ПОСТАНОВА
Іменем України
24 квітня 2019 року
Київ
справа №821/367/16
адміністративне провадження №К/9901/1814/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді - Гімона М.М. (суддя-доповідач),
суддів: Стародуба О.П., Мороз Л.Л.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на рішення Херсонського окружного адміністративного суду від 16 серпня 2018 року (суддя Хомʼякова В.В.) та постанову Пʼятого апеляційного адміністративного суду від 28 листопада 2018 року (головуючий суддя Бойко А.В., судді Осіпов Ю.В., Шевчук О.А.) у справі №821/367/16 за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про визнання дій протиправними та зобовʼязання вчинити певні дії,
ВСТАНОВИВ:
У березні 2016 року ОСОБА_2 (далі по тексту - позивач) звернулась до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі по тексту - відповідач, Уповноважена особа), в якому просила, з урахуванням заяви про зміну предмета позову:
- визнати протиправним та скасувати рішення відповідача, яке оформлене наказом №813 від 16 вересня 2015 року (в тому числі додатки до нього), в частині про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США №018-21061-29015 від 29 січня 2015 року, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, та застосування до нього наслідків нікчемності правочину (договору);
- зобовʼязати відповідача включити до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомості про ОСОБА_2 за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку у доларах США №001-21061-261214 від 26 грудня 2014 року, що укладений між позивачем та ПАТ "Дельта Банк", та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку у доларах США № 001-21061-261214 від 26 грудня 2014 року, що укладений між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування фізичних осіб.
Рішенням Херсонського окружного адміністративного суду від 16 серпня 2018 року позов ОСОБА_2 задоволено частково. Визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В., яке оформлене наказом № 813 від 16 вересня 2015 року (в тому числі додатки до нього), в частині застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США №018-21061-29015 від 29 січня 2015 року, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором №001-21061-261214 від 26 грудня 2014 року, укладеним між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 Зобовʼязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. включити до Переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомості про ОСОБА_2 за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку в доларах США №001-21061-261214 від 26 грудня 2014 року, що укладений між нею та ПАТ "Дельта Банк", та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2, як вкладника, що має право на відшкодування коштів у межах гарантованої суми за вкладом за договором №001-21061-261214, що укладений з ПАТ "Дельта Банк", для включення до реєстру відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В решті вимог відмовлено.
Постановою Пʼятого апеляційного адміністративного суду від 28 листопада 2018 року апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. задоволено частково. Рішення Херсонського окружного адміністративного суду від 16 серпня 2018 року скасовано у частині задоволення позовних вимог про визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, яке оформлене наказом №813 від 16 вересня 2015 року (в тому числі додатки до нього), в частині про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США №018-21061-29015 від 29 січня 2015 року, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, та застосування до нього наслідків нікчемності правочину (договору). Провадження у справі в цій частині закрито. В іншій частині рішення Херсонського окружного адміністративного суду від 16 серпня 2018 року залишено без змін.
Вирішуючи спір між сторонами, суди встановили, що 29 січня 2015 року між ОСОБА_2 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" в доларах США №018-21061-290115, відповідно до умов якого банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок №26304112934436, на який залучає вклад в сумі 12 000 доларів США до 28 лютого 2015 року, процентна ставка становить 5,5 процентів річних.
Відповідно до умов пункту 1.10 вказаного договору банківського вкладу (депозиту), вклад виплачується вкладнику у разі закінчення строку залучення вкладу, або в інший термін дострокового припинення дії цього договору у випадках, передбачених цим договором та правилами, шляхом зарахування на поточний рахунок позивача НОМЕР_1, який відкритий у ПАТ "Дельта Банк". Вказаний рахунок відкритий позивачем на підставі договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням платіжних засобів, №001-21061-261214 від 26 грудня 2014 року.
Крім того, між сторонами укладено додаткову угоду №1 від 29 січня 2015 року до договору №018-21061-290115, за якою сторони домовилися викласти пункту 1.8 статті 1 Договору в наступній редакції: "Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього Договору".
Згідно платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №14 від 29 січня 2015 року ОСОБА_3 перерахувала на рахунок ОСОБА_2 кошти у розмірі 12000,00 доларів США.
Строк дії договору банківського вкладу №018-21061-290115 закінчився 28 лютого 2015 року. Повернення суми вкладу шляхом зарахування його на поточний рахунок позивача НОМЕР_1 відбулося 02 березня 2015 року, що підтверджується випискою за операціями по картковому рахунку з 02 березня 2015 року по 04 березня 2015 року. Станом на 02 березня 2015 року на поточному рахунку НОМЕР_1 позивача було 12 069,23 доларів США, з урахуванням виплачених процентів по депозиту.
На підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" від 02 березня 2015 року № 150, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02 березня 2015 року прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" №51, згідно з яким з 03 березня 2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" - Кадирова В.В. Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" запроваджено строком на три місяці з 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року включно.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб "Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02 березня 2015 року № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" від 08 квітня 2015 № 71 в ПАТ "Дельта Банк" тимчасову адміністрацію запроваджено строком на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно.
На підставі постанови Правління НБУ "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" від 02 жовтня 2015 року № 664, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02 жовтня 2015 року прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" № 181, згідно з яким з 05 жовтня 2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк"; уповноваженою особою Фонду на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно призначено Кадирова В.В. та останньому делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Дельта Банк".
Позивачем отримано повідомлення від 23 вересня 2015 року №8821/3148 про нікчемність правочину, в якому ОСОБА_2 повідомлено про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) № 018-21061-290115 від 29 січня 2015 року, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Задовольняючи вимоги адміністративного позову, суд першої інстанції дійшов висновку , що можливість перерахування коштів на рахунок позивача від третьої особи узгоджена між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" і не суперечить приписам статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", положенням пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Дельта Банк". Суд встановив, що практика зарахування коштів для вкладника від третьої особи запроваджена в ПАТ "Дельта Банк" ще з 21 травня 2014 року, тобто задовго до віднесення банку до категорії проблемних. Укладення додаткової угоди до договору не створило жодних привілейованих умов для позивача, а відповідачем не зазначено, в чому саме проявилось надання переваг (пільг) позивачу за наслідками вчиненого правочину. Постанова Правління НБУ від 30 жовтня 2014 року №692/БТ є банківською таємницею, яка не була і не могла бути відома ні позивачу, ні іншій особі, з рахунку якої було здійснено переведення коштів.
Апеляційний суд погодився з висновками суду першої інстанції та додатково вказав на те, що договір між позивачем та банком укладено до запровадження у банку тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під гарантії відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Разом з тим, апеляційний суд дійшов висновку про необхідність закриття провадження в частині визнання протиправним та скасування рішення відповідача, оформленого наказом від 16 вересня 2015 року №813, оскільки такий наказ є внутрішнім документом банку, який не створює для позивача жодних прав та обовʼязків.
Не погодившись з рішеннями судів, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадиров В.В. подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального і процесуального права, просить скасувати судові рішення і прийняти нове про відмову в задоволенні позову.
В обґрунтування вимог касаційної скарги заявником зазначено, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Переваги від укладення договору банківського вкладу полягають в можливості отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отриманні платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку. Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Також наголошено на тому, що укладення позивачем із банком договору банківського вкладу було здійснено всупереч положенням пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Дельта Банк". Доводів щодо оскарження судових рішення з підстав порушення правил предметної юрисдикції касаційна скарга не містить.
У поданому відзиві на касаційну скаргу позивач просила залишити її без задоволення, а рішення судів - без змін в частині задоволених вимог позивача. Крім того, позивач просив, враховуючи правову позицію Великої Палати Верховного Суду, що наказ не порушує прав позивача, вийти за межі позовних вимог та доповнити резолютивну частину постанови Пʼятого апеляційного адміністративного суду від 28 листопада 2018 року наступним чином: "Зобовʼязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. привести облікові записи за рахунками договору №001-21061-261214 від 26 грудня 2014 оку на відкриття та обслуговування поточного рахунку в доларах США, що укладений ОСОБА_2 та ПАТ "Дельта Банк" у стан на дату, що передує даті застосування за наказом від 16 вересня 2015 року №813 наслідків нікчемності до договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США №018-21061-290115 від 29 січня 2015 року, що укладений ОСОБА_2 та ПАТ "Дельта Банк".
Поданий позивачем відзив мотивовано тим, що перерахування коштів на рахунок позивача з рахунку іншої особи відбулось у відповідності до приписів чинного законодавства, а тому він є вкладником у розумінні положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" і має право на отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладам. Зауважено, що Уповноважена особа не наділена повноваженнями на застосування положення статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" до правовідносин, які виникли на підставі договору банківського вкладу, як і застосовувати до таких договорів наслідків нікчемності правочину. При цьому позивач наголошує на тому, що саме на підставі наказу від 16 вересня 2015 року №813 Уповноваженою особою до Фонду передавалась інформація із зменшеними залишками на рахунках вкладників банку, в тому числі і позивача, а тому вважає, що сфера застосування вказаного наказу не обмежується лише внутрішніми відносинами банку і він спрямований на порушення прав позивача. Твердження апеляційного суду, що вказаний наказ не порушує права позивача, не поверне кошти на рахунки позивача, а тому наявними є підстави для виходу за межі позовних вимог для ефективного захисту порушених прав позивача.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги та відзиву на неї, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - субʼєктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Відповідно до частини 1 статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.