ПОСТАНОВА
Іменем України
17 квітня 2019 року
м. Київ
справа №826/27355/15
адміністративне провадження №К/9901/16452/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Берназюка Я.О., Анцупової Т.О.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича
на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 29 липня 2016 року (суддя Шулежко В.П.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 19 липня 2017 року (колегія у складі суддів Губської Л.В.,Оксененка О.М.,Парінова А.Б.)
у справі №826/27355/15
за позовом ОСОБА_2
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича,
третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,
про визнання протиправними та скасування рішень, зобовʼязання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 17.12.2015 з позовом до Окружного адміністративного суду міста Києва звернулась ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, за участю третьої особи - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому, з урахуванням заяви про зміну предмету позову та заяви про відкликання позовних вимог в частині, просила суд:
- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду в частині визнання договорів банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 18.02.2015р. №018-28702-180215 та від 18.02.2015 №019-28702-180215, укладених між позивачем та ПАТ "Дельта Банк", нікчемними та застосування до них наслідків нікчемності правочинів (договорів), яке оформлене наказом №813 від 16.09.2015 (у тому числі додатки до нього);
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду щодо невключення відомостей про позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду, згідно договорів банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 18.02.2015 №018-28702-180215 та від 18.02.2015 №019-28702-180215, що укладені між позивачем та ПАТ "Дельта Банк";
- зобовʼязати Уповноважену особу Фонду включити до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, відомості про позивача та подати до Фонду додаткову інформацію про позивача як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за договорами банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 18.02.2015 №018-28702-180215 та від 18.02.2015 №019-28702-180215, що укладені між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.
2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 29 липня 2016 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 19 липня 2017 року у справі №826/27355/15, позов задоволено частково:
- визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича в частині визнання договорів банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 18.02.2015 №018-28702-180215 та від 18.02.2015 №019-28702-180215, укладених між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк", нікчемними та застосування до них наслідків нікчемності правочинів (договорів), яке оформлене наказом №813 від 16.09.2015.
- визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо невключення відомостей про ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно договорів банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 18.02.2015 №018-28702-180215 та від 18.02.2015 №019-28702-180215, що укладені між нею та публічним акціонерним товариством "Дельта Банк".
- зобовʼязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за договорами банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 18.02.2015 №018-28702-180215 та від 18.02.2015 №019-28702-180215, що укладені між нею та Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
3. 17.08.2017 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 29 липня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 19 липня 2017 року.
4. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначені судові рішення та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позову. Крім того, скаржник заявляв клопотання про зупинення дії оскаржуваних рішень, однак ухвалою Вищого адміністративного суду України від 18.08.2017 в задоволенні такого клопотання було відмовлено.
5. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 18.08.2017 було відкрито провадження у справі. 07.09.2017 надійшов відзив від Позивача. У звʼязку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України 06.02.2018 справу було передано до Верховного Суду.
6. Позивач та Відповідач заявляли клопотання про розгляд справи за участі сторін, однак Ухвалою Верховного Суду від 15.04.2019 в задоволенні даного клопотання було відмовлено.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 18.02.2015 між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_2 укладено Договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" №018-28702-180215, предметом якого є залучення банком вкладу у розмірі 1 000 доларів США строком до 19.05.2015 з процентною ставкою 5,5% річних та відкрито вкладний (депозитний) рахунок №26309113012761.
8. Згідно з додатковою угодою №1 від 18.02.2015 до договору банківського вкладу сторони домовились викласти пункт 1.8 договору у наступній редакції: "1.8. Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або шляхом перерахування з відкритого у банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку у день укладання сторонами цього договору. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови пункту 5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього договору, не застосовуються…".
9. 18.02.2015 ОСОБА_4 (Платник) на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_2 (Бенефіціар) № НОМЕР_2 було внесено 1 000 доларів США, що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 46081777 від 18.02.2015.
