ф
ПОСТАНОВА
Іменем України
17 травня 2019 року
Київ
справа №826/26376/15
адміністративне провадження №К/9901/55929/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" на постанову Київського апеляційного адміністративного суду в складі колегії суддів: Парінова А.Б., Беспалова О.О., Губської О.А. від 14.06.2018 у справі №826/26376/15 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправним та скасування рішення, визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
Позивач звернувся до суду з адміністративним позовом, в якому просив суд:
- визнати протиправними та скасувати рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича, яке оформлене наказом № 813 від 16.09.2015 (в тому числі додатки до нього), в частині про нікчемність договору №004-26503-120215 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у євро від 12.02.2015 та договору №002-26503-130215 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у євро від 13.02.2015, що укладені між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (ідентифікаційний код 34047020) та ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), та застосування до них наслідків нікчемності правочинів (договорів);
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича включити до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомості про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) за договором №003-26503-120215 від 12.02.2015 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, що укладений між ним та публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (ідентифікаційний код 34047020), та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором №003-26503-120215 від 12.02.2015 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, що укладений між ним та публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (ідентифікаційний код 34047020), за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 31 січня 2018 року у задоволенні позову відмовлено.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 14 червня 2018 року, з урахуванням ухвали про виправлення описки від 21 червня 2018 року, рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 31 січня 2018 року скасовано.
Прийнято нове рішення.
Адміністративний позов ОСОБА_1 задоволено частково.
Визнано протиправними та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", яке оформлене наказом № 813 від 16.09.2015 (в тому числі додатки до нього), в частині про нікчемність договору №004-26503-120215 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у євро від 12.02.2015 та договору № 002-26503-130215 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у євро від 13.02.2015, що укладені між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (ідентифікаційний код 34047020) та ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), та застосування до них наслідків нікчемності правочинів (договорів).
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (код ЄДРПОУ 34047020, 01133, м. Київ, вул. Щорса, будинок 36-Б) надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до Переліку вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а саме відносно ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1, АДРЕСА_1 ) за договором № 003-26503-120215 від 12.02.2015 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів, що укладений між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (ідентифікаційний код 34047020) та ОСОБА_1
В іншій частині позову відмовлено.
Не погодившись з постановою суду апеляційної інстанції, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадиров В.В. подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального і процесуального права, просить скасувати постанову і залишити в силі рішення суду першої інстанції.
В обґрунтування вимог касаційної скарги заявником зазначено, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Переваги від укладення договору банківського вкладу полягають в можливості отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отриманні платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку. Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Також наголошено на тому, що укладення позивачем із банком договору банківського вкладу було здійснено всупереч приписам Правил банківського обслуговування фізичних осіб, затверджених рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" згідно протоколу № 14 від 20 березня 2013 року.
ФГВФО у відзиві касаційну скаргу підтримує та просить задовольнити.
Відзиву від позивача на касаційну скаргу не надходило.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
Судами встановлено, що 12 лютого 2015 року між ПАТ "Дельта Банк" (далі - Банк) та ОСОБА_1 (далі - Вкладник) укладено договір № 004-26503-120215 банківського вкладу (депозиту "Зростаючий" у євро, за умовами якого сума вкладу складає 2550, 00 (дві тисячі п`ятсот п`ятдесят євро 00 євро центів).
Вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 Договору, та по 26 лютого 2015 року (п. 1.3).
Пунктом 1.6 Договору передбачено, що Банк відкриває Вкладнику рахунок № 26305112985644 (далі - Рахунок).
Пунктом 1.8 Договору встановлено, що зарахування вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору.
У той же час, Договором передбачено, що нараховані проценти за Вкладом виплачуються одночасно з поверненням суми Вкладу у разі закінчення строку розміщення Вкладу, або в день продовження дії цього Договору, а також в інший термін дострокового припинення дії цього Договору, у випадках передбачених цим Договором та Правилами, шляхом нарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів № 26204703341408, відкритий на ім`я Вкладника в установі Банку (п. 1.9).
13 лютого 2015 року між ПАТ "Дельта Банк" (далі - Банк) та ОСОБА_1 (далі - Вкладник) укладено Договір № 002-26503-130215 банківського вкладу (депозиту "Зростаючий" у євро, за умовами якого сума Вкладу складає 2750, 00 (дві тисячі сімсот п`ятдесят євро 00 євро центів).
Вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 Договору, та по 27 лютого 2015 року (п. 1.3).
Пунктом 1.6 Договору передбачено, що Банк відкриває Вкладнику рахунок № НОМЕР_2 (далі - Рахунок).
Договором передбачено, що нараховані проценти за Вкладом виплачуються одночасно з поверненням суми Вкладу у разі закінчення строку розміщення Вкладу, або в день продовження дії цього Договору, а також в інший термін дострокового припинення дії цього Договору, у випадках передбачених цим Договором та Правилами, шляхом нарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів № 26204703341408, відкритий на ім`я Вкладника в установі Банку (п. 1.9).
Пунктом 1.8 Договору встановлено, що зарахування вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору.
12 лютого 2015 року та 13 лютого 2015 року між цими ж сторонами укладено Додаткові угоди № 1 до Договорів № 004-26503-120215 та № 002-26503-130215 банківського вкладу (депозиту "Зростаючий" у євро, за умовами яких Сторони домовилися викласти п. 1.8 вказаного Договору у наступній редакцій, а саме: "Зарахування вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовилися, що умови п. 5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не укладений".
Згідно платіжного доручення від 12 лютого 2015 року № 45774541 суму у розмірі 2550, 00 євро на рахунок позивача (НОМЕР_3) та платіжного доручення від 13 лютого 2015 року № 45829568 суму у розмірі 2750, 00 євро на рахунок позивача ( № НОМЕР_2 ) перераховано від ОСОБА_3 .
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
Відповідно до постанови Правління НБУ від 02 жовтня 2015 № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення від 02 жовтня 2015 № 181, "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову Владиславу Володимировичу на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
07 жовтня 2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет розмістив оголошення для вкладників: "У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 02 жовтня 2015 року № 181 "Про початок процедури ліквідації AT "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд з 08 жовтня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку".
У Загальному реєстрі вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування вкладів відсутнє відшкодування за вкладом позивача у межах гарантованої суми відшкодування (200 000 грн.), та у банку-агенті відсутній відповідний переказ на ім`я позивача.
Згідно витягу з Протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 від 15 вересня 2015 року, комісія дійшла до висновку, що Договори банківських вкладів, укладені між Банком та фізичними особами після 16.01.2015 включно, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами Банку, є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в тому числі й Договорів банківського вкладу (депозиту) від 12.02.2015 року № 004-26503-120215 та від 13.02.2015 року № 002-26503-130215, укладених між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем.
Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" № 813 від 16.09.2015 вирішено застосувати наслідки нікчемності Договорів банківських вкладів (депозитів), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" згідно переліку, наведеного в Додатку № 1, в якому міститься інформація про Договори банківського вкладу (депозиту), укладені між позивачем та ПАТ "Дельта Банк".
На адресу позивача надійшли повідомлення від 23.09.2015 про нікчемність правочину, якими повідомлено про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту) від 12.02.2015 року № 004-26503-120215 та від 13.02.2015 року № 002-26503-130215, укладених між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем, згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Вважаючи своє право на отримання відшкодування коштів за договором вкладу за рахунок Фонду порушеним, ОСОБА_1 звернувся з даним позовом до суду.
Відмовляючи в задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що позивачу були встановлені індивідуальні умови за договорами банківського вкладу, що мало наслідком отримання переваг перед іншими вкладниками. Кошти на банківський рахунок були перераховані з рахунку іншої особи, що суперечить вимогам постанови Правління НБУ № 365 від 16.09.2013, та у період дії постанови НБУ № 692/БТ від 30.10.2014 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних" та призвело до штучного збільшення зобов`язань Фонду по виплаті гарантованого відшкодування та штучної зміни черговості задоволення вимог кредиторів.
Задовольняючи частково вимоги адміністративного позову, суд першої інстанції дійшов висновку, з яким погодився апеляційний суд, що відповідачем не надано належних доказів на підтвердження факту нікчемності укладеного позивачем із банком правочину. Наголошено на тому, що чинне законодавство не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що вкладом повинні бути кошти, внесені безпосередньо власником. Крім того зазначено, що додатковою угодою №1 до договору банківського вкладу передбачено можливість зарахування коштів на депозитний рахунок саме з рахунку іншої фізичної особи.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.