ПОСТАНОВА
Іменем України
14 травня 2019 року
Київ
справа №826/25325/15
адміністративне провадження №К/9901/39171/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого Гриціва М.І.,
суддів: Берназюка Я.О., Коваленко Н.В.,
розглянув у порядку письмового провадження за наявними матеріалами касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства (далі - ПАТ) "Дельта Банк" (далі - Уповноважена особа Фонду; Банк відповідно) на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 28 вересня 2016 року (суддя Шулежко В.П.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 04 липня 2017 року (судді Вівдиченко Т.Р., Грибан І.О., Сорочко Є.О.) у справі № 826/25325/15 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), Уповноваженої особи Фонду про визнання протиправним та скасування рішення та зобовʼязання вчинити дії, -
встановив:
У листопаді 2015 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, у якому просив:
визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США № 005-16528-160115 від 16 січня 2015 року (далі - Договір банківського вкладу), укладеного між позивачем та Банком;
зобовʼязати Уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу за рахунок Фонду та подати до Фонду додаткову інформацію стосовно ОСОБА_1 як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду;
зобовʼязати Фонд включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами в Банку за рахунок Фонду.
Вимоги обґрунтував тим, що рішення Уповноваженої особи Фонду щодо визнання нікчемним Договору банківського вкладу є безпідставним та таким, що не відповідає вимогам чинного законодавства. Крім того, відсутні законні підстави для відмови йому у виплаті гарантованої суми коштів за договором депозиту та не включення його до реєстру вкладників.
Суди встановили, що 16 січня 2015 року позивач та Банк уклали договір № 005-16528-160115 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, за умовами якого сума вкладу складає 10 000 доларів США та залучається строком з моменту зарахування вкладу на рахунок по 15 липня 2015 року включно під 5,5 процентів річних.
Згідно витягів з реєстру договорів та реєстру операцій на вкладний (депозитний) рахунок позивача перераховано кошти в розмірі 10 000 доларів США.
Правління Національного банку України (далі - НБУ) постановою від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ віднесло Банк до категорії проблемних строком до 180 днів.
Цією постановою вирішено з дня її прийняття до кінця строку запровадити для банку обмеження, зокрема: здійснювати залучення коштів від фізичних осіб в обсязі, що не перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття цієї постанови (у розрізі валюти), та за процентними ставками, не вищими, ніж середні по банківській системі; не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, окрім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
Банк наказом від 03 листопада 2014 року № 2650 з метою стабілізації діяльності банку запровадив з 04 листопада 2014 року ряд обмежень, серед іншого: не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до 04 листопада 2014 року, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
02 березня 2015 року Правління НБУ ухвалило постанову № 150 про віднесення Банку до категорії неплатоспроможних та визнало такою, що втратила чинність, постанову Правління НБУ від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних".
02 березня 2015 року виконавча дирекція Фонду ухвалила рішення № 51, відповідно до якого з 03 березня 2015 року розпочинається процедуру виведення ПАТ "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. Тимчасову адміністрацію запроваджено на 3 місяці з 03 березня по 02 червня 2015 року.
Згідно з наказом № 813, виданим тимчасовою адміністрацією Банку, у звʼязку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями Банку нікчемних правочинів відповідно до частини третьої статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VІ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VІ), а саме договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких надано у додатку № 1 до цього наказу, застосовуються наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VІ та перелік яких наведено у Додатку № 1 до цього наказу.
Застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VІ, за якими було здійснено перерахування коштів на вклади як третіми особами, так і власниками депозитного рахунку та перелік яких наведено у додатку № 4 наказу.
Відповідно до Додатку № 1 до вищезазначеного наказу включено договір № 005-16528-160115 від 16 січня 2015 року, укладений між позивачем та Банком.
15 вересня 2015 року відбулося засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду від 29 травня 2015 року № 408.
За наслідками засідання прийнято рішення, яким запропоновано рекомендувати Уповноваженій особі Фонду після запровадження процедури ліквідації Банку видати наказ щодо обмеження на час ліквідації банку виплат коштів вкладникам - отримувачам коштів, за рахунками, перелік яких міститься в додатку № 1 до цього Протоколу.
Відповідно до постанови Правління НБУ від 02 жовтня 2015 року № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 02 жовтня 2015 року № 181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Банку, призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора Банку, визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону № 4452-VІ, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову Владиславу Володимировичу на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
На адресу позивача надійшло повідомлення від 23 вересня 2015 року № 8821/2398 про нікчемність правочину - Договору банківського вкладу (депозиту) № 005-16528-160115 від 16 січня 2015 року.
Позивач, вважаючи, що його протиправно не включили до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Банку за рахунок Фонду, звернувся до суду з цим позовом.
Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 28 вересня 2016 року позов задовольнив частково. Через обрання позивачем неналежного способу захисту порушеного права відмовив у задоволенні позовних вимог до Уповноваженої особи Фонду включити його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду. Не погодився також з вимогою щодо зобовʼязання Фонду включити його до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду. Вирішив зобовʼязати Уповноважену особу Фонду подати до Фонду додаткову інформацію про позивача як вкладника, якому потрібно виплатити відшкодування на підставі Договору банківського вкладу.