ПОСТАНОВА
Іменем України
16 травня 2019 року
Київ
справа № 804/9327/15
провадження № К/9901/12772/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Гриціва М.І., розглянувши у порядку письмового провадження в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ВіЕйБі Банк" Славкіної Марини Анатоліївни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити певні дії та визнання протиправною бездіяльність, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ВіЕйБі Банк" Славкіної Марини Анатоліївни на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду у складі судді Тулянцевої І.В. від 29 вересня 2015 року та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Туркіної Л.П., Дурасової Ю.В., Панченко О.М. від 21 червня 2017 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" Славкіної М.А., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити певні дії та визнання протиправною бездіяльність, в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" Славкіної М.А. щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу "НВУ "Піврічний" від 7 жовтня 2014 року № 852240/2014, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "ВіЕйБі Банк";
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" Славкіну М.А. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу "НВУ "Піврічний" від 7 жовтня 2014 року № 852240/2014, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "ВіЕйБі Банк";
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" Славкіну М.А. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу "НВУ "Піврічний" від 7 жовтня 2014 року № 852240/2014, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "ВіЕйБі Банк";
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу "НВУ "Піврічний" від 7 жовтня 2014 року № 852240/2014, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "ВіЕйБі Банк";
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вжити заходів щодо відшкодування ОСОБА_1 коштів за договором банківського вкладу "НВУ "Піврічний" від 7 жовтня 2014 року № 852240/2014, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "ВіЕйБі Банк", за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у встановленому порядку.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29 вересня 2015 року позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" Славкіної М.А. щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу "НВУ "Піврічний" від 7 жовтня 2014 року № 852240/2014, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "ВіЕйБі Банк".
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" Славкіну М.А. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу "НВУ "Піврічний" від 7 жовтня 2014 року № 852240/2014, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "ВіЕйБі Банк".
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" Славкіну М.А. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу "НВУ "Піврічний" від 7 жовтня 2014 року № 852240/2014, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "ВіЕйБі Банк".
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу "НВУ "Піврічний" від 7 жовтня 2014 року № 852240/2014, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "ВіЕйБі Банк".
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
3. Задовольняючи позовні вимори суд першої інстанції виходив з того, що позивач є вкладником в розумінні пункту 4 частини першої статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відтак, у зв`язку із прийняттям Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду. При цьому, на відповідачеві уповноваженій особі Фонду на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" лежав обов`язок скласти реєстр (перелік) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (включивши у такий перелік позивача) та подати такий реєстр виконавчій дирекції Фонду для його затвердження.
4. Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 21 червня 2017 року постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29 вересня 2015 року скасовано в частині задоволення позовних вимог щодо зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. У задоволенні позовних вимог в цій частині відмовити.
В іншій частині постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29 вересня 2015 року залишено без змін.
5.Змінюючи рішення суду першої інстанції суд апеляційної інстанції виходив з того, що підставою для включення позивача до загального реєстру має бути наявність позивача в складеному уповноваженою особою Фонду переліку вкладників або в наданій уповноваженою особою додатковій інформації про вкладників. Отже, обов`язок включити позивача до загального реєстру виникає після включення уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ВіЕйБі Банк" Славкіною М.А. позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в тому числі у разі вчинення уповноваженою особою Фонду зазначених дій на підставі рішення суду. Таким чином, вимога щодо зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру є передчасною і порушує дискреційні повноваження Фонду.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
6. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" Славкіна М.А. звернулась із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29 вересня 2015 року та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 21 червня 2017 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити самичці В .В. у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 7 жовтня 2014 року між ОСОБА_1 (вкладник) та ПАТ "ВіЕйБі Банк" (банк) укладений договір банківського вкладу "НВУ "Піврічний" № НОМЕР_1 /2014 предметом якого являється розміщення вкладником в банку строкового вкладу на умовах депозитного продукту "НВУ" в національній валюті України на строк 13 місяців з дня укладання договору, з щомісячною виплатою процентів. Для обліку вкладу банк відкриває на ім`я вкладника вкладний рахунок № НОМЕР_2 у національній валюті.
Відповідно до платіжного доручення № 299077 від 7 жовтня 2014 зараховано кошти від платника ОСОБА_3 в сумі 195000,00 грн з призначенням платежу: "залучення коштів на вклад, угода № 852240/2014 від 7 жовтня 2014 року".
На підставі постанови Правління Національного банку України від 20 листопада 2014 року № 733 "Про віднесення ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" до категорії неплатоспроможних".
Постановою Правління Національного банку України від 19 березня 2015 року №188 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та вирішено ліквідувати ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк".
На виконання вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20 березня 2015 року № 63 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" Славкіну М.А. строком на 1 рік з 20 березня 2015 року по 19 березня 2016 року.
27 березня 2015 року офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено повідомлення, згідно з яким Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк".
Позивач 2 квітня 2015 року звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ "ВіЕйБі Банк".
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листом від 2 липня 2015 року повідомив позивача про те, що позивач не включений до переліку вкладників, що був переданий до Фонду гарантування уповноваженою особою.
8. Вважаючи допущену бездіяльність протиправною, ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
9. Касаційна скарга обґрунтована тим, що відповідно до положень частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у т.ч. договорів) вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку на предмет виявлення правочинів (у т.ч. договорів), що є нікчемними. Оскільки, на рахунок позивача були перераховані кошти з рахунку іншої фізичної особи, в якої був укладений з ПАТ "ВіЕйБі Банк" договір банківського вкладу сума якого значно перевищує 200000,00 грн, тобто, граничний розмір відшкодування вкладів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, який ця особа "роздробила" на декілька вкладів, в т.ч. зарахувавши кошти на рахунок позивача, такий договір носить ознаки нікчемності. За вказаних обставин Уповноваженою особою і було прийнято рішення про не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ КБ "ПриватБанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
10. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" Славкіної М.А. на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29 вересня 2015 року та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 21 червня 2017 року ОСОБА_1 . та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
11. Відповідно до статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об`єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні.
12. Згідно статті 4 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює, зокрема, ведення реєстру учасників Фонду; здійснення заходів щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснення заходів щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників.
13. Пунктом 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
14. Відповідно до пункту 17 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
15. Згідно частини 1 статті 54 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" рішення, що приймаються відповідно до цього Закону Національним банком України, Фондом, працівниками Фонду, що виконують функції, передбачені цим Законом, у тому числі у процесі здійснення тимчасової адміністрації, ліквідації банку, виконання плану врегулювання, можуть бути оскаржені до суду.
16. Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
17. Статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" установлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, згідно з яким:
- уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку;
- уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
- виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;
- уповноважена особа Фонду формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом.
18. Відповідно до частини 1 статті 28 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.