ПОСТАНОВА
Іменем України
15 травня 2019 року
м. Київ
справа № 826/1612/16
адміністративне провадження №К/9901/62018/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Анцупової Т.О., Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича
на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 31.05.2018 (суддя Катющенко В.П.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 23.08.2018 (колегія у складі судді Горяйнова А.М., Коротких А.Ю. та Файдюка В.В.)
у справі №826/1612/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича,
третя особа - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,
про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії
І. РУХ СПРАВИ
1. 04.02.2016 ОСОБА_1 звернулася до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо нерозгляду звернення ОСОБА_1 щодо включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду за договором №001-10505-270215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 27.02.2015, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк";
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, про відшкодування за договором №001-10505-270215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 27.02.2015, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк";
- зобов`язати Уповноважену особу подати до Фонду додаткову інформацію по ОСОБА_1 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором №001-10505-270215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 27.02.2015 у розмірі 124 103,29 грн. за рахунок Фонду;
- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи, оформлене наказом, в частині визнання нікчемним договору №001-10505-270215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 27.02.2015, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк", та застосування наслідків недійсності (нікчемності) правочину.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 31.05.2018 вказаний адміністративний позов був задоволений частково:
- визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (01133, м. Київ, вул. Щорса, 36-Б, код ЄДРПОУ 34047020), оформлене наказом від 16.09.2015 №813, в частині визнання нікчемним договору №001-10505-270215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 27.02.2015;
- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (01133, м. Київ, вул. Щорса, 36-Б, код ЄДРПОУ 34047020) подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1, РНОКПП НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- у задоволенні інших позовних вимог відмовлено.
3. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 23.08.2018 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича задоволено частково:
- рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 31.05.2018 змінено, викладено абзац другий її резолютивної частини наступним чином:
"Визнати протиправним дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині не включення ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 )";
- іншій частині рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 31.05.2018 залишено без змін.
4. 20.09.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача 1 на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 31.05.2018 та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 23.08.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначені судові рішення та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позову. Крім того, скаржник заявляв клопотання про зупинення дії оскаржуваних рішень, однак ухвалою Верховного Суду від 28.09.2018 в задоволенні клопотання було відмовлено.
5. Ухвалою Верховного Суду від 28.09.2018 було відкрито провадження у справі. Відзив від Позивача не надходив.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що між ПАТ "Дельта Банк" (Банк) та ОСОБА_1 (Вкладник) 27.02.2015 укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США №001-10505-270215, за умовами якого Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2, зарахування коштів на який в сумі 5 000,00 доларів США здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу банку у день укладення сторонами договору. Вклад залучається на строк, що обчислюється з дати його зарахування на рахунок по дату повернення вкладу - 03.03.2015. Крім того, між сторонами укладено додаткову угоду №1 від 27.02.2015 до договору від 27.02.2015 №001-10505-270215, за якою сторони домовилися викласти п. 1.8 статті 1 Договору в наступній редакції: " 1.8 Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладення сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений.".
7. Згідно платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності, №46586761 від 27.02.2015 ОСОБА_2 перерахував на рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_2 кошти у розмірі 5 000,00 доларів США.
8. На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно якого з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" - Кадирова Владислава Володимировича.
9. Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 08.04.2015 №71 внесено зміни до рішення від 02.03.2015 №51 та вказано, що тимчасову адміністрацію запроваджено строком на 6 місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015.
10. Згодом рішенням виконавчої дирекції Фонду від 03.08.2015 №147 продовжено строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" до 02.10.2015.
11. Згідно наказу Уповноваженої особи від 29.05.2015 №408 створено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк".
12. Наказом Уповноваженої особи від 16.09.2015 №813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" у зв`язку з виявленням комісією нікчемних правочинів відповідно до ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" приписано застосувати наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у тому числі до договору від 27.02.2015 №001-10505-270215. У зв`язку з викладеним Уповноваженою особою на адресу Позивача було направлено повідомлення від 23.09.2015 №8821/2276 про нікчемність правочину - договору від 27.02.2015 №001-10505-270215 на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
13. Постановою Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ "Дельта Банк". 05.10.2015 згідно рішення виконавчої дирекції Фонду № 181 від 02.10.2015 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та призначено Кадирова Владислава Володимировича уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" строком на 2 роки з 05.10.2015 по 03.10.2017 включно. На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 08.10.2015 Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Дельта Банк"; для отримання коштів вкладники ПАТ "Дельта Банк" з 08.10.2015 по 18.11.2015 включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - АТ "Ощадбанк", АТ "Укрексімбанк", АБ "Укргазбанк".
14. 23.10.2015 ОСОБА_1 звернулася до Уповноваженої особи із заявою про надання письмових роз`яснень на лист з Фонду гарантування щодо визнання депозитного договору нікчемним. 05.11.2015 ОСОБА_1 звернулася до Фонду та Уповноваженої особи із заявою-скаргою, в якій просила надати копію наказу виконавчого органу Фонду про нікчемність правочину, скасувати його як протиправний, вжити заходів для приведення діяльності уповноваженої особи у відповідність до вимог чинного законодавства, включити відомості про Позивача до повного переліку вкладників та загального реєстру вкладників згідно Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провести службове розслідування та застосування до винних осіб заходи дисциплінарного стягнення.
Крім того, у той же день Позивач звернулася до Відповідача із кредиторською вимогою, в якій просила визнати її кредитором АТ "Дельта Банк" за договором від 27.02.2015 №001-10505-270215. 05.11.2015 ОСОБА_1 звернулася до Уповноваженої особи із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ "Дельта Банк", та повідомити про включення відомостей до повного переліку вкладників та загального реєстру вкладників згідно Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
15. Листом від 18.11.2015 №05-3135136 Уповноважена особа за наслідками розгляду звернень ОСОБА_1 повідомила останню про те, що за результатами проведеної перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, було виявлено, що договір №001-10505-270215 банківського вкладу (депозиту) від 27.02.2015 є нікчемним відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у зв`язку з чим інформацію щодо даного договору не включено до переліку вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
16. Крім того, 11.01.2016 ОСОБА_1 звернулася до Уповноваженої особи із заявою, в якій просила надати виписку вкладного (депозитного) рахунку по договору №001-10505-270215 від 27.02.2015.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
17. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем був укладений договір банківського вкладу №001-10505-270215 від 27.02.2015, а тому вона набула статусу вкладника та має право на відшкодування гарантованої суми депозиту згідно Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Також суд першої інстанції зазначив, що відповідач не надав доказів на підтвердження нікчемності вказаного правочину.
18. Однак суд апеляційної інстанції вважав необхідним змінити рішення суду від першої інстанції в частині визнання нікчемним договору відносно Позивача, адже належним способом захисту порушеного права позивача на отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є визнання протиправними дій Уповноваженої особи щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині не включення до нього Позивача Натомість скасування рішення Уповноваженої особи, оформленого наказом від 16.09.2015 року №813, в частині визнання нікчемним договору відносно Позивача - не призводить за захисту прав позивача.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
19. У касаційній скарзі відповідач 1 наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
20. Зазначає, що судами попередніх інстанцій надано невірну правову оцінку вимогам ст. 36, 37, 38 Закону № 4452-VI, оскільки за результатами роботи Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та відповідачем, відтак у відповідача був відсутній обов`язок включити позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладу в межах гарантованої суми.