ПОСТАНОВА
Іменем України
23 квітня 2019 року
Київ
справа №814/1930/15
адміністративне провадження №К/9901/12923/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_2 на постанову Одеського апеляційного адміністративного суду в складі колегії суддів: Джабурія О.В., Вербицької Н.В., Крусяна А.В. від 09.11.2016 у справі №814/1930/15 за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Імексбанк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправною бездіяльності, зобовʼязання вчинити певні дії,
УСТАНОВИВ:
У червні 2015 року позивач звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Імексбанк" Северина Юрія Петровича (далі - Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування), в якому з урахуванням уточнень, просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Імексбанк";
- зобовʼязати Уповноважену особу надати до Фонду гарантування додаткову інформацію щодо виплати відшкодування за рахунок коштів Фонду 158 996 грн;
- зобовʼязати Фонд гарантування відшкодувати йому кошти у розмірі 158 996 грн за його вкладом.
Постановою Миколаївського окружного адміністративного суду від 29 жовтня 2015 року позовні вимоги задоволено частково. Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Імексбанк" за договором банківського рахунку від 16.01.2015 № 1970011474 за рахунок коштів Фонду гарантування. Зобовʼязано Уповноважену особу надати Фонду гарантування інформацію щодо виплати позивачу відшкодування у розмірі 158 995,91 грн за рахунок коштів Фонду за договором банківського рахунку від 16.01.2015 № 1970011474, який укладено з ПАТ "Імексбанк". Зобовʼязано Фонд гарантування здійснити необхідні дії для включення позивача в загальний реєстр вкладників ПАТ "Імексбанк", які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів фонду, за договором банківського рахунку від 16.01.2015 № 1970011474, укладеним з ПАТ "Імексбанк" на суму 158 995,91 грн. У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 09 листопада 2016 року постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 29 жовтня 2015 року скасовано. У задоволенні адміністративного позову відмовлено.
Не погоджуючись з судовим рішенням суду апеляційної інстанції, позивач подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом апеляційної інстанції норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції. Вказує на безпідставність висновків суду апеляційної інстанції щодо нікчемності договору банківського вкладу, укладеного між нею та банком, а відтак порушення його права як вкладника на отримання гарантованої суми відшкодування.
У запереченні на касаційну скаргу Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" просить відмовити у задоволенні касаційної скарги позивача.
Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 07 грудня 2016 року відкрито касаційне провадження за вищевказаною скаргою.
Справу передано до Верховного Суду.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
Судами встановлено, що 16.01.2015 між Публічним акціонерним товариством "Імексбанк" та ОСОБА_4, в інтересах ОСОБА_2, укладено договір № 1970011474 банківського рахунку, відповідно до умов якого на імʼя позивача було відкрито поточний рахунок в іноземній валюті.
16 січня 2015 року ОСОБА_4 здійснила перерахунок зі свого поточного рахунку у ПАТ "Імексбанк" № НОМЕР_1 на рахунок № НОМЕР_2, відкритий нею на користь позивача - 10000 доларів США.
Постановою Правління Національного банку України від 15.01.2015 № 16/БТ АТ "Імексбанк" віднесено до категорії проблемних.
26 січня 2015 року Правління Національного банку України постановою № 50 віднесло АТ "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних.
На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду 26.01.2015 прийнято рішення № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Імексбанк", згідно з яким з 27.01.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію у АТ "Імексбанк" та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "Імексбанк" - Северина Ю. П. Тимчасову адміністрацію в АТ "Імексбанк" запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 по 26.04.2015 включно.
Станом на 27.01.2015 залишок коштів на банківському рахунку № НОМЕР_2, який відкрито на імʼя позивача у ПАТ "Імексбанк" склав 10 000,00 доларів США, що відповідно до курсу НБУ (1589.9591) дорівнювало 158995,91 грн.
Наказом Уповноваженої особи № 34-в від 05.02.2015 створено комісію та призначено проведення перевірки укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки (далі - правочини). Метою проведення перевірки було встановлення фактів штучного створення правових підстав для отримання вкладниками/клієнтами Банку виплат сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду гарантування, а також виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в п.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
За наслідками проведеної перевірки було виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду. Так, в ході перевірки було виявлено ряд операцій із зняття готівкових коштів з рахунків фізичних осіб, відкритих в установі Банку, з подальшим нібито внесенням знятої суми на рахунки(ок) іншої(их) фізичної(их) особи(іб), відкриті в установі Банку. Результатом таких операцій стало збільшення суми гарантованого відшкодування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Такими операціями визнано правочин здійснений позивачем, а саме - проведення 16.01.2015 у відділенні AT "ІМЕКСБАНК" у м. Миколаєві операції з перерахування коштів з власного рахунку ОСОБА_4 на рахунок позивача грошових коштів на суму 158 100,05 грн.
На офіційному сайті Фонду опубліковане оголошення про те, що з 28.04.2015 Фонд розпочинає виплати вкладникам ПАТ "Імексбанк", в тому числі за договорами банківського рахунку. Для отримання коштів вкладники ПАТ"Імексбанк" можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "УКРСОЦБАНК" (UniCreditBank), виплати здійснюються у розмірі вкладу, включаючи відсотки, але не більше 200000 грн.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 84 від 23 квітня 2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ "Імексбанк" та повноваження Уповноваженої особи продовжено до 26 травня 2015 року включно.
21 травня 2015 року Правління Національного банку України прийняло постанову № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Імексбанк".
На підставі вказаної постанови виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 27.05.2015 № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "Імексбанк" та призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ "Імексбанк" та призначено Уповноваженою особою Северина Ю. П. строком на 1 рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.
На офіційному сайті Фонду опубліковане оголошення про те, що у звʼязку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 27 травня 2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "Імексбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" Фонд з 04 червня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники АТ "Імексбанк"з 04 червня 2015 року до 15 липня 2015 року включно можуть звертатися до установ банку-агента Фонду ПАТ "Альфа-банк".
У звʼязку із початком процедури ліквідації ПАТ "Імексбанк" позивач звернувся до Уповноваженої особи для отримання гарантованої суми за своїм вкладом, однак дізнався, що його не включено до загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Вважаючи свої права порушеними, позивач звернувся до суду з адміністративним позовом.
Задовольняючи позовні вимоги частково, суд першої інстанції виходив з того, що Уповноваженою особою не надано жодного належного доказу, який би свідчив про поважність причин не включення позивача до Переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.
Скасовуючи постанову суду першої інстанції та відмовляючи у задоволенні позову, суд апеляційної інстанції виходив з того, що відсутні правові підстави для направлення Уповноваженою особою додаткової інформації про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Банку за рахунок Фонду у звʼязку з підтвердженням матеріалами справи обґрунтованості застосування до договору наслідків нікчемності правочину.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями ст. 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.