ПОСТАНОВА
Іменем України
18 квітня 2019 року
Київ
справа №826/3245/15
провадження №К/9901/3396/18, К/9901/3394/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Гриціва М.І., розглянувши в письмовому провадженні справу за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії за касаційними скаргами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича на постанову Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: головуючого судді: Карпушової О.В., суддів: Епель О.В., Кобаля М.І. від 16 вересня 2015 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. 25.02.2015р. до Окружного адміністративного суду міста Києва надійшов позов ОСОБА_2, який підписаний представником за довіреністю ОСОБА_4, до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича, в якому просить:
- визнати неправомірними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова С.І. щодо визнання Договору № 45099 банківського вкладу (депозиту) "Планер" від 08.07.2014р. укладеного між позивачем та Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Україниський фінансовий світ" нікчемним;
- визнати нечинним (неправомірним) рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова С.І. щодо визнання Договору № 45099 банківського вкладу (депозиту) "Планер" від 08.07.2014р. укладеного між позивачем та Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Україниський фінансовий світ" нікчемним;
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича щодо не внесення інформації про позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
- зобовʼязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича внести інформацію про вкладника ОСОБА_2 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню та надати її до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невиплати позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом у ПАТ "Комерційний банк" "Український фінансовий світ" за Договором № 45099 банківського вкладу (депозиту) "Планер" від 08.07.2014р. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобовʼязати виконавчу дирекцію Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затвердити загальний реєстр вкладників ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, до якого буде внесено інформацію про ОСОБА_5, як вкладника за договором банківського вкладу № 45099 від 08.07.20214р.
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончаров Сергій Іванович (надалі відповідач 1), посилаючись на положення ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статтю 228 Цивільного кодексу України, листом від 26.12.2014р. № 001/4443, визнав договір банківського вкладу від 08.07.2014 № 45099, укладений між позивачем та ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ", нікчемним, та повідомив позивача про те, що він не включений до Загального реєстру вкладників внаслідок чого, кошти за вкладом не підлягають відшкодуванню. Такі дії відповідача позивач вважає протиправними, оскільки позивач є вкладником Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відтак має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок банку.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 травня 2015 року у задоволені позовних вимог відмовлено.
Ухвалюючи зазначене рішення суд виходив з того, що перелік вкладників, який складається Уповноваженою особою Фонду, по суті має характер попереднього документу, який надалі у формі Загального реєстру затверджується Фондом, а у переданому Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" інформація стосовно позивача відсутня, отже відсутні підстави для визнання протиправною бездіяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невиплати ОСОБА_2 гарантованої суми відшкодування за вкладом у публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Український фінансовий Світ" за Договором № 45099 банківського вкладу. Позовні вимоги про визнання неправомірними дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С. І. щодо визнання Договору № 45099 банківського вкладу (депозиту) "ПЛАНЕР" від 08.07.2014 р., укладеного між Публічним акціонерним товариством "Комерційний Банк "Український фінансовий світ" та ОСОБА_2 нікчемним, також задоволенню не підлягають, оскільки дії щодо визнання Договору № 45099 банківського вкладу (депозиту) "ПЛАНЕР" від 08.07.2014 р., укладеного між Публічним акціонерним товариством "Комерційний Банк "Український фінансовий світ" та ОСОБА_2 нікчемним, не відповідають критерію юридичної значимості, не створюють для платника жодних правових наслідків у вигляді виникнення, зміни або припинення його прав та не породжують для нього будь-яких обовʼязків, та враховуючи, що відповідач має законодавчо визначене право на вчинення таких дій, позов в цій частині є необґрунтованим. Позовна вимога про визнання нечинним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" Гончарова С. І. щодо визнання Договору № 45099 банківського вкладу (депозиту) "ПЛАНЕР" від 08.07.2014р., укладеного між Публічним акціонерним товариством "Комерційний Банк "Український фінансовий світ" та ОСОБА_2 нікчемним, задоволенню не підлягає, позаяк в межах судового розгляду справи належними та допустимими доказами підтверджено, що воно прийняте у повній відповідності до п. 1 ч. 4 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
3. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 16 вересня 2015 року постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 травня 2015 р. у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії, скасовано. Позовні вимоги ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії - задоволено частково. Визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича, оформлене наказом № 6 від 18 листопада 2014 року про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Український фінансовий світ" та ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) від 08 липня 2014 року № 45099. Зобовʼязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича подати до Фонду гарантування вкладі фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1), як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Український фінансовий світ" за рахунок Фонду гарантування вкладі фізичних осіб. Зобовʼязано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. У решті позовних вимог - відмовлено.
