ПОСТАНОВА
Іменем України
15 травня 2019 року
м. Київ
справа №826/1743/16
адміністративне провадження №К/9901/61180/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Анцупової Т.О., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича
на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 25.05.2016 (суддя Огурцов О.П.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 07.08.2018 (колегія у складі суддів Безименної Н.В., Бєлової Л.В. та Кучми А.Ю.)
у справі №826/1743/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання дії та бездіяльності протиправними, зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 05.02.2016 Позивач звернувся до Окружного адміністративного суду м. Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта банк" Кадирова В.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив:
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта банк" Кадирова В.В. щодо застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) від 16.02.2015 №004-09501-160215, визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо невключення позивача у перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до вищевказаного договору;
- зобов`язати Уповноважену особа включити позивача до вказаного переліку;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 25.05.2016, залишеною без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 07.08.2018, позов задоволено частково:
- визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) від 16.02.2015 № 004-09501-160215 "Найкращий від Миколая", укладеного між ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1, адреса: АДРЕСА_1 ) та ПАТ "Дельта Банк";
- визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1, адреса: АДРЕСА_1 ) у перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) від 16.02.2015 №004-09501-160215 "Найкращий від Миколая";
- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1, адреса: АДРЕСА_1 ), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) від 16.02.2015 №004-09501-160215 "Найкращий від Миколая";
- в решті позовних вимог відмовлено.
3. 07.09.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача 1 на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 25.05.2016 та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 07.08.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначені судові рішення та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позову. Крім того, скаржник заявляв клопотання про зупинення дії оскаржуваних рішень, однак ухвалою Верховного Суду від 18.09.2018 в задоволенні клопотання було відмовлено.
4. Ухвалою Верховного Суду від 18.09.2018 було відкрито провадження у справі. Відзив від Позивача не надходив.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 16.02.2015 між ПАТ "Дельта Банк" (банк) та ОСОБА_1 (вкладник) укладено договір №004-09501-160215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, за умовами якого сума вкладу складає 6620,00 доларів США, вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний в п.1.6 цього договору, та по 15.08.2015 включно, процентна ставка на суму вкладу становить 5,5% річних (п.п. 1.2-1.4 договору).
6. Відповідно до п.п.1.6, 1.8 договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2. Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору. У разі, якщо в день укладення сторонами цього договору, вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений.
7. Згідно додаткової угоди №1 до договору №004-09501-160215 від 16.02.2015 сторони домовились викласти п.1.8 ст.1 договору в наступній редакції: " 1.8. Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладення сторонами цього договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений".
8. Наявною в матеріалах справи копією платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності, №45955091 від 16.02.2015 підтверджується факт перерахування на рахунок позивача в банку НОМЕР_2 грошових коштів у розмірі 6620,00 доларів США. Згідно даного платіжного доручення платником є ОСОБА_2, бенефіціаром (отримувачем) - ОСОБА_1, банком платника та бенефіціара (отримувача) є АТ "Дельта Банк", призначення платежу - переказ коштів на вкладний рахунок згідно договору банківського вкладу (депозиту) від 16.02.2015 за №004-09501-160215, додаткова угода №1 від 16.02.2015.
9. 02.03.2015 постановою Правління Національного банку України №150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
10. Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" та з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В.
11. Рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 від 08.04.2015 та №147 від 03.08.2015 строк здійснення тимчасової адміністрації запроваджено по 02.10.2015 включно.
12. Згідно протоколу від 15.09.2015 засідання комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" №408 від 29.05.2015, комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перелік яких наведено в додатку №1 до протоколу, зокрема, договір №004-09501-160215 від 16.02.2015, укладений зі ОСОБА_1 (№2717 за переліком). Також запропоновано Уповноваженій особі видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на вкладні рахунки були перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та щодо застосування наслідків такої нікчемності.
13. Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. від 16.09.2015 №813 застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та перелік яких наведено в додатку №1 до цього наказу, зокрема, договір №004-09501-160215 від 16.02.2015, укладений зі ОСОБА_1 (№2717 за переліком).
14. 22.09.2015 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадировим В.В. видано наказ №826 "Про внесення змін до наказу №813 від 16.09.2015", яким, з метою недопущення подвійних виплат вкладникам гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами, додано до наказу №813 від 16.09.2015 п.1.5, відповідно до якого не застосовувати наслідки нікчемності правочинів договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та перелік яких наведено у додатку №5 до цього наказу (в тому числі по договору №004-09501-160215 від 16.02.2015, укладений зі ОСОБА_1, №1005 в переліку), кошти на які надійшли від платників, сума залишку на рахунках яких станом на 03.03.2015 становила менше 200000,00 грн., в частині повернення коштів платникам, які перерахували кошти на вклади за такими договорами. Анулювати проводки по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до умов договорів були перераховані кошти після закінчення строку дії договорів або дострокового їх розірвання, на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов договорів, перелік яких наведено в додатку №5 до цього наказу, згідно до реєстру операцій, наведеному в додатку №6 до цього наказу (в тому числі операції з перерахування коштів в сумі 6620,00 доларів США від ОСОБА_2 на рахунок ОСОБА_1).
15. Згідно повідомлення від 23.09.2015 №8821/2562 про нікчемність правочину, представник АТ "Дельта Банк" повідомив позивача про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) №004-09501-160215 від 16.02.2015, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
16. 02.10.2015 постановою Правління Національного банку України №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ "Дельта Банк". Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 №181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно. Призначено Уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені Законом, зокрема, ст. 37, 38, 47-51, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків - Кадирову В.В. на 2 роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
17. Вважаючи протиправними дії та рішення щодо визнання нікчемним договору №004-09501-160215 від 16.02.2015, позивач звернувся до суду з даним позовом.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
18. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що відповідачем не доведено наявності підстав, передбачених ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", для визнання нікчемним договору №004-09501-160215 від 16.02.2015 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта банк", висновок про нікчемність укладеного з позивачем правочину є таким, що ґрунтується на припущеннях та ймовірності, а отже є необґрунтованим і безпідставним, не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави. Крім того, в силу положень ч.3 ст.228 ЦК України питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом, натомість відповідного судового рішення про визнання недійсним договору №004-09501-160215 від 16.02.2015 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, а також додаткової угоди до нього №1 та застосування правових наслідків недійсності матеріали справи не містять, що свідчить про наявність порушення з боку відповідача майнових прав ОСОБА_1, на захист яких подано даний позов.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
19. У касаційній скарзі відповідач 1 наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.