10. Крім того, 18.02.2015 між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (далі - Банк) та ОСОБА_2 (Вкладник) укладено Договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" №019-28702-180215, предметом якого є залучення банком вкладу у розмірі 1 000 доларів США строком до 19 травня 2015 року з процентною ставкою 5,5% річних та відкрито вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_3. Згідно з додатковою угодою №1 від 18.02.2015 до договору банківського вкладу сторони домовились викласти пункт 1.8 договору у наступній редакції: "1.8. Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого у банку, або шляхом перерахування з відкритого у банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку у день укладання сторонами цього договору. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови пункту 5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього договору, не застосовуються…".
11. 18.02.2015 ОСОБА_5 (Платник) на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_2 (Бенефіціар) № НОМЕР_4 було внесено 1 000 доларів США, що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 46082052 від 18.02.2015.
12. 30.10.2014 Національним банком України було прийнято Постанову № 692/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних". Відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
13. Постановою Правління Національного банку України №150 від 02.03.2015 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №51 від 02.03.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".
14. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича.
15. За результатами перевірки правочинів за вкладними операціями в ПАТ "Дельта Банк" Уповноваженою особою Кадировим В.В. прийнято наказ №813 від 16.09.2015 "Щодо заходів, повʼязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями", відповідно до якого застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, викладених у пункті 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", серед яких і договір банківського вкладу, укладений між позивачем та ПАТ "Дельта Банк".
16. В подальшому, на адресу позивача надійшло повідомлення №8821/2120 від 23.09.2015 про нікчемність правочину, згідно з яким ПАТ "Дельта Банк" повідомило позивача про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) №018-28702-180215 від 18.02.2015 та повідомлення №8821/2530 від 23.09.2015 про нікчемність правочину, згідно з яким ПАТ "Дельта Банк" повідомило позивача про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) №019-28702-180215 від 18.02.2015.
17. Відповідно до постанови Правління Національного банку України № 664 від 02.10.2015 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.10.2015 №181, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
18. Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
19. На офіційному сайті Фонду розміщеного оголошення, про те, що Фонд розпочне виплати вкладникам ПАТ "Дельта Банк" за Загальним реєстром (не залежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 08.10.2015.
20. Оскільки позивача не було включено до Повного переліку вкладників та до Загального реєстру, він звернувся до суду з цим позовом.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
21. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що доказів на підтвердження нікчемності зазначених правочинів (спрямованості їх на порушення прав та свобод особи або держави, незаконне заволодіння майном) уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" не наведено, оскільки умови договорів банківського вкладу (депозиту) є типовими, та з них не вбачається, які саме пільги або переваги отримав (міг би отримати) позивач. При цьому, за обставин відсутності у розпорядчому рішенні посилань на передбачені Законом підстави визнання правочину нікчемним, таке рішення субʼєкта владних повноваження не є обґрунтованим.
22. Також договори були укладені, а кошти на депозитні рахунки в ПАТ "Дельта Банк" були внесенні до запровадження тимчасової адміністрації банку. На підтвердження факту внесення грошових коштів на рахунок до банку позивачем надано документ банківської установи, який свідчить про те, що грошові кошти відповідно до укладеного договору внесені. Крім того, позивачем долучено до матеріалів справи платіжні доручення в іноземній валюті № 46081777 від 18.02.2015 про внесення на депозитний рахунок 1 000 доларів США та № 46082052 від 18.02.2015 про внесення на депозитний рахунок 1 000 доларів США з призначенням платежу: переказ коштів. Факт отримання банком коштів не заперечується і відповідачем.
23. Отже, постанова Правління Національного банку України від 30.10.2014 №692/БТ, якою до ПАТ "Дельта Банк" було застосовано заходи впливу, є банківською таємницею, а тому про неї не було і не могло бути відомо позивачу на момент укладення правочинів, що також вказує на добросовісність його дій у спірних правовідносинах.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
24. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного зʼясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
25. Зазначає, що судами попередніх інстанцій надано невірну правову оцінку вимогам ст. 36, 37, 38 Закону № 4452-VI, оскільки за результатами роботи Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та відповідачем, відтак у відповідача був відсутній обовʼязок включити позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладу в межах гарантованої суми.