ПОСТАНОВА
Іменем України
23 квітня 2019 року
Київ
справа №804/15161/15
адміністративне провадження №К/9901/7597/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої сооби Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 24.11.2015 у складі судді Олійника В.М. та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 06.04.2016 у складі колегії суддів Іванова С.М., Чабаненко С.В., Шлай А.В. у справі №804/15161/15 за позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання дій протиправними та зобовʼязання вчинити певні дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_3 (надалі по тексту - позивач) звернувся до суду з адміністративним позовом, в якому просив:
- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" - Кадирова В.В. (надалі по тексту - Уповноважена особа) щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) №001-03726-240215 "Найкращий від Миколая" від 24.02.2015, укладеного між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем, оформлені листом Вих. № 8821/290 від 23.09.2015;
- зобовʼязати Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування за вкладами в публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) №001-03726-240215 "Найкращий від Миколая" від 24.02.2015;
- зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 136 976,38 грн. за вкладом, які було внесено за договором банківського вкладу (депозиту) №001-03726-240215 "Найкращий від Миколая" від 24.02.2015, укладеного між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем.
Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 24 листопада 2015 року, яка залишена без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 06 квітня 2016 року, визнано протиправними дії Уповноваженої особи щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 001-03726-240215 "Найкращий від Миколая" від 24.02.2015, укладеного між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем, оформлені листом Вих. № 8821/290 від 23.09.2015.
Зобовʼязано Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування за вкладами в публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) № 001-03726-240215 "Найкращий від Миколая" від 24.02.2015.
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
В касаційній скарзі Уповноважена особа просить скасувати постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 24 листопада 2015 року та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 06 квітня 2016 року та ухвалити нове рішення, яким відмовити в задоволенні позовних вимог.
В обґрунтування касаційної скарги вказує, що на момент відкриття рахунку позивачем на перерахування на нього грошових коштів була чинна Постанова НБУ № 692/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних", відповідно до якої було прийнято рішення про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних строком на 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умови яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
Також скаржником зазначено, що згідно положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, Постанови № 365 від 16.09.2013, Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" та відповідно до умов депозитних договорів, саме позивач мав внести грошові кошти на вкладний (депозитний) рахунок в банку. Однак, грошові кошти на депозитний рахунок позивача були перераховані іншою особою.
Таким чином, Уповноважена особа вказує, що є всі підстави для визнання договору банківського вкладу, укладеного з позивачем нікчемним, відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відзиву на касаційну скаргу позивачем до суду не подано.
Касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами встановлено, що між позивачем та публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" 24.02.2015 було укладено договір № 001-03726-240215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США.
На виконання умов пп. 1.6. договору позивачу було відкрито вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1.
Згідно пп. 1.2. договору сума вкладу становила - 5 100,00 доларів США.
У відповідності до пп. 1.8. договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами договору.
Згідно додаткової угоди №1 до договору №001-03726-240215 від 24 лютого 2015 р. пункт 1.8 договору викладено у наступній редакції: зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору.
24.02.2015 на рахунок позивача було перераховано суму вкладу у розмірі 5 100,00 (пʼять тисяч сто доларів США 00 центів), що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №46363930.
Відповідно до пп. 1.3. договору вклад залучався на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок по 25.05.2015 р., тобто, строком на три календарних місяця.
У пп. 1.10. договору визначено, що у разі закінчення строку залучення вкладу, зазначеного у пп. 1.3. договору, або в разі дострокового припинення дії цього договору, вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок відкритий на імʼя вкладника в установі банку.
25.05.2015 закінчився строк дії договору, через що позивач звернувся до банку з вимогою повернути йому грошові кошти, що були ним розміщені у банку згідно умов договору.
02.03.2015 на підставі постанови Правління Національного банку України від №150 "Про віднесення Публічного Акціонерного Товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 прийнято рішення № 51 про запровадження з 03.03.2015 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк", код: 34047020, МФО: 380236, місцезнаходження: вул. Щорса, 36- Б, м. Київ, 01133.
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" було запроваджено строком на 3 місяці з 03.03.2015 до 02.06.2015.
02.10.2015 Постановою Правління Національного банку України № 664 вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ "Дельта Банк".
Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Кадирова В.В. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Банку строком на 2 календарних роки, а саме з 05.10.2015 до 04.10.2017 включно.
На початку жовтня 2015 року позивач отримав від Тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" лист №8821/290 від 23.09.2015 в якому зазначено, що згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", договір № 001-03726-240215 від 24.02.2015 є нікчемним. Також було наголошено, що відповідно до ст. 216 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що повʼязані з його недійсністю.
Непогоджуючись з такими діями Уповноваженої особи, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновком якого погодився і апеляційний суд, виходив з того, що позивач є вкладником ПАТ "Дельта Банк" в розумінні положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", тому позивач має бути включений до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курʼєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.