ПОСТАНОВА
Іменем України
17 квітня 2019 року
м. Київ
справа № 826/10130/16
адміністративне провадження № К/9901/38655/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стародуба О.П.,
суддів - Анцупової Т.О., Кравчука В.М.,
розглянувши в порядку спрощеного провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 25.05.2017р. (судді - Парінов А.Б., Грибан І.О., Губська О.А.) у справі за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобовʼязання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У листопаді 2016 року позивачі звернулись до суду з позовом, в якому просили:
визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо визнання нікчемними договорів банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США №008-28532-230215 від 23.02.2015р., №021-28532-270215 від 27.02.2015р., №002-28532-240215 від 24.02.2015р. та №005-28532-240215 від 24.02.2015р., укладених між ними та ПАТ "Дельта Банк";
скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду щодо визнання нікчемними договорів банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США №008-28532-230215 від 23.02.2015р., №021-28532-270215 від 27.02.2015р., №002-28532-240215 від 24.02.2015р., №005-28532-240215 від 24.02.2015р., укладених між ними та ПАТ "Дельта Банк";
зобовʼязати Уповноважену особу Фонду включити дані щодо них до Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог посилаються на те, що вони є вкладниками в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив їх до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує їх право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу. Вважають, що віднесення їх договорів банківського вкладу до нікчемних на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 зазначеного Закону є безпідставним та таким, що не відповідає вимогам чинного законодавства. Посилаються на те, що Уповноважена особа Фонду перевищила свої повноваження, а умовами їх банківських договорів передбачено можливість зарахування грошових коштів на їх рахунок від іншої особи.
Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 06.02.2017р. в задоволенні позову відмовлено.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 25.05.2017р. скасовано постанову суду першої інстанції, позов задоволено.
Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" щодо визнання нікчемними договорів банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США №008-28532-230215 від 23.02.2015р., №021-28532-270215 від 27.02.2015р., №002-28532-240215 від 24.02.2015р., №005-28532-240215 від 24.02.2015р., укладених між позивачами та Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк".
Скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" щодо визнання нікчемними договорів банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США №008-28532-230215 від 23.02.2015р., №021-28532-270215 від 27.02.2015р., №002-28532-240215 від 24.02.2015р., №005-28532-240215 від 24.02.2015р., укладених між ними та ПАТ "Дельта Банк".
Зобовʼязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" включити дані про щодо позивачів до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб шляхом подання додаткової інформації.
З ухваленим у справі рішенням суду апеляційної інстанції не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення апеляційним судом норм матеріального та процесуального права, просила скасувати рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі постанову суду першої інстанції.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перевіркою виявлено, що договори банківського вкладу, укладені між позивачами та банком, мають ознаки нікчемності правочину на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 цього Закону, зокрема, таких, що призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, а тому до них правомірно застосовано відповідні наслідки.
Позивачі відзиву на касаційну скаргу до суду не подавали.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на предʼявника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, субʼєкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобовʼязання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобовʼязань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
Згідно частин 1, 2, 5, 6 статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовʼязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 цього Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстави, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
Частиною 4 статті 38 цього Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 30.10.2014р. постановою Правління Національного банку України №692/БТ, з відміткою "банківська таємниця", "Дельта Банк" віднесено до категорії проблемних строком до 180 днів.
23.02.2015р. між позивачем ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено Договір №008-28532-230215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США НОМЕР_1. (а.с. 29)
Відповідно до пункту 1.2 Договору сума вкладу складає 6741 долларів США.
Пунктом 1.8 Договору визначено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.
Додатковою угодою від 23.02.2015р. до Договору №008-28532-230215 пункт 1.8 викладено у іншій редакції, за якою зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладеного (депозитного) рахунку позивача, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку Договору. Виключно для цілей цього Договору сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. (а.с. 30)
Згідно платіжного доручення №46324110 від 23.02.2015р. на вкладний (депозитний) рахунок позивача перераховано кошти в розмірі 6741 доларів США з рахунку іншої фізичної особи - ОСОБА_5. (а.с. 31)
27.02.2015р. між позивачем ОСОБА_2 та ПАТ "Дельта Банк" укладено Договір №021-28532-270215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США НОМЕР_2. (а.с. 32)
Відповідно до пункту 1.2 Договору сума вкладу складає 6000 доларів США.
Пунктом 1.8 Договору визначено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.
Додатковою угодою від 27.02.2015р. до Договору №021-28532-270215 пункт 1.8 викладено у іншій редакції, за якою зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладеного (депозитного) рахунку позивача, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку Договору. Виключно для цілей цього Договору сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. (а.с. 33)
Згідно платіжного доручення №46595299 від 27.02.2015р. на вкладний (депозитний) рахунок позивача перераховано кошти в розмірі 6000 доларів США з рахунку іншої фізичної особи - ОСОБА_5. (а.с. 34)
24.02.2015р. між позивачем ОСОБА_3 та ПАТ "Дельта Банк" укладено Договір №002-28532-240215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США НОМЕР_3. (а.с. 35)
Відповідно до пункту 1.2 Договору сума вкладу складає 6800 доларів США.
Пунктом 1.8 Договору визначено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.
Додатковою угодою від 24.02.2015р. до Договору №002-28532-240215 пункт 1.8 викладено у іншій редакції, за якою зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладеного (депозитного) рахунку позивача, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку Договору. Виключно для цілей цього Договору сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. (а.с. 36)
Згідно платіжного доручення №46388180 від 24.02.2015р. на вкладний (депозитний) рахунок позивача перераховано кошти в розмірі 6800 доларів США з рахунку іншої фізичної особи - ОСОБА_6. (а.с. 37)
24.02.2015р. між позивачем ОСОБА_4 та ПАТ "Дельта Банк" укладено Договір №005-28532-240215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США НОМЕР_4. (а.с. 38)
Відповідно до пункту 1.2 Договору сума вкладу складає 6800 доларів США.
Пунктом 1.8 Договору визначено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.
Додатковою угодою від 24.02.2015р. до Договору №005-28532-240215 пункт 1.8 викладено у іншій редакції, за якою зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладеного (депозитного) рахунку позивача, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку Договору. Виключно для цілей цього Договору сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. (а.с. 39)
Згідно платіжного доручення №46389386 від 24.02.2015р. на вкладний (депозитний) рахунок позивача перераховано кошти в розмірі 6800 доларів США з рахунку іншої фізичної особи - ОСОБА_5. (а.с. 40)