ПОСТАНОВА
Іменем України
23 квітня 2019 року
Київ
справа №826/24287/15
адміністративне провадження №К/9901/16337/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 15.07.2016 у складі судді Данилишина В.М. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 13.07.2017 у складі колегії суддів Шурка О.І., Василенка Я.М., Кузьменка В.В. у справі №826/24287/15 за позовом ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, зобовʼязання вчинити певні дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_4 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з адміністративним позовом, в якому просила:
- визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (надалі по тексту - Уповноважена особа) про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) від 25 лютого 2015 року №011-19552-250215, укладеного між ОСОБА_4 і ПАТ "Дельта Банк", яке оформлено наказом від 16 вересня 2015 року №813;
- зобовʼязати Уповноважену особу подати до Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_4 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського вкладу (депозиту) від 25 лютого 2015 року №011-19552-250215 за рахунок Фонду.
В обґрунтування позову зазначено, що заявлені вимоги підлягають задоволенню, оскільки протиправними рішеннями (діями, бездіяльністю) відповідача порушено права та законні інтереси позивача як вкладника.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 15 липня 2016 року, яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 13 липня 2017 року, позов задоволено повністю.
В касаційній скарзі Уповноважена особа просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 15 липня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 13 липня 2017 року та прийняти нове рішення, яким відмовити у задоволенні адміністративного позову в повному обсязі.
В обґрунтування касаційної скарги вказує на те, що банком та позивачем на момент укладення договору було дотримано умови, передбаченої п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", яка визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з тих підстав, що банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, зокрема:
- отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачена Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";
- надання можливості такому платнику, як кредитору, отримати перевагу у вигляді отримання грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку, за рахунок виплати позивачу Фондом гарантування суми відшкодування.
Крім того, Уповноважена особа в касаційній скарзі покликається на нікчемність укладеного Договору, з тих підстав, що в порушення Правил банківського обслуговування фізичних осіб, затверджених рішенням Ради директорів АТ "Дельта банк", кошти на рахунок позивача були перераховані від третьої особи.
У відзиві на касаційну скаргу представник позивача просить скаргу залишити без задоволення, а рішення судів попередніх інстанцій - без змін.
Касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на таке.
У ході розгляду справи судами попередніх інстанцій встановлено, що Між ПАТ "Дельта Банк", як банком, та позивачем, як вкладником, 25 лютого 2015 року укладено договір №011-19552-250215 строкового банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у доларах США, зі сплатою процентів наприкінці строку, з правом поповнення (далі - договір), за умовами якого банк приймає від вкладника грошову суму в розмірі 5 000 доларів США та відкриває рахунок вкладнику № НОМЕР_1, вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок та по 27 березня 2015 року включно.
Згідно п. 1.8 ст. 1 цього договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору.
Цього ж дня сторони уклали додаткову угоду №1 від 25 лютого 2015 року до договору №011-19552-250215 від 25 лютого 2015 року, де в п. 1 визначили нову редакцію п. 1.8 ст. 1 договору банківського вкладу (депозиту), а саме: "Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору".
Факт внесення коштів у сумі 5000 доларів США на рахунок позивача № НОМЕР_1, відкритий за договором, підтверджується наявною в матеріалах справи копією платіжного доручення в іноземній валюті №46439629 від 25 лютого 2015 року. Зі змісту цього платіжного доручення вбачається здійснення Банком перерахування з рахунку № НОМЕР_2 від платника ОСОБА_5 коштів у сумі 5000 доларів США на вкладний рахунок ОСОБА_4
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02 березня 2015 року №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
09 червня 2015 року на офіційному сайті Фонду (www.fg.gov.ua) було опубліковано оголошення про те, що з 11 червня 2015 року ПАТ "Дельта Банк" починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 03 березня 2015 року включно та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів мають здійснюватися через установи чотирьох банків.
У вересні 2015 року Фонд повідомив вкладників Банку, що у звʼязку з закінченням 02 жовтня 2015 року терміну дії тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" та з огляду на необхідність завершення Фондом повного технологічного циклу формування переліку вкладників, які мають право на отримання коштів в рамках гарантованої суми відшкодування, 15 вересня 2015 року будуть призупинені виплати коштів вкладникам ПАТ "Дельта Банк" через відділення банків-агентів.
Постановою правління Національного банку України від 02 жовтня 2015 року №664 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк".
На виконання даної постанови Національного банку України від 02 жовтня 2015 року №664 виконавчою дирекцією Фонду було прийнято рішення від 02 жовтня 2015 року №181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку". Даним рішенням розпочато процедуру ліквідації Банку та призначено уповноважену особу Фонду гарантування з делегуванням їй всіх повноважень ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначених ст.ст. 37, 38, 51, ч. 1 та 2 ст. 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI), Кадирова В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
На своєму сайті Фонд опублікував оголошення про початок виплати з 08 жовтня 2015 року коштів вкладникам ПАТ "Дельта Банк", та що для отримання коштів вкладники цього Банку з 08 жовтня 2015 року до 18 листопада 2015 року включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду.
Позивач звернулася до відділень банків-агентів Фонду для отримання інформації щодо виплати коштів за своїм вкладом у ПАТ "Дельта Банк". Проте виплата позивачу гарантованої суми відшкодування у ПАТ "Дельта Банк" здійснена не була з причини відсутності інформації про позивача в Загальному реєстрі вкладників Банку.
Натомість позивач отримав лист представника Банку від 23.09.2015 №8821/772 "Повідомлення про нікчемність правочину", яким ОСОБА_4 повідомлено про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) №011-19552-250215 від 25 лютого 2015 року згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону №4452-VI.
Також за даними доданої до позову виписки відділення ПАТ "Дельта Банк" по угоді №011-19552-250215 від 25 лютого 2015 року за період з 25 лютого 2015 року по 23 вересня 2015 року, наданої на запит позивача, з особового рахунку позивача № НОМЕР_1 згідно наказу №813 від 16.09.2015 було проведено повернення коштів у сумі 5 000 доларів США внаслідок застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу.
Також судами встановлено, що Уповноваженою особою створено комісію з перевірки договорів (інших правочинів), укладених ПАТ "Дельта Банк".
За результатами роботи вказаної Комісії 15.09.2015 складено протокол засідання комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", яким запропоновано Уповноваженій особі Фонду визнати нікчемними правочини (договори) вкладів (депозитів), перелік в яких наведено Додатку № 1, який є невідʼємною частиною Протоколу.
З урахуванням висновків Комісії та рішення Виконавчої дирекції Фонду Уповноваженою особою Фонду наказом від 16.09.2015 № 813 визнано нікчемними правочини (договори) згідно переліку, в тому числі договір банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк". Договір визнано нікчемним на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI, а саме, перерахування коштів на вкладний (депозитний) рахунок для вкладника від третьої особи.
Не погоджуючись з таким рішенням Уповноваженої особи, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Суд першої інстанції, здійснивши системний аналіз приписів ст. ст. 2, 26, 27, 37, 38 Закону України "Про систему гранування вкладів фізичних осіб", а також затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 року №14 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами, прийшов до висновку, з яким погодився і апеляційний суд, що в Уповноваженої особи не було правових підстав для віднесення договору до нікчемного, а позовні вимоги є обґрунтованими.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.