рахунку №26319-46.3 від 19.03.2015, укладеного між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_1 відповідно до п.п. 2, 7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Дізнавшись про відсутність в загальному реєстрі вкладників, вважаючи протиправними дії відповідачів щодо не включення до Переліку та Загального реєстру вкладників, ОСОБА_1 звернулася до суду з даним позовом.
Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що позивач є вкладником у розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", і на неї поширюються гарантії вкладника неплатоспроможного банку. При цьому суд зазначив, що Уповноваженою особою Фонду не наведено, в чому саме полягає нікчемність укладеного позивачем із банком договору банківського рахунку, як і не надано доказів того, що вказаний договір укладено з метою порушення публічного порядку та незаконного заволодіння державними коштами. Наголошено на тому, що станом на 19 березня 2015 року будь-які перешкоди для здійснення банківського переказу були відсутні.
Скасовуючи постанову суду першої інстанції та приймаючи нову постанову про відмову в задоволенні позову, суд апеляційної інстанції виходив з того, що кошти на рахунок позивача надійшли від ТОВ "Агро-Юг-Сервіс" в якості поворотної фінансової допомоги за договором від 17 березня 2015 року. В той же час, за приписами статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" грошові кошти на рахунок мають бути залучені саме від вкладника. Оскільки кошти на рахунок позивача було перераховано від ТОВ "Агро-Юг-Сервіс", останні не можуть вважатись вкладом у розумінні цілей Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Крім того, суд апеляційної інстанції вказав на те, що договір банківського рахунку було укладено в період, коли ПАТ "Банк "Київська Русь" вже було віднесено до категорії проблемних.
Позивач не погодилась із рішенням суду апеляційної інстанції і подала касаційну скаргу з вимогами про його скасування та залишення в силі рішення суду першої інстанції. Зазначає, що вона є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відповідач протиправно не подав до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про неї як вкладника, оскільки така бездіяльність порушила право на отримання гарантованої суми вкладу. Вважає, що віднесення договору банківського вкладу до нікчемних на підставі ч. 3 ст. 38 зазначеного Закону є безпідставним та таким, що не відповідає вимогам чинного законодавства.
У поданому відзиві Фонд просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а постанову апеляційного суду - без змін.
Верховний Суд переглянув судове рішення у межах касаційної скарги, з`ясував повноту фактичних обставин, встановлених судами, та правильність застосування норм матеріального та процесуального права, дійшов висновку про задоволення скарги з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Відповідно до частини 1 статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.