ПОСТАНОВА
Іменем України
19 квітня 2019 року
Київ
справа №826/15458/16
адміністративне провадження №К/9901/35116/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Гімона М.М.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами у касаційній інстанції адміністративну справу № 826/15458/16
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ КБ "ЄВРОБАНК" Кононець Вадима Валерійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобовʼязання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ КБ "ЄВРОБАНК" на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва, прийняту 31 березня 2017 року у складі судді Огурцова О.П. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду, прийняту 25 липня 2017 року у складі колегії суддів: головуючого - Мацедонської В.Е., суддів Лічевецького І.О., Мельничука В.П.,
в с т а н о в и в :
ОСОБА_1 звернулася до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Євробанк" Кононець Вадима Валерійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобовʼязання вчинити дії.
Постановою Окружного адміністративного суду м.Києва від 31 травня 2017 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 25 липня 2017 року, адміністративний позов ОСОБА_1 задоволено частково, визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Євробанк" Кононець В.В. щодо прийняття рішення про нікчемність правочину за операцією з розміщення 15 червня 2016 року готівкове поповнення карткових рахунків коштів в сумі 195000,00 грн. на картковому/поточному рахунку № НОМЕР_2 з призначенням платежу "Поповнення картрахунку № НОМЕР_3 ПІБ ОСОБА_1 ІНН НОМЕР_1", зобовʼязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Євробанк" Кононець В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок гр.ОСОБА_1, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ КБ "Євробанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В решті позовних вимог відмовлено.
Як встановлено, між ПАТ КБ "Євробанк" (банк) та ОСОБА_1 (клієнт) 13 лютого 2013 року було укладено договір №РR-000703 про відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки, за умовами якого банк, відповідно до поданого клієнтом пакету документів та на виконання зобовʼязань, прийнятих по цьому договору, на підставі заяв клієнта відкриває клієнту картковий рахунок в гривні НОМЕР_4, випускає та надає клієнту банківську платіжну карту Visa Gold строком дії 2 роки та ПІН-код до неї, а також забезпечує розрахунки за операціями з БПК в межах платіжного ліміту, визначеного в правилах користування (п.1.2 договору).
26 лютого 2013 року між ПАТ КБ "Євробанк" (банк) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір PR-000703/BLK-1 про встановлення кредитної лінії до Договору №РR-000703 від 13 лютого 2013 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки.
В подальшому, між ПАТ КБ "Євробанк" (банк) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір про внесення змін №1 до Договору №РR-000703 про відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки від 13 лютого 2013 року та Договору PR-000703/BLK-1 про встановлення кредитної лінії до Договору №РR-000703 від 13 лютого 2013 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки від 25 лютого 2014 року, відповідно до якого у звʼязку з оптимізацією договірної бази ПАТ КБ "Євробанк" викладено правовідносини, що виникли між сторонами згідно з вищенаведеними договорами, у новій редакції в наступному договорі - Договір №PR-000703 про відкриття карткового рахунку з встановленим лімітом кредитної лінії (у вигляді овердрафту) та обслуговування банківської платіжної картки.
З наявної в матеріалах справи копії квитанції №240066 від 15 червня 2016 року вбачається, що позивач внесла на свій рахунок грошові кошти в розмірі 195000,00 грн. з призначенням платежу - "Поповнення картрахунку НОМЕР_5 ПІБ ОСОБА_1 ІНН НОМЕР_1".
17 червня 2016 року Правлінням Національного банку України прийнято рішення №73-рш "Про віднесення публічного акціонерного товариства комерційний банк "Євробанк" до категорії неплатоспроможних", на підставі якого виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 17 червня 2016 року прийнято рішення №1041 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", відповідно до якого розпочато процедуру виведення ПАТ КБ "Євробанк" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 17 червня 2016 року до 16 липня 2016 року (включно), призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ КБ "Євробанк", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кононцю В.В. строком на один місяць з 17 червня 2016 року до 16 липня 2016 року включно.
Рішенням Виконавчої дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 07 липня 2016 року №1183 продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" з 17 липня 2016 року до 16 серпня 2016 року включно, продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" Кононця В.В. з 17 липня 2016 року до 16 серпня 2016 року включно.
Згідно протоколу №2 від 09 серпня 2016 року засідання комісії щодо перевірки договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку, призначеної відповідно до наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" №27 від 21 червня 2016 року, вирішено надати на розгляд Уповноваженій особі Фонду перелік виявлених поточних рахунків фізичних осіб, операції щодо виплат за якими можуть бути тимчасово обмежені. Кількість таких рахунків складає 104 рахунки на загальну суму 17732370,58 грн. (перелік яких міститься в Додатку №2), зокрема, стосовно рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_4 (№19272 в переліку).
Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" від 10 серпня 2016 року №188-ОД тимчасово обмежено здійснення ПАТ КБ "Євробанк" на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам за рахунками вкладників, перелік яких визначений у додатку 1 до цього наказу, зокрема, коштів у сумі 193512,40 грн. по рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_4 (№19272 в переліку).
На підставі рішення Правління Національного банку України від 16 серпня 2016 року №215-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства комерційний банк "Євробанк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16 серпня 2016 року №1523 "Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ "Євробанк" та делегування повноважень ліквідатора банку" та видано наказ від 16 вересня 2016 року №330, відповідно до яких запроваджено процедуру ліквідації ПАТ КБ "Євробанк" з 17 серпня 2016 року до 16 серпня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ КБ "Євробанк", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в тому числі з підписання всіх договорів, повʼязаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Кононцю В.В. з 17 серпня 2016 року до 16 серпня 2018 року включно.
У відповідь на заяву позивача від 31 серпня 2016 року щодо прийняття та розгляду її грошових вимог, які складаються з зобовʼязань з виплати гарантованої суми відшкодування грошових коштів, які перебувають на її рахунку в сумі 195000,00 грн. та задоволення цих вимог шляхом їх включення до реєстру вкладників на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за договором банківського рахунку, листом Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ КБ "Євробанк" від 08 вересня 2016 року №01-24.2/5782 позивача повідомлено, що уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ КБ "Євробанк" 10 серпня 2016 року було прийняте рішення на тимчасове обмеження здійснення ПАТ КБ "Євробанк" банківських операцій щодо виплати позивачу коштів.
Згідно Витягу з акту перевірки №22 від 12 грудня 2016 року комісії з перевірки правочинів (інших договорів), укладених ПАТ КБ "Євробанк", призначеної наказом від 21 червня 2016 року №26 "Про організаційні заходи щодо перевірки договорів", комісією вирішено затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (операції, транзакції) із зняття готівки через касу банку з рахунків клієнтів банку - юридичних осіб, фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), перелік яких наведено у додатку № 1 до цього Акту, в кількості 90 операцій на загальну суму 18200446,19 грн., а також правочини (операції, транзакції) із внесенням через касу банку фізичними особами, перелік яких наведено у додатку №1, коштів на загальну суму 15807137,19 грн. для поповнення власних рахунків, що є нікчемними згідно з п.п.7, 9 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Перелік клієнтів - отримувачів коштів наведено в додатку № 1 до цього акту, зокрема, стосовно операції на суму 195000,00 грн. від 15 червня 2016 року з готівкового поповнення карткового рахунку з призначенням: поповнення картрахунку НОМЕР_5 ПІБ ОСОБА_1, ІПН НОМЕР_1.
Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ КБ "Євробанк" Кононець В.В. від 12 грудня 2016 року №237-ОД "Щодо заходів, повʼязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями" визнано нікчемними операції з розміщення коштів на карткових/поточних рахунках фізичними особами, перелік яких зазначено у додатку №1 та додатку №2 до цього наказу, зокрема, стосовно операції на суму 195000,00 грн. від 15 червня 2016 року з готівкового поповнення карткового рахунку з призначенням: поповнення картрахунку НОМЕР_5 ПІБ ОСОБА_1, ІПН НОМЕР_1.
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ КБ "Євробанк" направлено на адресу позивача повідомлення від 22 грудня 2016 року №01-14.1/7452 про нікчемність правочину з розміщення коштів на власному поточному/картковому рахунку, яким позивача повідомлено про нікчемність правочину (операції) згідно з пп.7 та 9 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб": правочин за операцією з розміщення 15 червня 2016 року готівкового поповнення карткових рахунків (РНОКПП НОМЕР_1) коштів в сумі 195000,00 грн. на картковому/поточному рахунку НОМЕР_4 з призначенням платежу "Поповнення картрахунку НОМЕР_5 ПІБ ОСОБА_1, ІПН НОМЕР_1". Наголошено на тому, що відповідно до ст.216 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що повʼязані з його недійсністю. Повідомлено також про те, що вказана в повідомленні сума грошових коштів не підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Суди попередніх інстанцій, при прийнятті рішень, виходили з того, що Уповноваженою особою не доведено належними доказами наявність законних підстав для невключення позивача до переліку рахунків вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанцій, Уповноважена особа подала касаційну скаргу, у якій просить скасувати судове рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове рішення, яким у позові відмовити.
В обґрунтування своїх вимог заявник посилається на неправильне застосування судами норм матеріального та порушення норм процесуального права.
Суд, переглянувши судові рішення в межах доводів та вимог касаційної скарги, дійшов висновку про часткове задоволення скарги з таких підстав.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - субʼєктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Відповідно до частини 1 статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.