ПОСТАНОВА
Іменем України
26 квітня 2019 року
м. Київ
справа №804/235/16
адміністративне провадження №К/9901/11850/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стародуба О.П.,
суддів - Анцупової Т.О., Кравчука В.М.,
розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30.03.2016р. та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 05.07.2016р. у справі за його позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк", про зобовʼязання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У січні 2016р. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, в якому просив:
-визнати протиправним та скасування рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова В.В., яке оформлене у формі повідомлення про нікчемність правочину №8821/2747 від 23.09.2015р. про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро №006-03726-230215 від 23.02.2015р., укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк";
-рішення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", призначеної наказом уповановаженої особи ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" №408 від 29.05.2015р., яке оформлене у вигляді протоколу засідання зазначеної комісії від 15.09.2015р. в частині віднесення до категорії нікчемних правочинів договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро №006-03726-230215 від 23.02.2015р. укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк";
-рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В., яке оформлене у формі Наказу від 16.09.2015р. №813, в частині застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро №006-03726-230215 від 23.02.2015р., укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк";
-зобовʼязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. вчинити дії зі зворотного перерахунку (повернення) грошових коштів в розмірі 5 700 євро з рахунку ОСОБА_3 на рахунок ОСОБА_1;
-зобовʼязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. внести (надати додаткову інформацію (п. 6 Розділу III Порядку)) ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ФГВФО в розмірі 142500,22 грн.;
-зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб внести ОСОБА_1 до загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО та виплатити через банк-агента гарантовану суму за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро №006-03726-230215 від 23.02.2015р., укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" у розмірі 142500,22 грн.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що він є вкладником у розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", невключення його до переліку вкладників та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позбавило його можливості отримати суму відшкодування, яка гарантована вкладнику законом.
Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30.03.2016р., залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 05.07.2016р., у задоволенні позову відмовлено.
З ухваленим у справі рішеннями судів попередніх інстанцій не погодився позивач, подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив їх скасувати та ухвалити нове рішення, яким позовні вимоги задовольнити.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що він відповідає вимогам вкладника згідно статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", підстави для невключення його до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми вкладу, відсутні, а тому його право на отримання гарантованої суми вкладу протиправно та безпідставно порушено відповідачем.
Заперечуючи проти касаційної скарги уповноважена особа Фонду просила у її задоволенні відмовити, а оскаржувані судові рішення залишити без змін.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на предʼявника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, субʼєкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобовʼязання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобовʼязань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовʼязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 цього Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстави, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
Частиною 4 статті 38 цього Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 23.02.2015р. між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського кладу (депозиту) №006-03726-230215 "Найкращий від Миколая"; сума вкладу становить - 5 700 євро (пʼять тисяч сімсот євро); вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний в п.1.6. цього договору та по 24.05.2015р. включно; процентна ставка на суму вкладу становить 4.5 % річних.
Відповідно до п. 1.6. договору Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний рахунок) НОМЕР_1.
Крім того, 23.02.2015р. між позивачем та Банком укладено додаткову угоду №1 до Договору банківського кладу (депозиту) №006-03726-230215 від 23.02.2015р., відповідно до якої сторони домовились викласти пункт 1.8. статті 1 Договору в наступній редакції: "Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови пункту 5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього договору, не застосовуються.
У разі, якщо в день укладання сторонами цього договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений".
Згідно наявної в матеріалах справи копії платіжного доручення №46299648 від 23.02.2015р. на рахунок позивача перераховано 5700 євро, призначення платежу: переказ коштів від ОСОБА_3
02.03.2015р. постановою Правління Національного банку України №150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015р. №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" та з 03.03.2015р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В.
Рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 від 08.04.2015р. та №147 від 03.08.2015р. строк здійснення тимчасової адміністрації запроваджено по 02.10.2015р. включно.
Постановою Правління Національного банку України від 02.10.2015р. №664 відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ "Дельта Банк".
05.10.2015р. згідно рішення виконавчої дирекції Фонду №181 від 02.10.2015р. розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та призначено Кадирова Владислава Володимировича уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" строком на 2 роки з 05.10.2015р. по 03.10.2017р. включно.
Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Листом від 23.09.2015р. №8821/2747 відповідач повідомив позивача про те, що Договір банківського вкладу (депозиту) № 006-03726-230215 від 23.02.2015р., укладений між ним та ПАТ "Дельта Банк" є нікчемним відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Вважаючи такі дії протиправними, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Відмовляючи у задоволенні позовних вимог суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що відповідно до укладеного договору банківського вкладу на відкритий позивачем депозитний рахунок надійшли кошти у валюті - євро шляхом так званого "дроблення" великого депозиту іншого клієнта банку, що свідчить про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум, що перевищують суми гарантованого відшкодування за проведеними операціями, а отже їх нікчемність.
Суди виходили з того, що укладання між Банком та фізичними особами після 16.01.2015р. договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами Банку, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування, стало наслідком надання Банком кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, яка полягала у можливості отримали відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб.
Крім того, суди виходили з того, що перерахування грошових коштів з поточний рахунок позивача було здійсненно в період дії Постанови Національного банку України №692/БТ від 30.10.2014 р. "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних", відповідно до якої Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом.