ПОСТАНОВА
Іменем України
23 квітня 2019 року
Київ
справа №802/3887/15-а
адміністративне провадження №К/9901/15069/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Вінницького окружного адміністративного суду від 08.02.2016 у складі судді Заброцької Л.О. та ухвалу Вінницького апеляційного адміністративного суду від 21.04.2016 у складі колегії суддів Драчук Т.О., Загороднюка А.Г., Полотнянка Ю.П. у справі №802/3887/15-а за позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадиров Владислава Володимировича про визнання протиправним рішення та зобовʼязання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_3 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з адміністративним позовом, в якому просила:
- визнати неправомірним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. (надалі по тексту - Уповноважена особа) щодо визнання нікчемним Договору банківського вкладу (депозиту) № 020-28551-120215 від 12.02.2015, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_3, згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";
- зобовʼязати Уповноважену особу включити позивача до переліку вкладників АТ "Дельта Банк" для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" у розмірі 7100 доларів США із нарахованими відсотками, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 до загального реєстру вкладників згідно договору банківського вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Вінницького окружного адміністративного суду від 08 лютого 2016 року, яка залишена без змін ухвалою Вінницького апеляційного адміністративного суду від 21 квітня 2016 року, визнано неправомірним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" щодо визнання нікчемним Договору банківського вкладу (депозиту) №020-28551-120215 від 12.02.2015, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_3, згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Зобовʼязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" включити ОСОБА_3 до переліку вкладників АТ "Дельта Банк" для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" згідно договору банківського вкладу (депозиту) №020-28551-120215 від 12.02.2015 із нарахованими відсотками, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Не погоджуючись з постановою Вінницького окружного адміністративного суду від 08 лютого 2016 року та ухвалою Вінницького апеляційного адміністративного суду від 21 квітня 2016 року, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права і порушення норм процесуального права, Уповноважена особа звернулась з касаційною скаргою, у якій просить скасувати оскаржувані судові рішення та ухвалити нове, яким відмовити в задоволенні позовних вимог.
В обґрунтування касаційної скарги вказує, що суди попередніх інстанцій не врахували, що операція з перерахування коштів на рахунок позивача з рахунку ОСОБА_4 суперечить вимогам Постанови НБУ № 692/БТ "Про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії проблемних" від 30.10.2014, оскільки у звʼязку з операцією з перерахування коштів на рахунок позивача з рахунку ОСОБА_4 було створено нову особу вкладника, що призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Фондом гарантування вкладів фізичних осіб подано до суду письмові пояснення на касаційну скаргу, в яких він просить скаргу задовольнити, а оскаржувані рішення - скасувати.
Відзиву на касаційну скаргу позивачем до суду не подано.
Касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами встановлено, що 12 лютого 2015 року між ОСОБА_3 та ПАТ "Дельта Банк" був укладений договір банківського вкладу "Найкращий від Миколая" №001-28551-120215 у доларах США, сума вкладу за яким складала 7100,00 (сім тисяч сто доларів США 00 центів), строк дії договору по 13 травня 2015 року включно.
За вказаним договором банком відкритий на імʼя позивача вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1. Нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_2, відкритий на імʼя вкладника в установі банку. По закінченню строку дії договору вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_3 відкритий на імʼя вкладника в установі банку.
Як вбачається з Меморіального ордера № 10330226 від 12 лютого 2015 року, кошти в сумі 7100,00 доларів США були зараховані на рахунок позивача 12 лютого 2015 року.
Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 ПАТ Дельта Банк віднесено до категорії неплатоспроможних .
На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 №51, яким розпочато з 03.03.2015 процедуру виведення ПАТ Дельта Банк з ринку шляхом запровадження у ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015 та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" В.В. Кадирова.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08.04.2015 №71 внесені зміни до рішення від 02.03.2015 №51 щодо строку запровадження тимчасової адміністрації - на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03.08.2015 №147 строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" та повноваження уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" В.В.Кадирова продовжено до 02.10.2015 включно.
Постановою Національного банку України №664 від 02.10.2015 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ "Дельта Банк".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 №181 розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
Наказом тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" від 29.05.2015 №408 "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ "Дельта банк" та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" призначено здійснення перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав передбачених частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відповідно до витягу з протоколу засідання Комісії з питань перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк", призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" №408 від 29.05.2015 договір №011-28551-120215 від 12 лютого 2015 року укладений між ОСОБА_3, та АТ "Дельта Банк" визнано нікчемним.
Визнання вищезазначеного договору нікчемним та не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стали підставою для звернення позивача до суду.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився і апеляційний суд, виходив з того, що в Уповноваженої особи не було правових підстав для віднесення договору до нікчемного, а тому позовні вимоги є обґрунтованими.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.
Верховний Суд раніше сформулював правовий висновок щодо застосування норм матеріального права у спорах цієї категорії у подібних правовідносинах. Зокрема, у постанові від 04 липня 2018 року (справа № 826/1476/15) виснував, що перелік передбачених частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VI підстав, за яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, є виключним. Положення статті 228 Цивільного кодексу України (далі - ЦК) не можуть бути застосовані комісією банку чи уповноваженою особою Фонду при вирішенні питання про віднесення правочинів до нікчемних для розширення переліку підстав нікчемності, визначених у частині третій статті 38 Закону № 4452-VI.
У цьому рішенні суд зазначив також, що поняття "подрібнення вкладів", "розбивка вкладів", вжиті у судових рішеннях, не є правовими. Фактично під "подрібненням" чи "розбивкою" розуміється перерахування коштів з рахунку однієї фізичної особи на рахунок іншої.
Якщо внаслідок проведених операцій Фонду, а не банку, завдані збитки (штучно збільшена сума гарантованих державною виплат), то стаття 38 Закону 4452-VI не може бути застосована, а Фонд має звертатися до суду з вимогою про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину на підставі статті 228 ЦК. Лише за наявності рішення суду можна застосовувати до позивача будь-які наслідки недійсності нікчемного правочину за цією статтею.