ПОСТАНОВА
Іменем України
17 травня 2019 року
Київ
справа №826/22441/15
адміністративне провадження №К/9901/43338/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Експобанк" Кашута Дмитра Євгеновича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 02.03.2016 у складі судді Погрібніченка І.М. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 03.10.2017 у складі колегії суддів Ключковича В.Ю., Ганечко О.М., Губської О.А. у справі №826/22441/15 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича про визнання протиправними бездіяльності, дій та зобов`язання вчинити певні дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернувся до суду з позовом, в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК" Волощука І.Г. (надалі по тексту - Уповноважена особа) щодо не включення позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського рахунку № 1731 НОМЕР_1 /2014 від 12.09.2014;
- визнати протиправними дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі по тексту - Фонд) щодо включення позивача до переліку фізичних осіб-вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів;
- зобов`язати Уповноважену особу надати до Фонду додаткову інформацію про позивача як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК" на підставі договору банківського рахунку № 1731/18890/2014 від 12.09.2014 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд відновити позивачу виплату відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК" на підставі договору банківського рахунку № 1731/18890/2014 від 12.09.2014 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 02 березня 2016 року, яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 03 жовтня 2017 року, визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського рахунку № 1731/18890/2014 від 12.09.2014. Зобов`язано Уповноважену особу надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК" на підставі договору банківського рахунку № 1731/18890/2014 від 12.09.2014 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовлено.
Не погоджуючись з судовими рішеннями судів попередніх інстанцій, Уповноважена особа фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Експобанк" Кашута Д.Є. подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 02 березня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 03 жовтня 2017 року та ухвалити нове рішення, яким відмовити в задоволенні позовних вимог.
В обґрунтування касаційної скарги зазначає, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пунктів 2 та 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Вказує, що судами попередніх інстанцій не враховано, що операції із перерахування коштів з поточного рахунку ТОВ "СП Анатоль" на рахунки інших осіб, в тому числі і на рахунок позивача, були здійснені в період дії постанови Правління НБУ від 11.09.2014 № 567/БТ "Про віднесення ПАТ "КБ "Експобанк" до категорії проблемних".
В запереченні на касаційну скаргу позивач просить залишити її без задоволення, а оскаржувані судові рішення без змін.
Касаційна скарга задоволенню не підлягає з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами попередніх інстанцій встановлено, що 12 вересня 2014 року між Акціонерним товариством "Комерційний банк "ЕКСПОБАНК" (далі - Банк) та позивачем (далі - Клієнт) був укладений Договір банківського рахунку № 1731/18890/2014 (далі - Договір № 1731/18890/2014).
Згідно з пп. 1.1 п. 1 Договору № 1731/18890/2014, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок в валюті UAH № 26206118890001 та приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять Клієнту, а також виконує розпорядження Клієнта на здійснення операцій за рахунком, у тому числі на переказ грошових коштів з рахунку за допомогою платіжних інструментів.
12 вересня 2014 року на рахунок позивача № НОМЕР_2 клієнтом АТ "Експобанк" ТОВ "СП Анатоль" були перераховані кошти в сумі 149000,00 грн. з іншого рахунку НОМЕР_3, відкритого з АТ "Експобанк" з призначенням платежу: "поворотна фінансова допомога згідно договору від 10.09.2014 без ПДВ".
Згідно з випискою по особовому рахунку № НОМЕР_2 за 26.03.2015 залишок коштів на рахунку позивача в АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" становить 27 500,00 грн.
На підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ЕКСПОБАНК" до категорії неплатоспроможних" від 24 вересня 2014 року № 597, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 25 вересня 2014 року прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" № 97, згідно з яким з 25 вересня 2014 року розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 25 вересня 2014 року по 25 грудня 2014 року включно та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Бондаря Ю.М.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ЕКСПОБАНК" від 22 січня 2015 року № 41, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) 26 січня 2015 року прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" № 15, згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК" та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК".
Так, уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК" призначено начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волощука І.Г. строком на 1 рік з 26 січня 2015 року по 25 січня 2016 року включно.
В межах даного строку позивач звернувся до Банку (звернення від 13.02.2015 № 1588) стосовно не включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
У відповідь на вказане звернення позивача, Уповноваженою особою підготовлено відповідь від 20.02.2015 вих. № 1401/1064, в якій позивача повідомлено про те, що його на підставі Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включено до переліку фізичних осіб-вкладників АТ "КБ "ЕКСПОБАНК", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів.
Не погодившись з такою відповіддю Уповноваженої особи, позивач двічі звертався як до Фонду, так і до Уповноваженої особи.
У відповідь на його звернення, Фондом та Уповноваженою особою підготовлено та направлено на адресу позивача відповіді, відповідно від 05.06.2015 вих. № 02-036-17925/15 та від 06.07.2015 вих. № 1402/3819, в яких зазначалось, що в переліку вкладників, що був переданий до Фонду Уповноваженою особою, інформація про позивача, як вкладника була відсутня у зазначеному Переліку та на підставі Рішення виконавчої дирекції Фонду позивача включено до переліку фізичних осіб-вкладників АТ "КБ "ЕКСПОБАНК", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів, як наслідок, його не було включено до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Судами також встановлено, що позивача не включено до переліку вкладників у зв`язку із тим, що операція із залучення грошових коштів на його рахунок внаслідок так званого "дроблення" вкладу іншого клієнта банку є нікчемною, оскільки такий правочин порушує публічний порядок та спрямований на незаконне заволодіння майна держави.
Вважаючи такі дії відповідачів протиправними, позивач звернувся до суду з даним адміністративним позовом.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився і апеляційний суд, виходив з того, що Уповноваженою особою не доведено наявність законних підстав для не включення позивача до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому визнав такі рішення та бездіяльність Уповноваженої особи протиправними. Водночас, в частині позовних вимог Фонду гарантування вкладів фізичних осіб суд дійшов висновку про їх передчасність та, як наслідок, відсутність підстав до їх задоволення.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.