ПОСТАНОВА
Іменем України
15 травня 2019 року
м. Київ
справа №826/24306/15
адміністративне провадження №К/9901/62089/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Анцупової Т.О., Гімона М.І.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича
на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 19.02.2018 (суддя Пащенко К.С.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 04.09.2018 (колегія у складі суддів Василенка Я.М., Кузьменка В.В., Шурка О.І.)
у справі №826/24306/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,
третя особа - Приватне акціонерне товариство "Страхова компанія "Юнівес"
про визнання протиправним рішення в частині, встановлення відсутності повноважень, зобовʼязання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 29.10.2015 Позивач звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова В.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому з урахуванням заяви про зміну позовних вимог просив:
- визнати протиправним рішення Уповноваженої особи щодо визнання нікчемною транзакції (операції) від 24.11.2014 по перерахування коштів в сумі 200000,00 грн. на поточний (картковий) рахунок позивача №262077034000755 від юридичної особи - клієнта банку ПАТ "Страхова компанія "Юнівес", що була здійснена з призначенням платежу "Оплата по дог. безготівкової позики № 1 від 24.11.14 без ПДВ";
- встановити відсутність у Уповноваженої особи повноважень щодо списання з відкритих на імʼя позивача рахунків у ПАТ "Дельта Банк" належних йому грошових коштів у розмірі 198493,54 грн на користь ПАТ "Страхова компанія "Юнівес";
- зобовʼязати Уповноважену особу подати до Фонду додаткову інформацію стосовно збільшення сум, що підлягають відшкодуванню, за рахунок позивача, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду у розмірі 198493,54 грн;
- зобовʼязати Фонд здійснити відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" позивачу за рахунок Фонду у розмірі 198493,54 грн.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 19.02.2018 позов задоволено частково:
- визнано протиправним та скасовано наказ уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта банк" Кадирова В.В. від 18.09.2015 №822 "Щодо заходів, повʼязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями" в частині щодо застосування наслідків нікчемності до транзакції (операції) від 24.11.2014 по перерахування коштів в сумі 200 000, 00 грн на поточний (картковий) рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта банку ПАТ "Страхова компанія "Юнівес", що була здійснена з призначенням платежу "Оплата по дог. безготівкової позики № 1 від 24.11.14 без ПДВ";
- зобовʼязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника банку, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 198 493, 54 грн;
- в решті позовних вимог відмовлено.
3. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 04.09.2018 апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича задоволено частково:
- рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 19.02.2018 в частині задоволення позовних вимог про визнання протиправним та скасування наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта банк" Кадирова В.В. від 18.09.2015 № 822 "Щодо заходів, повʼязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями" в частині щодо застосування наслідків нікчемності до транзакції (операції) від 24.11.2014 по перерахуванню коштів в сумі 200 000, 00 грн. на поточний (картковий) рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта банку ПАТ "Страхова компанія "Юнівес", що була здійснена з призначенням платежу "Оплата по договору безготівкової позики № 1 від 24.11.2014 без ПДВ", скасовано та прийнято в цій частині нове рішення, яким дані позовні вимоги задоволено частково;
- визнано протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині невключення до нього ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_2 );
- в іншій частині рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 19.02.2018 залишено без змін.
4. 21.09.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача 1 на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 19.02.2018 та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 04.09.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначені судові рішення та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позову. Крім того, скаржник заявляв клопотання про зупинення дії оскаржуваних рішень, однак ухвалою Верховного Суду від 01.10.2018 в задоволенні клопотання було відмовлено.
5. Ухвалою Верховного Суду від 01.10.2018 було відкрито провадження у справі. 12.10.2018 надійшов відзив від Позивача.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 18.11.2014 між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів № 004-28133-181114, відповідно до умов якого банк відкрив позивачу поточний рахунок № НОМЕР_1 .
7. 21.11.2014 між ПАТ "Страхова компанія "Юнівес" (позикодавець) та позивачем (позичальник) укладено договір безвідсоткової позики № 1 на суму 200000 грн.
8. Як встановлено судом, ПАТ "Страхова компанія "Юнівес" на вказаний рахунок позивача перерахувало кошти у розмірі 200000 грн. з призначенням платежу "Оплата по дог. безготівкової позики № 1 від 24.11.14 без ПДВ".
