ПОСТАНОВА
Іменем України
23 квітня 2019 року
Київ
справа №815/6307/15
адміністративне провадження №К/9901/7878/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Одеського окружного адміністративного суду в складі судді Стеценко О.О. від 11.12.2015 та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду в складі колегії суддів: Запорожана Д.В., Романішина В.Л., Шляхтицького О.І. від 18.02.2016 у справі №815/6307/15 за позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича про визнання неправомірною бездіяльність, зобовʼязання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
В жовтні 2015 року позивач звернулася до суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі - Відповідач-1, або уповноважена особа ФГВФО Кадиров В.В.), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Відповідач-2, або ФГВФО) про визнання протиправною бездіяльності Відповідача-1 щодо не включення Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за належною йому сумою в розмірі 200000,00 грн. на підставі договору банківського вкладу від 06.02.2015 року №002-15843-060215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та Позивачем; зобовʼязання Відповідача-1 включити Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок ФГВФО в розмірі 200000,00 грн. на підставі договору банківського вкладу №002-15843-060215 від 06.02.2015 року, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та Позивачем; зобовʼязання Відповідача-1 подати до ФГВФО додаткову інформацію щодо Позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів у розмірі 200000,00 грн. на підставі договору банківського вкладу від 06.02.2015 року №002-15843-060215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та Позивачем, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобовʼязання Відповідача 2 включити Позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 11 грудня 2015 року задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення ОСОБА_4 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 200000,00 грн. на підставі договору банківського вкладу від 06.02.2015 року №002-15843-060215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_4
Зобовʼязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_4 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі 200000,00 грн. на підставі договору банківського вкладу від 06.02.2015 року №002-15843-060215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_4
В задоволенні решти позовних вимог - відмовлено.
Постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 18 лютого 2016 року постанову Одеського окружного адміністративного суду від 11 грудня 2015 року змінено, виклавши її резолютивну частину в наступній редакції: "Позов ОСОБА_4 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобовʼязання включити до переліку вкладників, зобовʼязання вчинити дії - задовольнити частково. Зобовʼязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_4 як вкладника, який має право на відшкодування коштів у розмірі 200 000 гривень на підставі договору банківського вкладу №002-15843-060215, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб".
В решті постанову Одеського окружного адміністративного суду від 11 грудня 2015 року залишено без змін.
Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права, просить судові рішення скасувати та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що при проведеній перевірці укладених банком правочинів встановлено, що укладений із позивачем має ознаки нікчемності, оскільки грошові кошти на рахунок позивача надійшли з рахунку іншої особи, а відтак, на переконання відповідача позивач не є вкладником банку в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відтак суди безпідставно зобовʼязали Уповноважену особу включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Від позивача надійшли заперечення на касаційну скаргу.
Дослідивши доводи касаційної скарги, заслухавши суддю-доповідача, колегія суддів приходить до висновку, що скарга задоволенню не підлягає з наступних підстав.
Судами встановлено, що 6 лютого 2015 року між ОСОБА_4 та ПАТ "Дельта Банк" укладений договір банківського вкладу №002-15843-060215 ("Депозит Delta Premier (з поповненням)"), відповідно до якого Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 200000,00 гривень строком до 08.03.2015 року з нарахуванням 13% річних.
Депозитний рахунок, відкритий за договором банківського вкладу №002-15843-060215 був поповнений на 200000 грн. 06.02.2015 року шляхом переказу коштів з рахунку ОСОБА_5 в ПАТ "Дельта Банк", про що свідчить платіжне доручення №9293025 від 06.02.2015 року.
02 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України № 150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у AT "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в AT "Дельта Банк" призначено Кадирова Владислава Володимировича.
На підставі Наказу Уповноваженої особи від 29.05.2015 року "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб ПAT "Дельта Банк" та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк"" № 408 визначено здійснити на підставі протоколів Комісій з перевірки вкладів фізичних осіб AT "Дельта Банк", наданих в порядку, передбаченому п. 6 та 7 цього Наказу, перевірку правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу (депозиту), вчинених (укладених) ПAT "Дельта Банк" протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (в тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону. Встановити строк перевірки правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського вкладу - до 31 серпня 2015 року.
ОСОБА_4 звернулась до ПАТ "Дельта Банк" з питання повернення свого вкладу, проте листом від 06.08.2015р. №05-3057823 їй було повідомлено, що у звʼязку із триваючою процедурою тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" здійснюється перевірка операцій за рахунками, відкритими на її імʼя в Банку.
Постановою правління НБУ №664 від 02.10.2015 року прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк".
16.09.2015 року у звʼязку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк" нікчемних правочинів відповідно до ч. 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а саме: договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких наведено в Додатку № 1 до цього Наказу, що були укладені між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (далі - Банк) та фізичними особами - клієнтами Банку після 16.01.2015 року включно, за якими кошти були зараховані за такими договорами від інших фізичних осіб, та операції за якими призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації №813 "Щодо заходів, повʼязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" вирішено застосувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та перелік яких наведено в Додатку № 1 до цього Наказу.
З Витягу Реєстру договорів - Додаток 1 до Наказу №813 від 16.09.2015р. вбачається, що договір №002-15843-060215 від 06.02.2015р., укладений між ОСОБА_4 та ПАТ "Дельта Банк", входить до Реєстру договорів, щодо яких Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняте рішення про застосування наслідків нікчемності правочину.
Листом №8821/1266 від 23.09.2015 року ПАТ "Дельта Банк" повідомив позивача про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) №002-15843-060215 від 06.02.2015 року, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк", з посиланням на п. 7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (повідомлення про нікчемність правочину).
Вважаючи дії відповідача протиправними, позивач звернувся до суду за захистом своїх порушених прав.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з позицією якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що уповноваженою особою допущено протиправну бездіяльність відповідача, оскільки відсутні підстави для визнання нікчемним договору банківського вкладу. в розумінні частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки він не підпадає під жодний визначений у вказаній статті випадок, а цей перелік нікчемних правочинів є вичерпним.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає наступне.
У п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, далі - Закон № 4452-VI ) визначено, що вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.