ПОСТАНОВА
Іменем України
24 квітня 2019 року
м. Київ
справа №826/27451/15
адміністративне провадження №К/9901/63216/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Анцупової Т.О., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича
на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 18.04.2016 (суддя Аблов Є.В.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 18.09.2018 (колегія у складі суддів Безименної Н.В., Бєлової Л.В. та Кучми А.Ю.)
у справі №826/27451/15
за позовом ОСОБА_2
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,
про визнання протиправним та скасування рішення, зобовʼязання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 18.12.2016 до Окружного адміністративного суду міста Києва звернувся ОСОБА_2 з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив:
- визнати протиправним та скасувати рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В. В., які оформлені відповідними наказами та/або рішеннями та/або протоколами, і якими договір №004-21923-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США від 13.02.2015, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, вважається нікчемним та/або до нього застосовано наслідки нікчемності договорів (правочинів);
- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ"Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо не включення відомостей про ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно договору №004-21923-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США від 13.02.2015, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2;
- зобовʼязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. включити до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомості про ОСОБА_2 за договором №004-21923-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США від 13.02.2015, що укладений ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно вказаного договору №004-21923-130215 банківського вкладу "Найкращий" від 13.02.2015.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 18.04.2016, залишеним без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 18.09.2018, позов задоволено частково:
- визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В., яке оформлене наказом №813 від 16.09.2015 (в тому числі додатки до нього), в частині нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) №004-21923-130215 "Найкращий" у доларах США від 13.02.2015, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, та застосування наслідків нікчемності правочину (договору);
- визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо не включення відомостей про ОСОБА_2 до переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно договору №004-21923-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США від 13.02.2015, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2.;
- зобовʼязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за договором №004-21923-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США від 13.02.2015, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- в іншій частині позовних вимог відмовлено.
3. 05.10.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача 1 на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 18.04.2016 та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 18.09.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначені судові рішення та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позову. Крім того, скаржник заявляв клопотання про зупинення дії оскаржуваних рішень, однак ухвалою Верховного Суду від 16.10.2018 в задоволенні клопотання було відмовлено.
4. Ухвалою Верховного Суду від 16.10.2018 було відкрито провадження у справі. Станом на 24.04.2019 відзив від Позивача не надходив.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 13.02.2015 між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 укладено договір №004-21923-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США, за умовами якого сума вкладу складає 7639,00 доларів США, вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний в п.1.6 цього договору, та по 12.08.2015 включно, процентна ставка на суму вкладу становить 5,5% річних (п.п.1.2-1.4 договору). Відповідно до п.п.1.6, 1.8 договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1. Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору. У разі, якщо в день укладення сторонами цього договору, вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений.
6. Згідно додаткової угоди №1 від 13.02.2015 до договору №004-21923-130215 від 13.02.2015 сторони домовились викласти п.1.8 ст.1 договору в наступній редакції:
" 1.8. Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладення сторонами цього договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений".
7. Наявною в матеріалах справи копією платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності, №45842631 від 13.02.2015 підтверджується факт перерахування на рахунок позивача в банку НОМЕР_1 грошових коштів у розмірі 7639,00 доларів США. Згідно даного платіжного доручення платником є ОСОБА_4, бенефіціаром (отримувачем) - ОСОБА_2, банком платника та бенефіціара (отримувача) є АТ "Дельта Банк", призначення платежу - переказ коштів від ОСОБА_4
8. 02.03.2015 постановою Правління Національного банку України №150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
9. Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" та з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В.
10. Рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 від 08.04.2015 та №147 від 03.08.2015 строк здійснення тимчасової адміністрації запроваджено по 02.10.2015 включно.
11. Згідно протоколу від 15.09.2015 засідання комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" №408 від 29.05.2015, комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перелік яких наведено в додатку №1 до протоколу, зокрема, договір №004-21923-130215 від 13.02.2015, укладений з ОСОБА_2 (№793 за переліком). Також запропоновано Уповноваженій особі видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на вкладні рахунки були перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та щодо застосування наслідків такої нікчемності.
12. Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. від 16.09.2015 №813 застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та перелік яких наведено в додатку №1 до цього наказу, зокрема, договір №004-21923-130215 від 13.02.2015, укладений з ОСОБА_2 (№793 за переліком).
13. 02.10.2015 постановою Правління Національного банку України №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ "Дельта Банк".
14. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 №181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно. Призначено Уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-51, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків - Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
15. У відповідь на заяву позивача про надання інформації щодо невиплати йому відшкодування грошових коштів за договором №004-21923-130215 від 13.02.2015, листом від 06.11.2015 вих.№05-3101811 ОСОБА_2 повідомлено, що під час проведення перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, було виявлено, що договір №004-21923-130215 банківського вкладу (депозиту) від 13.02.2015, що був укладений позивачем з банком, є нікчемним відповідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", тому інформацію щодо вищезазначеного договору не включено до переліку вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
16. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що підстави для визнання договору банківського вкладу нікчемним та застосування наслідків нікчемності до останнього відсутні, а тому відповідач був зобовʼязаний надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо вкладника ОСОБА_5, стосовного якого необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
17. Відповідач не довів наявність підстав, передбачених ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", для визнання нікчемним договору №004-21923-130215 від 13.02.2015 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта банк". Висновок про нікчемність укладеного з позивачем правочину є таким, що ґрунтується на припущеннях та ймовірності, а отже є необґрунтованим і безпідставним. Не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави. Крім того, в силу положень ч.3 ст.228 ЦК України питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом, натомість відповідного судового рішення про визнання недійсним договору №004-21923-130215 від 13.02.2015 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США, а також додаткової угоди до нього №1 та застосування правових наслідків недійсності матеріали справи не містять, що свідчить про наявність порушення з боку відповідача майнових прав ОСОБА_2, на захист яких подано даний позов.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
18. У касаційній скарзі відповідач 1 наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного зʼясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
19. Зазначає, що судами попередніх інстанцій надано невірну правову оцінку вимогам ст. 36, 37, 38 Закону № 4452-VI, оскільки за результатами роботи Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та відповідачем, відтак у відповідача був відсутній обовʼязок включити позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладу в межах гарантованої суми.
20. За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами - клієнтами банку після 16.01.2015 включно, за результатами роботи щодо перевірки за вкладними операціями було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) від 13.02.2015 №004-21923-130215, укладеного між АТ "Дельта Банк" та позивачем, згідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який було укладено в період дії постанови Національного банку України №692/БТ від 30.10.2014 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". На думку Відповідача 1, Позивач втратив статус вкладника, який має право на відшкодування за рахунок Фонду.