ПОСТАНОВА
Іменем України
17 травня 2019 року
Київ
справа №826/11299/15
адміністративне провадження №К/9901/43329/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Експобанк" Кашути Дмитра Євгеновича на постанову Київського апеляційного адміністративного суду в складі колегії суддів: Петрика І.Й., Грибан І.О., Шелест С.Б. від 06.09.2017 у справі №826/11299/15 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
У червні 2015 року позивач звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича (далі - Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "КБ "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського рахунку від 12.09.2014 року;
- зобов`язати Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 20 травня 2016 року у задоволенні позову відмовлено.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 06 вересня 2017 року постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 20 травня 2016 року скасовано та ухвалено нову постанову про задоволення позову.
Не погоджуючись з судовим рішенням суду апеляційної інстанції, Уповноважена особа подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом апеляційної інстанції норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову суду апеляційної інстанції та залишити в силі постанову суду першої інстанції.
В обґрунтування касаційної скарги зазначає, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пунктів 2 та 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Переваги від укладення договору банківського рахунку полягають отриманні позивачем переваг перед іншими кредиторами банку, оскільки у разі виплати позивачу 200000 грн вимоги 3 черги (вимоги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що виникли внаслідок виплати коштів за вкладами вкладників в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом), штучно збільшаться на 200000 грн і це призведе до зменшення коштів для задоволення вимог інших вкладників та кредиторів банку.
Зазначено, що суд апеляційної інстанції не врахував, що операції із перерахування коштів з поточного рахунку ОСОБА_2 на рахунки інших осіб, в тому числі і на рахунок позивача, були здійснені в період дії постанови Правління НБУ від 11.09.2014 № 567/БТ "Про віднесення ПАТ "КБ "Експобанк" до категорії проблемних".
Заперечення на касаційну скаргу не надходили.
Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 21 вересня 2017 року відкрито касаційне провадження за вищевказаною скаргою.
Справу передано до Верховного Суду.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на таке.
Судами встановлено, що 12.09.2014 позивачем та ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" підписано договір банківського рахунку № 1772/18915/2014 (далі по тексту - договір), за умовами якого банк відкриває клієнту поточний рахунок у валюті № НОМЕР_2, приймає і зараховує на цей рахунок кошти, що надходять клієнту, а також виконує розпорядження клієнта на здійснення операцій.
Відкриття банківського рахунку у ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" було зумовлене укладенням між позивачем та ОСОБА_2 договору про надання позики від 08.09.2014, за умовами якого позикодавець в ОСОБА_2 надає позичальнику безпроцентну цільову позику - грошові кошти у розмірі 205000 грн, а позичальник зобов`язується повернути їх протягом трьох днів.
Згідно з випискою по особовому рахунку позивача на виконання умов вищевказаного договору позики 12.09.2014 з рахунку ОСОБА_2 на рахунок позивача надійшли грошові кошти у розмірі 200000 грн.
Постановою Правління Національного банку України № 567/БТ від 11.09.2014 "Про віднесення ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" до категорії проблемних" встановлена заборона на залучення банком у вклади коштів від фізичних осіб.
На підставі постанови Правління Національного банку України № 597 від 24.09.2014 "Про віднесення ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення щодо запровадження з 03.03.2015 тимчасової адміністрації в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" та призначення Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" Бондаря Юрія Миколайовича.
На виконання постанови Правління Національного банку України № 41 від 22.01.2015 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення про запровадження процедури ліквідації зазначеного банку та призначення Уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича .
Повідомленням за вих. № 1401/1064 від 20.02.2015 Уповноважена особа проінформувала позивача, що його включено до переліку вкладників, яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів. У вказаному повідомленні відповідач не конкретизував, на якій підставі позивачу заблокували виплату відшкодування.
Листом від 16.07.2015 № 1101/3996 позивача повідомлено про нікчемність договору банківського рахунку № 1772/18915/ НОМЕР_1 від 12.09.2014 з підстав, передбачених п. 2, 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Вважаючи свої права порушеними, позивач звернулася до суду з адміністративним позовом.
Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції, виходив з того, що оскільки кошти на рахунок позивача надійшли вже після введення в дію заборон щодо здійснення ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" деяких видів банківських операцій та були перераховані в результаті дій іншого клієнта банку, який "роздробив" значну суму коштів на декілька рахунків, включаючи позивача, з метою отримання грошової компенсації за вкладом в обхід черговості задоволення вимог кредиторів, то укладений позивачем правочин є нікчемним, що позбавляє позивача права на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Скасовуючи постанову суду першої інстанції та задовольняючи позов, суд апеляційної інстанції, виходив з того, що Уповноваженою особою не надано жодного належного доказу, який би свідчив про поважність причин не включення позивача до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Відповідачем не доведено наявності підстав, передбачених ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", для визнання нікчемним договору банківського рахунку від 12.09.2014 № 1772/18915/2014, укладеного між позивачем та ПАТ "КБ "Експобанк", оскільки позивачу на час укладення зазначеного договору не могло бути відомо про віднесення ПАТ "КБ "Експобанк" до проблемних в силу віднесення цієї інформації до банківської таємниці.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Пунктом 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення № 14), передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.