ПОСТАНОВА
Іменем України
23 квітня 2019 року
Київ
справа №818/3862/15
адміністративне провадження №К/9901/6352/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_2 на постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 17.05.2016 у складі колегії суддів Катунова В.В., Бершова Г.Є., Ральченка І.М. у справі №818/3862/15 за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про зобовʼязання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_2 (надалі по тексту - позивач) звернулася до суду з адміністративним позовом, в якому просила:
- зобовʼязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. (надалі по тексту - відповідача, Уповноважена особа) подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором № 005-18510-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро від 13 лютого 2015 року;
- включити позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Сумського окружного адміністративного суду від 09.03.2016 позов задоволено.
Постановою Харківського апеляційного адміністративного суду від 17.05.2016 постанову Сумського окружного адміністративного суду від 09.03.2016 по справі № 818/3862/15 скасовано, прийнято нову постанову, якою у задоволенні адміністративного позову відмовлено.
В касаційній скарзі позивача просить скасувати постанову Харківського апеляційного адміністративного суду від 17.05.2016 та залишити в силі постанову Сумського окружного адміністративного суду від 09.03.2016.
В обґрунтування касаційної скарги позивач вказує, що Договором, з урахуванням Додаткової угоди № 1, передбачена можливість зарахування коштів на Рахунок позивача шляхом перерахування коштів з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента.
В запереченні на касаційну скаргу відповідач просить залишити її без задоволення, а постанову Харкувського апеляційного адміністративного суду від 17.05.2016 - без змін.
Касаційна скарга підлягає задоволенню з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами попередніх інстанцій встановлено, що між позивачем та публічним акціонерним товариством "Дельта Банк", в особі Борисенко Л.Ю., що діяла на підставі довіреності № б/н від 13.02.2014, укладений договір № 005-18510-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро від 13.02.2015.
Відповідно до п. 1.2. Договору банківського вкладу сума вкладу становить 7 000, 00 євро, строк залучення вкладу, згідно з п. 1.3. Договору, встановлений з моменту зарахування вкладу на рахунок по 12 серпня 2015 року включно. Процентна ставка по вкладу, згідно з п.1.4. Договору, становить 4,5 процентів річних. Відповідно до п. 1.6 Договору Банк відкрив Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2.
13.02.2015 між позивачем та ПАТ " Дельта Банк" укладена додаткова угода № 1 до цього договору, згідно якої сторони домовилися викласти п.1.8 ст.1 договору в наступній редакції: " 1.8 Зарахування вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовилися, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений".
Фактично суттю додаткової угоди до договору банківського вкладу є зміна редакції п. 1.8 цього договору та надання виключно для цілей цього договору переваг, зокрема не застосування п.5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ " Дельта Банк"
Грошові кошти в сумі 7 000, 00 євро були перераховані на вкладний (депозитний) рахунок позивача № НОМЕР_2 платіжним дорученням в іноземній валюті № 45836867 від 13 лютого 2015 року з рахунку гр. ОСОБА_7 № НОМЕР_1.
02.03.2015 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - Фонд) прийнято рішення № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" та призначено уповноважену особу Кадирова В.В.
02.10.2015 Національним банком України прийнято постанову № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк".
Листом представника Публічного Акціонерного Товариства "Дельта Банк" від 23.09.2015 № 8821/852 позивача було повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро № 005-18510-130215 від 13.02.2015.
Також судами встановлено, що на виконання обовʼязків, передбачених ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" від 29.05.2015 № 408 створено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" (далі - Комісія). Робота даної комісії була продовжена до 01.10.2015 наказом Уповноваженої особи від 07.08.2015 № 691.
За результатами роботи Комісії останньою складено протокол від 15.09.2015 з додатком, яким встановлено, що дії певних фізичних осіб щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в АТ "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів - ініціаторів операцій на моменти здійснення операцій перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни АТ "Дельта Банк", для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ "Дельта Банк" та реалізації його майна. При цьому, клієнти - ініціатори перерахування коштів, з огляду на наявність на власних рахунках залишків коштів, були кредиторами ПАТ "Дельта Банк" за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків. Зазначені операції із перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкриті у Банку, були здійснені в період дії Постанови Нацбанку № 692-БТ від 30.10.2014 "Про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії нeплaтocпpoможниx на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків. При цьому, як зазначено в Рішенні Виконавчої дирекції Фонду (протокол № 174/15 від 27.07.2015), керівників структурних підрозділів Банку було повідомлено про обмеження на здійснення певних операцій, встановлені вказаної Постановою, 15.01.2015, а отже, факт надання переваги Банком кредиторам може бути доведений до договорів, укладених після 16.01.2015.
На підставі наведеного, Комісією було запропоновано Уповноваженій особі видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на вкладні рахунки були перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та щодо застосування наслідків такої нікчемності.
Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" від 16.09.2015 № 813 застосовано до договору № 015-18510-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" від 13 лютого 2015 року наслідки нікчемності, з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Не погодившись з таким рішенням відповідача, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем не доведено правомірність визнання договору нікчемним та наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників банку.
Скасовуючи рішення суду першої інстанції та відмовляючи в задоволенні позовних вимог, суд апеляційної інстанції виходив з того, що Правилами банківського обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Дельта Банк", затвердженими Рішенням Ради директорів ПАТ "Дельта Банк" від 20.03.2013, які є публічними та однаковими для всіх споживачів банківських послуг, повний текст яких розміщений на офіційному сайті Банку, та які підлягають обовʼязковому застосуванню до спірних відносин, не передбачено виключень в частині надання права на здійснення зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум від третіх осіб.
Також колегія суддів апеляційного суду наголосила на тому, що незважаючи на заборону, ПАТ "Дельта Банк" 13.02.2015 було укладено договір банківського вкладу (депозиту) з позивачем, що є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30.10.2014р. № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних", яка є обовʼязковою для виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.