ф
ПОСТАНОВА
Іменем України
16 квітня 2019 року
Київ
справа №810/326/16
адміністративне провадження №К/9901/7575/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Бучик А.Ю.,
суддів: Гімона М.М., Мороз Л.Л.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни на постанову Київського окружного адміністративного суду в складі судді Балаклицького А.І. від 28.04.2016 та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду в складі колегії суддів: Мельничука В.П., Лічевецького І.О., Костюк Л.О. від 07.07.2016 у справі №810/326/16 за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни про визнання протиправними дій та зобов"язання вчинити певні дії,
УСТАНОВИВ:
У лютому 2016 року позивач звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни (далі - Уповноважена особа), в якому просила:
- визнати протиправним та скасувати рішення (повідомлення) Уповноваженої особи від 11.12.2015 № 4805/15 про визнання нікчемної трансакції ПАТ "Радикал Банк" щодо перерахування коштів з рахунку НОМЕР_1 ОСОБА_4 на користь позивача грошових коштів на суму 200000 грн, платіжне доручення № 6313, дата вчинення трансакції 09.07.2015;
- визнати протиправним та скасувати рішення (повідомлення) Уповноваженої особи від 11.12.2015 року № 4806/15 про визнання нікчемної трансакції ПАТ "Радикал Банк" щодо перерахування коштів з рахунку № НОМЕР_2 ОСОБА_3 на користь ОСОБА_3 грошових коштів на суму 200000 грн з призначенням платежу "Внесення коштів на депозитний рахунок за дог. № 5-22972 від 09.07.2015", платіжне доручення № 6320, дата вчинення трансакції 09.07.2015;
- зобовʼязати відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Радикал Банк".
Постановою Київського окружного адміністративного суду від 28 квітня 2016 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 07 липня 2016 року, позов задоволено.
Не погоджуючись з судовими рішенням судів першої та апеляційної інстанцій, відповідач подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані судові рішення та ухвалити нове судове рішення про відмову у задоволенні позовних вимог.
Обгрунтовуючи доводи касаційної скарги вказує, що з урахуванням положень пункту 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивач не може бути визнана особою, яка набула право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, позаяк банк уклав правочин, умови якого передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку. Також зазначає, що залучення коштів на поточний та депозитний рахунки позивача відбулося 09.07.2015, тобто після запровадження тимчасової адміністрації, та поза робочим часом банку.
Заперечення та відзиви на касаційну скаргу не надходили.
Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 21 липня 2016 року відкрито касаційне провадження за вищевказаною скаргою.
Справу передано до Верховного Суду.
Заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судами норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судами встановлено, що 09.07.2015 між Публічним акціонерним товариством "Радикал Банк" (Банк) та ОСОБА_3 (Клієнт) було укладено договір банківського рахунку № 18150/П-1-980, предметом якого є відкриття та обслуговування поточного рахунку у гривні № НОМЕР_2.
09 липня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Радикал Банк" (Банк) та позивачем (Клієнт) було укладено договір строкового банківського вкладу № 5-22972 "Депозитний календар", предметом якого є взаємовідносини сторін з приводу прийняття банком грошових коштів вкладника в національній валюті України в сумі 200000 грн на 10 днів по 19.07.2015 включно з наступним зобовʼязанням банку виплачувати вкладнику суму вкладу та проценти на неї.
Згідно з випискою ПАТ "Радикал Банк" по особовим рахункам, 09.07.2015 на поточний рахунок позивача № НОМЕР_2 були зараховані грошові кошти у сумі 200000 грн, які в подальшому були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок позивача № НОМЕР_3.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 09.07.2015 № 452/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.07.2015 прийнято рішення № 130 про запровадження з 10.07.2015 по 09.10.2015 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Радикал Банк".
08 жовтня 2015 року виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 184 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Радикал Банк" на 1 місяць - по 09.11.2015 включно.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 09.11.2015 № 769 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 09.11.2015 № 203 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Радикал Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Радикал Банк" з 10.11.2015 по 09.11.2017 включно з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Радикал Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_6.
На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 13.11.2015 Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Радикал Банк"; для отримання коштів вкладники ПАТ "Радикал Банк" з 13.11.2015 до 24.12.2015 включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "Банк Кредит Дніпро".
Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Радикал Банк" Савельєвої А.М. від 09.11.2015 № 204 "Про визнання правочинів нікчемними" визнано нікчемними правочини та трансакції згідно Додатку №1, який додається до цього наказу.
Згідно з вказаним Додатком №1 визнано нікчемними трансакції Банку щодо зарахування коштів на поточний рахунок № НОМЕР_2 на суму 200000 грн та зарахування цих коштів з поточного рахунку № НОМЕР_2 на депозитний рахунок № НОМЕР_3, які були вчинені 09.07.2015 в проміжок часу з 21:15 год. до 21:16 год., оскільки відображення таких трансакцій в АБС Б2 щодо розміщення коштів шляхом безготівкового зарахування коштів на рахунок ОСОБА_3 було здійснено поза межами робочого часу.
Повідомленням від 11.12.2015 вих. № 4805/15 Уповноважена особа повідомила позивача про те, що відповідно до положень ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є нікчемним правочин, що був вчинений (укладений) Банком з ОСОБА_3, а саме, трансакція ПАТ "Радикал Банк" щодо перерахування коштів з рахунку № НОМЕР_4 ОСОБА_4 на користь ОСОБА_3 грошових сум з призначенням платежу "Приватний переказ" на суму 200000 грн, платіжне доручення № 6313, дата вчинення трансакції 09.07.2015 року, час вчинення трансакції 21:15 год.
Повідомленням від 11.12.2015 вих. № 4806/15 Уповноважена особа повідомила позивача про те, що відповідно до положень ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є нікчемним правочин, що був вчинений (укладений) Банком з ОСОБА_3, а саме: трансакція ПАТ "Радикал Банк" щодо перерахування коштів з рахунку № НОМЕР_2 ОСОБА_3 на користь ОСОБА_3 грошових сум з призначенням платежу "Внесення коштів на депозитний рахунок за дог. № 5-22972 від 09.07.2015" на суму 200000 грн, платіжне доручення № 6320, дата вчинення трансакції 09.07.2015, час вчинення трансакції 21:16 год.
Не погоджуючись з вказаними діями відповідача, позивач звернулася до суду з адміністративним позовом.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що відповідачем не надано жодного належного доказу, який би свідчив про поважність причин не включення позивача до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування. Уповноваженою особою не надано доказів встановлення нікчемності правочину неплатоспроможного банку, що зазначені в ч. 3 ст. 38 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VІ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VІ), чи доказів, які б свідчили, що укладений позивачем правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.
Колегія суддів, дослідивши спірні правовідносини, зазначає таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом № 4452-VI (тут і далі - у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин)).
Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобовʼязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовʼязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Згідно з п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Як встановлено судами на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку між банком і позивачем діяв договір банківського рахунку, на який надійшли кошти для позивача в сумі 200000 грн.
Відтак, позивач належить до числа осіб, на яких поширюються гарантії відшкодування вкладів.
Відповідно до положень ст. 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.