Рішення суду мотивовано тим, що відповідачем суду не надано доказів того, що договір банківського вкладу (депозиту) "Планер" № 45099 від 08.07.2014р., укладений між ПАТ" Комерційний банк "Український фінансовий світ" та позивачем, є нікчемним у розумінні вимог цивільного законодавства України. В матеріалах справи у наявності належні та допустимі докази щодо підтвердження внесення 09.07.2014р. позивачем коштів готівкою у суму 11500 євро до каси банківської установи відповідно до умов вказаного договору банківського владу. Судова колегія вважала, що для захисту прав та інтересів позивача, для відновлення порушеного права позивача задоволення вищеперелічених позовних вимог буде достатнім. Отже, решта позовних вимог задоволенню не підлягають.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, посилаючись на неправильне застосування судом норм матеріального права та порушення норм процесуального права, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончаров Сергій Іванович звернулись із касаційними скаргами, в яких просять скасувати постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 16 вересня 2015 року, залишити в силі постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 травня 2015 року.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що позивач (Вкладник), з однієї сторони, та ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ", (Банк), з іншої сторони, уклали Договір банківського вкладу (депозиту) "Планер" № 45099 від 08.07.2014р.
Відповідно до п.1.1. зазначеного договору Банк приймає від вкладника грошові кошти в сумі 11500 євро у тимчасове строкове користування на строк до 08.08.2014р. У відповідності до п.1.2. Договору процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 5,75 процентів річних.
Згідно квитанції № TR.59398.1072.40 від 09.07.2014р. банк прийняв від позивача на рахунок позивача грошові кошти в сумі 11500 євро, що еквівалентно 183072.49 грн. на вкладний (депозитний) рахунок, який був відкритий відповідно до п.2.1.1 вказаного вище договору (а.с.18).
Постановою Правління Національного банку України від 14.08.2014р. №491 "Про віднесення ПАТ " Комерційний банк "Український фінансовий світ" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 14.08.2014р. №69 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ " Комерційний банк "Український фінансовий світ", згідно з яким з 15.08.2014р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків - Гончарова С.І.
Постановою Правління Національного банку України від 10.11.2014р. №717 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ " Комерційний банк "Український фінансовий світ".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 13.10.2014р. №119 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ", з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 13.11.2014р. та призначено Гончарова С.І. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" строком на 1 рік з 13.11.2014р. по 12.11.2015р.
26.12.2014р. Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончаров С.І. листом № 001/4443 повідомив позивача, що враховуючи положення п.1 ч.4 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", правочин в тому числі договір банківського вкладу між позивачем та ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" від 08.07.2014 № 45099 є нікчемним відповідно до ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та ст.228 ЦК України.
Також, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончаров С.І. цим же листом повідомив позивача про те, що він не включений до Загального реєстру вкладників, внаслідок чого кошти за вкладом не підлягають відшкодуванню.
6. Позивач не погодившись з такою відмовою, звернувся до суду з вказаним позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційні скарги обґрунтовано тим, що дії Уповноваженої особи щодо розгляду вимог позивача відповідають Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", на час розгляду справи наявний факт існування висновку та рішення Уповноваженої особи фонду щодо нікчемності вказаного договору, вказаний договір від 08.07.2014 № 45099 є нікчемним на дату розгляду цього позову, позивачем не визнано в судовому порядку його дійсність. Крім того, надходження коштів на рахунок позивача внаслідок так званого "дроблення" (розподілу) депозитних рахунків інших клієнтів, на яких була розміщена значна сума коштів, свідчить про нікчемність вчиненого позивачем та банком правочину. Вимоги до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасними і порушує дискреційні повноваження Фонду, оскільки Фонд формує Загальний реєстр вкладників на підставі Переліку або додаткової інформації, який формується Уповноваженою особою Фонду. В даному випадку Фонд не отримував ні Переліку вкладників з відомостями про позивача, ні додаткової інформації про позивача, як вкладника, а відтак відсутні підстави для висновку про порушення Фондом прав позивача.
8. Позивачем заперечень на касаційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 16 вересня 2015 року не подано.
ДЖЕРЕЛА ПРАВА Й АКТИ ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ
9. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI; у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
10. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн.
Відповідно до частини четвертої статті 26 Закону Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на предʼявника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, субʼєкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобовʼязання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобовʼязань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
11. Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курʼєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
12. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
13. Відповідно до частини 2 статті 38 Закону № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовʼязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною 3 цієї статті.
14. Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобовʼязання без встановлення обовʼязку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобовʼязання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобовʼязань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобовʼязаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобовʼязання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з повʼязаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України (частина 3 статті 38 Закону № 4452-VI).