ПОСТАНОВА
Іменем України
16 квітня 2019 року
Київ
справа № 819/1640/15
провадження № К/9901/5138/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Гриціва М.І., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобовʼязання вчинити дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Юрія Петровича на постанову Львівського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Курильця А.Р., Кушнерика М.П., Мікули О.І. від 18 листопада 2015 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобовʼязання вчинити дії, в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П. щодо невключення ОСОБА_2 до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у розмірі вкладу на суму еквівалентну 150000,00 грн, в порядку, передбаченому частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";
- зобовʼязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П. включити ОСОБА_2 до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у розмірі вкладу на суму 150000,00 грн, в порядку, передбаченому частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";
- зобовʼязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до загального реєстру вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму 15000,00 грн.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 10 липня 2015 року у задоволенні позовних вимог ОСОБА_2 було відмовлено.
3. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог суд першої інстанції виходив з того, що ОСОБА_2 не укладав із АТ "Імексбанк" договору банківського вкладу чи банківського рахунку на суму 150000,00 грн, вклад у вказаній сумі на рахунок банку не вносив, а отже, не відповідає передбаченим в Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ознакам вкладника АТ "Імексбанк" та не має права вимагати відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки не підпадає під дію Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а отже, протиправної бездіяльності Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не допущено.
4. Постановою Львівського апеляційного адміністративного суду від 18 листопада 2015 року апеляційну скаргу ОСОБА_2 було задоволено.
Постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 10 липня 2015 року скасовано та ухвалено нову постанову, якою позовні вимоги ОСОБА_2 задоволено.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" щодо невключення ОСОБА_2 до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі вкладу на суму 150000,00 грн в порядку, передбаченому частиною 1 статі 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Зобовʼязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" включити ОСОБА_2 до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі вкладу на суму 150000,00 грн в порядку, передбаченому частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Зобовʼязано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до загального реєстру вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі вкладу на суму 150000,00 грн.
5. Задовольняючи позовні вимоги виходив з того, що ОСОБА_2 отримав всі права вкладника за договором про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "Постійний клієнт" 9 міс" від 12 травня 2014 року № 660042940, оскільки заміна кредитора за вказаним договором здійснена правомірно, у відповідності до порядку, визначеного статтями 512-517 ЦК України, а тому уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" допустила протиправну бездіяльність, безпідставно не включивши позивача до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому зобовʼязання Уповноваженої особи надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у АТ "Імексбанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є безумовною підставою для включення позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
6. Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, посилаючись на неправильне застосування судом норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северин Ю.П. звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Львівського апеляційного адміністративного суду від 18 листопада 2015 року та залишити в силі постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 10 липня 2015 року.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 12 травня 2014 року між АТ "Імексбанк" та ОСОБА_6 укладено договір № 660042940 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "постійний клієнт" 9 міс" на суму 350000,00 грн. Строк повернення вкладу - 11 лютого 2015 року.
22 січня 2015 року між АТ "Імексбанк" та ОСОБА_2 укладено договір № 660048915 банківського рахунку в національній валюті на невизначений строк, за умовами договору банк відкриває клієнту поточний рахунок та зобовʼязується приймати та виконувати на відкритий рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Також 22 січня 2015 року між ОСОБА_6 та ОСОБА_2 укладено договір про відступку права вимоги за договором № 660042940 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "Постійний клієнт" 9 міс" від 12 травня 2014 року. За умовами такого договору первісний кредитор відступає (передає) новому кредитору, а новий кредитор набуває первісному кредитору право вимоги за договором № 660042940 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "Постійний клієнт" 9 міс" від 12 травня 2014 року, укладеного між первісним кредитором та ПАТ "Імексбанк" в частині на суму 150000,00 грн.
15 січня 2015 року Правління Національного банку України постановою № 16/БТ віднесло АТ "Імексбанк" до категорії проблемних.
26 січня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 50 "Про віднесення АТ "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних".
На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26 січня 2015 року прийнято рішення № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Імексбанк", згідно з яким з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію у АТ "Імексбанк" та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "Імексбанк" Северина Ю. П. Тимчасову адміністрацію в АТ "Імексбанк" запроваджено строком на три місяці з 27 січня 2015 року по 26 квітня 2015 року включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 квітня 2015 року № 84 строк проведення тимчасової адміністрації в АТ "Імексбанк" та повноваження Уповноваженої особи продовжено до 26 травня 2015 року включно.
21 травня 2015 року Правління Національного банку України прийняло постанову № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ "Імексбанк".
На підставі вказаної постанови виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 27 травня 2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "Імексбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ "Імексбанк" та призначено Уповноваженою особою Северина Ю.П. строком на 1 рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.
На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковане оголошення, що у звʼязку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 27 травня 2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "Імексбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", Фонд з 4 червня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники АТ "Імексбанк" з 4 червня 2015 року до 15 липня 2015 року включно можуть звертатися до установ банку-агента Фонду АТ "Альфа-банк".
ОСОБА_2 неодноразово звертався до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з проханням визнати його вкладником на суму 150000,00 грн на підставі договору відступки права вимоги від 22 січня 2015 року, укладеного з ОСОБА_6, включити до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму 150000,00 грн, в порядку, передбаченому частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П. листом від 20 травня 2015 року повідомило позивач про те, що у звʼязку з здійсненням тимчасової адміністрації в банку діє спеціальний порядок повернення коштів вкладників, передбачений Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та запроваджено обмеження виконання деяких операцій банку. В розумінні вимог цього закону ОСОБА_2 не є вкладником банку, оскільки особисто не укладав договір банківського рахунку чи вкладу, не вносив коштів на рахунок банку, а тому немає жодних правових підстав для включення вимог заявника у відповідний реєстр для відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
8. Вважаючи протиправними дії відповідачів, ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
9. Касаційна скарга обґрунтована тим, що позивач безпосередньо не укладав з АТ "Імексбанк"" жодних договорів банківського вкладу, а набув своїх прав на підставі договору цесії, укладеного з вкладником, яка саме і підписувала та укладала з АТ "Імексбанк" договір № 660042940 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "постійний клієнт" 9 міс", та відомості про якого вносились у базу даних АТ "Імексбанк", позивач (як новий кредитор на суму набутих прав вимоги, що на сьогоднішній день не значиться в базі даних АТ "Імексбанк" як вкладник банку, а "переоформлення" набутих ним прав вимог із відкриттям окремого вкладного рахунку законодавчо є неможливим) не відповідає передбаченим в Законі ознакам "вкладника" та не має права вимагати від АТ "Імексбанк" або відповідача включення його в реєстр (перелік) вкладників як особи, що вправі отримати виплату сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Відступлення прав вимоги за договором цесії відбулось в сумі, що перевищувала гарантовану первісному вкладнику суму виплат. Укладення договору цесії на подібних умовах, тобто лише на частину вкладу, може свідчити про штучність та фіктивність цього правочину як такого, що спрямований виключно на досягнення єдиної мети - отримання первісним власником грошових коштів - вкладником, повного задоволення своїх вимог за рахунок сум гарантованих виплат.
10. ОСОБА_2 подано заперечення на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северина Ю.П. на постанову Львівського апеляційного адміністративного суду від 18 листопада 2015 року, в яких він просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржуване рішення - без змін.