ПОСТАНОВА
Іменем України
24 квітня 2019 року
м. Київ
справа №826/13720/15
адміністративне провадження №К/9901/12605/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Анцупової Т.О., Стародуба О.П.,
розглянув в попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою представника ОСОБА_1 ОСОБА_8
на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 07 грудня 2015 року (суддя Іщук І.О.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 01 лютого 2016 року (колегія у складі суддів Ісаєнко Ю.А., Губської Л.В., Федотова І.В.)
у справі №826/13720/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича
про визнання протиправною бездіяльності, зобовʼязання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 10.07.2015 ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича, в якому просив:
- визнати ОСОБА_1 вкладником ПАТ "Банк Камбіо" з належною йому сумою у розмірі 169 620,00 грн, отриманою за Договором дарування від 27.09.2014, укладеного між ОСОБА_6 та ОСОБА_1 та посвідченого приватним нотаріусом Авдієнком В.П. і зареєстрованого в реєстрі за № 1644;
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобовʼязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобовʼязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 07.12.2015 залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 01.02.2016, відмовлено в задоволенні позову.
3. 21.03.2018 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивача на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 07.12.2015 та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 01.02.2016 У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначені судові рішення та прийняти нове рішення про задоволення позову.
4. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 04.03.2016 було відкрито провадження у справі. 24.03.16 надійшов відзив від Відповідача.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 27.09.2014 між ОСОБА_6 (дарувальник) та ОСОБА_1 (обдарований) був укладений договір дарування, посвідчений приватним нотаріусом Авдієнком В.П. та зареєстрований в реєстрі за №1644.
6. Відповідно до умов договору дарування, дарувальник дарує ОСОБА_1 безоплатно та безумовно у власність грошові кошти у розмірі 11000 доларів США, які знаходяться на поточному рахунку у ПАТ "Банк Камбіо", що на день укладання цього договору за курсом НБУ (12,9088) еквівалентно 141996,80 грн.
7. 22.10.2014 ОСОБА_6 як представник позивача звернулася до ПАТ "Банк Камбіо" із заявою про відкриття поточного рахунку на імʼя ОСОБА_1
8. Листом від 19.11.2014 №19/2625 банк повідомив заявника про те, що відкриття рахунку на імʼя іншої особи може здійснюватися на підставі довіреності, засвідченої в установленому законодавством порядку, проте довіреності від ОСОБА_1 не надходило.
9. Заявою від 21.11.2014 ОСОБА_6 як представник позивача повторно звернулася до ПАТ "Банк Камбіо" із заявою про відкриття поточного рахунку та перерахування грошових коштів з рахунку дарувальника на рахунок ОСОБА_1, додавши до заяви нотаріально посвідчену копію довіреності.
10. Листом від 25.11.2014 №19/2679 банк відмовив заявнику у відкритті рахунку, оскільки контролюючими органами зупинено відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) фізичним особам у ПАТ "Банк Камбіо".
11. Разом з тим, постановою Правління Національного банку України від 25.09.2014 №603/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" до категорії проблемних" банк віднесено до категорії проблемних строком на 180 днів. З метою стабілізації діяльності ПАТ "Банк Камбіо" та відновлення його фінансового стану з дня прийняття цієї постанови та до кінця визначеного строку установлено для банку наступні обмеження в його діяльності, зокрема: не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок процентів; зупинено в банку здійснення таких операцій як відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) фізичним особам; зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунки відкритих у ПАТ "Банк Камбіо".
12. На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 №782 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014 № 140 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Камбіо", згідно з яким з 05.12.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 №46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Додусенка В.І. строком на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016 включно.
13. Позивач вважаючи, що його протиправно не включили до Переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, звернувся до суду з даним позовом.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
14. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що договір дарування від 27.09.2014 між ОСОБА_6 та ОСОБА_1 був укладений вже після винесення Правлінням Національного банку України постанови від 25.09.2014 №603/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" до категорії проблемних".
15. Крім того, із заявою про відкриття поточного рахунку на імʼя ОСОБА_1 ОСОБА_6 як його представник звернулася 22.10.2014, тобто в період дії вищевказаної постанови Правління Національного банку України від 25.09.2014 №603/БТ, якою, зокрема, було заборонено здійснення таких операцій в банку, як відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) фізичним особам; зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунки відкритих у ПАТ "Банк Камбіо", а також встановлено обмеження у вигляді не допущення проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування.
16. Наведені вище факти свідчать, що набуття ОСОБА_1 від ОСОБА_6 грошових коштів було зроблено з метою збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб, а тому дії відповідача щодо не включення позивача до переліку вкладників є законними та обґрунтованими.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
17. У касаційній скарзі Позивач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного зʼясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
18. Зазначає, що відповідачем не доведено наявність правових підстав для невизнання позивача вкладником ПАТ "Банк Камбіо" та не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому в діях відповідача наявна протиправна бездіяльність. Зазначає, що суди обмежились лише констатуванням існуючих правовідносин між сторонами, однак не надали правової оцінки діям кожної зі сторін спору. Не врахували також суди і того, що договір банківського вкладу між банком та позивачем взагалі не укладений, а тому операції по рахунку також не проводились, що унеможливлює визнання їх нікчемними.
19. Ознаки, за якими перевірявся договір, не є підставами вважати його нікчемним.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
20. Перевіряючи доводи касаційної скарги та правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм права при вирішенні даного спору, Суд зазначає таке.
21. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
22. Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.