9. Разом з тим, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 розпочато процедуру виведення ПАТ "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації, яку запроваджено строком на три місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015 включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 08.04.2015 № 71 внесено зміни до рішення від 02.03.2015 № 51 та тимчасову адміністрацію банку запроваджено строком на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно.
10. 03.08.2015 рішенням виконавчої дирекції Фонду № 147 продовжено строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" по 02.10.2015 включно, а також на вказаний строк продовжено повноваження Кадирова В.В.
11. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.10.2015 №181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. на 2 роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
12. З матеріалів справи видно, що листом від 29.09.2015 № 9294/177 ПАТ "Дельта Банк" повідомлено позивачу про нікчемність, згідно з п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", транзакції (операції) від 24.11.2014 по перерахування коштів в сумі 200000,00 грн. на його поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта банку ПАТ "Страхова компанія "Юнівес", що була здійснена з призначенням платежу "Оплата по дог. безготівкової позики № 1 від 24.11.14 без ПДВ". При цьому, як видно з наявної в матеріалах справи довідки про наявність рахунків в АТ "Дельта Банк", позивачу відкрито в ПАТ "Дельта Банк" рахунок № НОМЕР_1 у валюті "гривня" та станом на 08.06.2015 на рахунку обліковується залишок коштів у розмірі 198493,54 грн.
13. Як видно з матеріалів справи, наказом Уповноваженої особи від 18.09.2015 №822 "Щодо заходів, повʼязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями" застосовано наслідки нікчемності до операцій (транзакцій) по перерахуванню коштів на рахунки фізичних осіб з рахунків юридичних осіб та ФОП на рахунки фізичних осіб - клієнтів банку, перелік яких наведено в додатках до цього наказу, в тому числі до Спірної операції, які віднесено до нікчемних на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
14. Суд першої інстанції мотивував своє рішення тим, що позивач є вкладником у розумінні чинного законодавства, а кошти на його рахунку - вкладом, що підлягає відшкодуванню за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у межах встановленої законом суми гарантованого відшкодування, а тому наявні правові підстави для задоволення позову в частині визнання протиправним та скасування наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта банк" Кадирова В.В. від 18.09.2015 №822 "Щодо заходів, повʼязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями" в частині щодо застосування наслідків нікчемності до транзакції (операції) від 24.11.2014 по перерахуванню коштів в сумі 200 000, 00 грн на поточний (картковий) рахунок ОСОБА_2 Анатолія Олександровича № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта банку ПАТ "Страхова компанія "Юнівес", що була здійснена з призначенням платежу "Оплата по дог. безготівкової позики № 1 від 24.11.2014 без ПДВ" та зобовʼязання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта банк" Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника банку, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 198 493, 54 грн.
Відмовляючи в задоволенні позову в частині зобовʼязання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" позивачу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 198 493, 54 грн, суд першої інстанції зазначив, що вони є передчасними.
15. У свою чергу, суд апеляційної інстанції частково не погодився з судом першої інстанції та зазначив, що суд першої інстанції, скасовуючи наказ уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта банк" Кадирова В.В. від 18.09.2015 № 822 "Щодо заходів, повʼязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями" в частині щодо застосування наслідків нікчемності до транзакції (операції) від 24.11.2014 по перерахування коштів в сумі 200 000, 00 грн на поточний (картковий) рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта банку ПАТ "Страхова компанія "Юнівес", що була здійснена з призначенням платежу "Оплата по дог. безготівкової позики № 1 від 24.11.2014 Без ПДВ", дійшов до помилкових висновків, у звʼязку із чим у задоволенні вказаних вимог слід відмовити.
16. Така позиція зумовлена тим, що право позивача може бути захищене шляхом визнання протиправними дій уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині невключення ОСОБА_1, а тому з метою належного та достатнього захисту прав позивача, необхідно вийти за межі позовних вимог та визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині невключення до нього ОСОБА_1 .
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
17. У касаційній скарзі відповідач 1 наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного зʼясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
18. Зазначає, що судами попередніх інстанцій надано невірну правову оцінку вимогам ст. 36, 37, 38 Закону № 4452-VI, оскільки за результатами роботи Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та відповідачем, відтак у відповідача був відсутній обовʼязок включити позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладу в межах гарантованої суми.
19. Банком було укладено з Позивачем договір банківського вкладу, та за таким договором Платником здійснено платіж на користь Позивача, який надає такому Платнику як кредитору переваги у вигляді:
- отримання за рахунок Позивача відшкодування у більшому розмірі, ніж передбачено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";