ф
ПОСТАНОВА
Іменем України
14 травня 2019 року
Київ
справа №804/653/16
адміністративне провадження №К/9901/9862/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Стародуба О.П., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 17.08.2016 у складі колегії суддів Чумака С.Ю., Гімона М.М., Юрко І.В. у справі №804/653/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про скасування рішення, визнання протиправною бездіяльності та зобовʼязання вчинити певні дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з адміністративним позовом, в якому просила:
- скасувати пункт 1 рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. (надалі по тексту - Уповноважена особа, відповідач), що оформлено наказом "Щодо заходів, повʼязаних із наслідками виявлення нікчемними правочинів (договорів) за вкладними операціями" № 813 від 16.09.2015 в частині про застосування наслідків нікчемності Договору банківського вкладу № 008-03559-200215 від 20.02.2015;
- визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 008-03559-200215 від 20.02.2015;
- зобовʼязати відповідача включити позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача для внесення даних позивача до Загального Реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що відповідачем безпідставно не включено його до загального реєстру вкладників ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК", які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договорами банківських вкладів (депозитів), оскільки, як вважає відповідач, вказані правочини вчинено виключно з метою штучного створення обовʼязку Фонду щодо відшкодування грошових коштів та такі правочини спрямовані на незаконне заволодіння державними коштами. Також зазначив, що договір банківського вкладу, укладений між позивачем та ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК", не може вважатись нікчемним на підставі ч. 4 ст. 26, ч. 3 ст. 36, п. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб".
Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 13 квітня 2016 року адміністративний позов задоволено.
Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 17 серпня 2016 року постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 13 квітня 2016 року у справі № 804/653/16 скасовано, у задоволенні позову відмовлено.
В касаційній скарзі позивач просить скасувати постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 17.08.2016 та залишити в силі постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 13.04.2016.
В обґрунтування касаційної скарги вказує, що оскільки матеріалами справи та судом першої інстанції було встановлено відсутність правових підстав з боку відповідача для визнання договору банківського вкладу нікчемним та не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, тому такі дії Уповноваженої особи суперечать приписам Закоку та є протиправними, що й було підтверджено рішенням суду першої інстанції. Позивач наголосив, що постанова Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 17.08.2016 є неаргументованою, винесеною із порушенням норм матеріального права, а її висновки спростовуються як фактичними обставинами справи так і нормами діючого законодавства України.
В запереченні на касаційну скаргу відповідач просить залишити її без задоволення, а постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 17 серпня 2016 року - без змін.
Касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами попередніх інстанцій встановлено, що 20.02.2015 між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" укладений договір банківського вкладу № 008-03559-200215 "Найкращий від Миколая" у євро на суму 6500 євро.
На поточний рахунок позивача надійшли кошти у розмірі 6500 євро від ОСОБА_2 згідно платіжного доручення в іноземній валюті № 46234636 від 20 лютого 2015 року.
2 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за № 150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 2 березня 2015 року за № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПAT "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в AT "Дельта Банк" призначено Кадирова В.В.
Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО від 08.04.2015 та від 03.08.2015 тимчасову адміністрацію AT "Дельта Банк" було продовжено по 2 жовтня 2015 року.
Постановою НБУ № 664 від 02.10.2015, відкликано банківську ліцензію та ліквідовано AT "Дельта Банк".
Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 181 від 02.10.2015 розпочата процедура ліквідації AT "Дельта Банк" з 5 жовтня 2015 року по 4 жовтня 2017 року.
З метою дотримання вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноваженою особою створено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк".
Згідно Наказу Уповноваженої особи від 29.05.2015 "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб AT "Дельта Банк" та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк"" №408 (Додаток 4), визначено здійснити перевірку правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу (депозиту), вчинених (укладених) AT "Дельта Банк" протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (в тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.
Разом з цим, відповідно до Наказу Уповноваженої особи від 07.08.2015 "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб AT "Дельта Банк" та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк"" № 691 (Додаток 5), продовжено строк перевірки правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу - до 1 жовтня 2015 року.
В ході проведення перевірки було виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту) між фізичними особами-клієнтами та Банком, укладеними після 16.01.2015 включно, в тому числі і в Договорі, укладеному між AT "Дельта Банк" та позивачем.
Залучення коштів на його вклад відбулося шляхом безготівкогового переказу валютних коштів у сумі 6500,00 Євро від ОСОБА_2 .
За результатами перевірки було виявлено, що дії ОСОБА_2 щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки позивача та ін., відкриті в ПAT "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках ОСОБА_2 на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом (200000,00 грн.), і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни ПAT "Дельта Банк", для такого клієнта існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації AT "Дельта Банк" та реалізації його майна.
У звʼязку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк", нікчемних правочинів відповідно до ч. 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а саме: договору банківського вкладу (депозиту) № 008-03559-200215 від 20.02.2015 року, укладеного між позивачем та Банком, за яким кошти були зараховані від іншої фізичної особи ОСОБА_2, у звʼязку з чим операції за ними призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, 16 вересня 2015 року прийнято наказ тимчасової адміністрації AT "Дельта Банк" № 813 "Щодо заходів, повʼязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями".
Даним наказом передбачено застосувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемним з підстав, визначених п. 7 ч. 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Договори), укладеного між позивачем та відповідачем.
За наслідками виконання вказаного наказу 17 вересня 2015 року грошові кошти в розмірі 6500 євро повернуті з рахунку позивача на рахунок ОСОБА_2
Непогоджуєчись з такими рішеннями і діями відповідача, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції вказав на безпідставність застосування відповідачем наслідків нікчемності Договору № 008-03559-200215 від 20.02.2015 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1
Скасовуючи рішення суду першої інстанції та ухвалюючи нове рішення про відмову у позові, суд апеляційної інстанції вказав, що кошти в іноземній валюті в розмірі 6500 євро на депозитний рахунок позивача надійшли від третьої особи - ОСОБА_2, що суперечить чинному законодавству, умовам договору та правилам банківського обслуговування ПАТ "Дельта Банк". Суд апеляційної інстанції також наголосив на тому, що операція щодо перерахування готівкових коштів третьою особою на рахунок позивача здійснювалась у період дії постанови правління Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних" № 692/БТ від 30.10.2014, якою, зокрема, банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом (керівників структурних підрозділів повідомлено 15.01.2015), що свідчить про укладання вищевказаного договору з метою отримання відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб та надання банком переваги певній фізичній особі перед іншими кредиторами.
Враховуючи викладене, апеляційний суд дійшов висновку, що договір банківського вкладу (депозиту) № 008-03559-200215 "Найкращий від Миколая" від 20.02.2015, укладений між пат "Дельта Банк" та позивачем є таким, що суперечить інтересам банку та інтересам держави, тобто, містить ознаки нікчемності відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб".
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.